2019房地产估价师教材相关知识第七章考点：货币体系与货币政策

货币体系与货币政策

　　一、货币供给层次

　　根据货币的流动性及在流通中所起的作用将货币供应量分为三个层次:M0、M1、M2。

　　具体如下

　　第一层次：M0=现金 流通量

　　第二层次：M1=M0+单位和个人的活期 存款

　　第三层次：M2=M1+单位和个人的定期存款+其他存款

　　重点，区分三个层次

　　二、中国的货币体系

　　1.货币的发行

　　货币的发行，应将所需数额列入国家综合信贷计划内，并作为国家信贷资金加以运用。如果流通中需要增加货币发行，中国人民银行通过对商业银行增加 贷款的同时将货币发放出去，形成流通中的现金和商业银行的存款 等。商业银行凭此对企业，个人发放贷款，货币投入实际经济运转。商业银行通过存贷业务又可以创造派生存款，从而实现货币量的扩张 。

　　发行库的任务是：

　　1)统一调度发行基金;

　　2)根据政府有关货币发行的决定和中央银行的货币政策，实际办理货币发行工作 ;

　　3)保管、调运发行基金，调剂市场各种票币的流通比例;

　　4)办理全国发行业务的汇集核算，正确全面地反应市场货币投放和回笼情况。

　　2.货币的流通

　　流通货币需要量取决于待销售的商品数量、单位商品价格和货币流通次数 三个因素，即：

　　流通汇总货币需要量=一定时期待售的商品数量×单位商品价格/货币流通次数

　　3.货币流通的管理

　　1)现金流通的管理;

　　2)非现金流通的管理。

　　三、通货膨胀与通货紧缩

　　1.通货膨胀的含义和类型

　　通货膨胀是指由于货币供应量过多而引起货币贬值，物价持续上涨 的经济现象。

　　按照形成原因，可将通货膨胀分为需求拉上型、成本推动型和结构失调型 三种。

　　1)需求拉上型通货膨胀。是指经济运行过程中总需求过度增加 ，超过了既定价格水平下商品和劳务的供给，从而引起货币贬值和物价总水平上涨。

　　2)成本推动型通货膨胀。是指在商品和劳务供给不变的情况下，因生产成本提高而引起的物价总水平上涨，而原材料价格上涨和工资增加是生产成本提高 的主要原因。

　　3)结构失调型通货膨胀。是指由于国民经济结构性失调 造成货币流通与商品流通不相适应而引起的通货膨胀。

　　2.通货膨胀的调控

　　通货膨胀对国民经济各方面都产生负面影响，控制通货膨胀是中央银行货币政策的重要任务。由于通货膨胀是社会总需求与社会总供给失衡的结果 ，所以对通货膨胀的调控一般是从控制需求和增加供给两方面 进行。

　　第一，调节和控制社会总需求。

　　第二，增加商品有效供应。

　　3.通货紧缩的含义

　　通货紧缩是指由于货币供应量的减少或其增幅滞后于生产增长的幅度，致使市场上对商品和劳务的总需求小于总供给，从而出现物价总水平的持续下降。

　　4.抑制通货紧缩的对策

　　1)实施积极的货币政策。增加货币供应量;下调法定存款准备金率 和完善准备金制度;下调利率与加快利率 市场化相结合。

　　2)采取积极的财政政策，优化支出结构。

　　3)扩大就业，刺激消费增长。

　　四、货币政策及货币政策工具

　　1.货币政策目标

　　货币政策目标是制定和实施货币政策要达到的目的，是指导政策工具操作的指南。

　　1)终极目标：中央银行实行一定货币政策在未来时期要达到的最终目的。

　　2)中间目标：中央银行为了实现其货币政策的终极目标而设置的可供观测和调控的指标。

　　2.货币政策工具

　　货币政策工具是指中央银行为了实现货币政策目标而采取的具体措施和手段，从调控对象和效应来看，完善货币政策工具体系主要有一般性货币政策工具、选择性货币政策工具、补充性货币政策工具 组成。(重点)

　　1)一般性货币政策工具

　　①法定存款准备金率 。指商业银行按照中央银行规定必须向中央银行交存法定存款准备金率与其存款总额的比率。

　　②再贴现利率 。指中央银行对商业银行贴现的票据办理再贴现时采用的利率。

　　③公开市场业务 。指中央银行在公开市场上买卖有价证券来调节货币供应量。

　　2)选择性货币政策工具

　　①优惠利率 。指中央银行根据一个时期国家经济发展的重点，对与国民经济关系重大的部门和行业制定的利率水平较低的贴现率和放款利率。

　　②证券保证金比率 。也称法定保证金比率，指证券购买人首次支付占证券交易价款的最低比率。

　　③消费信用控制。指中央银行对消费信用提供的信贷规模进行控制的手段。

　　④贷款额度控制。指中央银行通过规定商业银行最高贷款限额以控制信贷规模的措施。

　　3)补充性货币政策工具

　　补充性货币政策工具是指中央银行在采用一般性和选择性工具对国民经济进行调控时所采用的一些辅助性调控措施，主要有道义劝告和金融检查。

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