2021年中级银行从业资格考试银行管理精选题（四）

　　1.下列选项中,关于消费者保护的制度要求的说法错误的是( )。

　　A.建立金融机构金融消费者权益保护工作评价制度,强化对金融机构的激励和约束

　　B.通过设计金融机构被申诉数量、申诉办结率和金融消费者满意度等量化评价指标,定期对金融机构配合人民银行开展金融消费者权益保护工作进行量化评价,并在适当范围内以适当方式通报评价结果

　　C.建立金融消费者权益保护工作协调机制,切实增强工作合力

　　D.目前,我国在金融消费者权益保护方面已有专门立法,开展金融消费者权益保护工作有明确的法律法规和制度标准

　　2.下列选项中,关于国务院办公厅印发的《关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》(以下简称《意见》)的说法错误的是( )。

　　A.《意见》对我国进一步加强金融消费者权益保护、提升金融消费者信心、促进金融市场健康运行、维护国家金融稳定、实现建成小康社会战略目标具有重要意义

　　B.《意见》指出,要坚持市场化和法制化原则,坚持监管与行为监管相结合,建立健全金融消费者权益保护监管机制和保障机制,防范和化解金融风险,促进金融业持续健康发展

　　C.《意见》明确,金融管理部门要按照职责分工,切实做好各自职责范围内金融消费者权益保护工作

　　D.《意见》提出,要健全金融消费者权益保护机制,明确金融机构在金融消费者保护方面的行为规范,保障金融消费者财产安全权、知情权、自主选择权、公平交易权、依法求偿权

　　3.下列关于金融消费的注意事项表述不正确的是( )。

　　A.每笔交易完成后,请仔细核对交易凭证,如发现问题可及早纠正

　　B.定期到金融机构查询本人账户信息,及时掌握账户变化情况,避免延误处理问题的时机

　　C.在完成金融机构提供的客户风险承受能力评估时,请按自身真实情况认真填写,允许金融机构销售人员代填

　　D.确认金融机构工作人员身份,查看其相关执照、证件等身份证明材料,对在金融机构营业网点之外自称是某金融机构工作人员的人保持警惕

　　4.客户当自身权益受到侵害时,可以进行维权的途径不包括( )。

　　A.向金融机构投诉,寻求解决

　　B.向消费者保护委员会或工商管理部门进行投诉

　　C.向人民银行、银监会、保监会、证监会等监管部门投诉

　　D.向当地人民银行设立的金融消费者权益保护机构或拨打金融消费权益保护热线电话“12363”进行投诉

　　5.下列关于客户纠纷的处理错误的是( )。

　　A.金融机构应当在营业网点和门户网站醒目位置公布投诉方式和投诉流程

　　B.金融机构应当做好投诉登记工作,并通过有效方式告知投诉者受理情况、处理时限和联系方式

　　C.对于确实存在问题的银行业产品和服务,不管是否造成损失,都可以通过和解、调解、仲裁、诉讼等方式,根据有关法律法规或合同约定向金融消费者进行赔偿或补偿

　　D.金融机构应当确保公平处理对同一产品和服务的投诉

　　6.按( ),信用风险可分为道德性信用风险和非道德性信用风险。

　　A.授信方的不同 B.信用风险产生的原因

　　C.源信用风险可控程度 D.授信方式的不同

　　7.( )是从财务、客户、内部运营、学习与成长四个角度,将组织的战略落实为可操作的衡量指标和目标值的一种新型绩效管理体系。

　　A.平衡计分卡考核法 B.关键业绩指标法

　　C.目标管理法 D.360度考核

　　8.( )是指鉴于规章制度的强制执行的性质,合规管理相对于其他管理而言,任何人服从合规性要求,而不能讨价还价。

　　A.性原则 B.制衡性原则

　　C.强制性原则 D.相匹配原则

　　9.( )应对商业银行经营活动的合规性负最终责任。

　　A.监事会 B.董事会

　　C.股东大会 D.高级管理层

　　10.资产处置的范围按资产形态划分不包括( )。

　　A.股权类资产 B.债权类资产

　　C.实物类资产 D.现金类资产

　　1.D [解析]目前,我国在金融消费者权益保护方面尚无专门立法,开展金融消费者权益保护工作缺乏明确的法律法规和制度标准。

　　2.B [解析]国务院办公厅印发的《关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》(以下简称《意见》)指出,要坚持市场化和法治化原则,坚持审慎监管与行为监管相结合,建立健全金融消费者权益保护监管机制和保障机制,防范和化解金融风险。

　　3.C [解析]在完成金融机构提供的客户风险承受能力评估时,请按自身真实情况认真填写,不要允许金融机构销售人员随意代填,从而误评客户的风险承受能力。

　　4.C [解析]对于客户而言,当自身权益受到侵害时,可以通过如下途径进行维权:①向金融机构投诉,寻求解决;②向消费者保护委员会或工商管理部门进行投诉;③向银监会、保监会、证监会等监管部门投诉;④向当地人民银行设立的金融消费者权益保护机构或拨打金融消费权益保护热线电话“12363”进行投诉;⑤向法院起诉或根据合同约定提起仲裁。

　　5.C [解析]对于确实存在问题的银行业产品和服务,应当采取措施进行补救或纠正;造成损失的,可以通过和解、调解、仲裁、诉讼等方式,根据有关法律法规或合同约定向金融消费者进行赔偿或补偿。

　　6.B [解析]信用风险管理的分类包括:(1)按授信方的不同,信用风险可分为国家风险、行业风险、个体风险。(2)按信用风险产生的原因,信用风险可分为道德性信用风险和非道德性信用风险。(3)按源信用风险可控程度,信用风险可分为可控信用风险和非可控信用风险。

　　7.A [解析]目前采用的绩效考评的指标和方法包括:对金融机构领导人员考核、平衡计分卡考核法、关键业绩指标法、目标管理法、360度考核等。平衡计分卡考核法是从财务、客户、内部运营、学习与成长四个角度,将组织的战略落实为可操作的衡量指标和目标值的一种新型绩效管理体系。

　　8.C [解析]银行合规管理应当遵循独立性、系统性、全员参与、强制性、管理与职责明确的科学管理原则。强制性原则是指鉴于规章制度的强制执行的性质,合规管理相对于其他管理而言,具有强制性,任何人服从合规性要求,而不能讨价还价。

　　9.B [解析]董事会应对商业银行经营活动的合规性负最终责任。

　　10.D [解析]资产处置的范围按资产形态可划分为:股权类资产、债权类资产和实物类资产。