21、商业银行为客户开具备用信用证，属于其( )。

　　A.担保业务

　　B.信托业务

　　C.结算业务

　　D.评估业务

　　A B C D

　　标准答案： A

　　答案解析： 担保及类似的或有业务一般形式是由商业银行为客户开具各式保函，如担保见证、信用证、备用信用证、票据承兑、保理、福费廷、贷款出售、回购协议、信贷额度、票据发行便利等。参见教材 P131。

　　[考点]：“金融企业的其他业务”

　　22、现金资产具有的特点包括( )。

　　A.流动性强

　　B.风险性高

　　C.安全性高

　　D.交易成本低

　　E.交易成本高

　　标准答案： A,C,D

　　答案解析： 现金资产具有流动性强，安全性高、交易成本低的特点。参见教材 P109。

　　[考点]：“现金资产的概念及构成”

　　23、金融企业在现金资产的管理中应遵循的基本原则包括( )。

　　A.注重安全

　　B.注重盈利

　　C.适度的存量控制

　　D.适时的流量调节

　　E.适当的盈利提升

　　标准答案： A,C,D

　　答案解析： 流动性是金融企业管理的目标之一，金融企业在现金资产的管理中应遵循以下基本原则：(1)适度的存量控制。(2)适时的流量调节。(3)注重安全。参见教材 P110。

　　[考点]：“现金资产与流动性”

　　24、可用头寸的基础是基础头寸，基础头寸由( )组成。

　　A.在中央银行的法定准备金存款

　　B.在中央银行的超额准备金存款

　　C.业务库存现金

　　D.在其他银行的同业存款

　　E.同业往来利息收入

　　标准答案： B,C

　　答案解析： 基础头寸是商业银行随时可用的资金量，是商业银行资金清算的最后支付手段，由其库存现金和在中央银行的超额准备金存款构成。参见教材 P111。

　　[考点]：“商业银行的流动性管理”

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　　25、某商业银行某日主要营业情况如下：现金收入超过现金支出 500 万元;同城票据清算应收资金 1500 万元;发放贷款 1000 万元后，客户当日提款出行 500 万元。从头寸变化情况分析，直接影响可用头寸的因素有( )。

　　A.当日客户贷款即转行内存款

　　B.当日客户贷款提款额

　　C.现金收入额

　　D.现金支出额

　　E.同城票据清算扎差数

　　标准答案： B,C,D,E

　　答案解析： 本题考查影响可用头寸的因素。当日客户贷款即转行内存款，这部分资金相当于没有变化，所以不会影响可用头寸。参见教材 P114。

　　[考点]：“商业银行的流动性管理”

　　26、2011 年 10 月 12 日，银监会颁布了《商业银行流动性风险管理办法(试行)》，该办法针对流动性风险监管规定的指标有( )。

　　A.流动性比例

　　B.存贷比

　　C.净稳定资金比例

　　D.核心负债比例

　　E.流动性覆盖率

　　标准答案： A,B,C,E

　　答案解析： 针对流动性风险监管规定了四项指标：流动性覆盖率、净稳定资金比例、存贷比和流动性比例指标。参见教材 P116。

　　[考点]：“商业银行的流动性管理”

　　27、关于贷款人的权利、义务及限制性要求的说法，正确的有( )。

　　A.贷款人应公开贷款审查的资信内容和发放贷款的条件

　　B.贷款人不能向关系人发放信用贷款

　　C.贷款人有权要求借款人提供与借款有关的资料，据其条件决定贷与不贷、贷款金额等

　　D.生产经营或投资项目未取得环保部门许可的，贷款人可以适当给予一定比例的贷款

　　E.自营贷款和特定贷款按人行规定计收利息，贷款人不得收取其他任何费用

　　标准答案： A,B,C,E

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　　答案解析： 生产经营或投资项目未取得环保部门许可的，不得发放贷款。选项 D 说法有误。参见教材 P117。

　　[考点]：“贷款关系人及其权利义务”

　　28、按照贷款用途划分，分为( )。

　　A.信用贷款

　　B.生产经营性贷款

　　C.担保贷款

　　D.消费贷款

　　E.科技开发贷款

　　标准答案： B,D,E

　　答案解析： 按照贷款用途划分，分为生产经营性贷款、消费贷款和科技开发贷款。参见教材 P118。

　　[考点]：“贷款分类”

　　29、下列属于信用贷款特点的有( )。

　　A.手续简便

　　B.手续复杂

　　C.风险较大

　　D.利率较高

　　E.利率较低

　　标准答案： A,C,D

　　答案解析： 信用贷款的特点是手续简便，贷款人仅凭借款人的信用，双方签订贷款合同后即可发放贷款;风险较大，无到期收不回贷款的经济担保。因此，信用贷款通常会附加一定条件，利率比其他种类贷款高。参见教材 P118。

　　[考点]：“贷款分类”

　　30、消费贷款按贷款用途分为( )。

　　A.助学贷款

　　B.一次性偿还贷款

　　C.个人住房贷款

　　D.分期偿还贷款

　　E.汽车消费贷款

　　标准答案： A,C,E

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　　答案解析： 消费贷款按贷款用途分为助学贷款、个人住房贷款、耐用消费品贷款、汽车消费贷款等。参见教材 P119。

　　[考点]：“贷款分类”

　　31、商业银行经营证券投资业务的功能包括( )。

　　A.保持流动性、获得收益

　　B.分散风险、提高资产质量

　　C.价格发现、规避风险

　　D.合理避税

　　E.提供新的资金来源

　　标准答案： A,B,D,E

　　答案解析： 选项 C 属于期货的功能。参见教材 P126-127。

　　[考点]：“商业银行证券投资业务”

　　32、下列属于证券自营业务一般性原则的有( )。

　　A.严格内控原则

　　B.公平交易原则

　　C.经纪业务优先原则

　　D.风险控制原则

　　E.分账经营与分业管理原则

　　标准答案： A,B,C,E

　　答案解析： 一般性原则包括分账经营与分业管理;经纪业务优先;公平交易;严格内控。选项 D 属于特殊规范原则。参见教材 P127-128。

　　[考点]：“证券公司投资业务”

　　33、次级贷款的主要特征包括( )。

　　A.借款人已资不抵债

　　B.借款人不能偿还对其他债权人的债务

　　C.借款人支付出现困难，并且难以按市场条件获得新的资金

　　D.借款人内部管理问题未解决，妨碍债务的及时足额清偿

　　E.抵押品价值不确定

　　标准答案： B,C,D

　　答案解析： 本题考查次级贷款的主要特征。选项 A 属于可疑贷款的特征，选项 E 属于损失贷款的特征。参见教材 P123。

　　[考点]：“贷款的质量评价与贷款的风险补偿”

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