银行从业资格考试中级银行管理重点讲义：银行监管

　　一、银行监管的必要性

　　1.银行的内在不稳定性

　　2.银行危机的传染性

　　3.银行危机的社会成本

　　4.近年来银行危机的新特点

　　1.银行的内在不稳定性

　　银行内在不稳定性的表现：银行挤兑

　　银行资产和负债在流动性方面严重不对称

　　信息不对称，导致道德风险和逆向选择

　　导致银行在面对挤兑存款时容易陷入两难境地：若设法满足纷至沓来的挤兑要求，则资产方面的损失就不可避免;若置之不理，则会加剧恐慌，加剧挤兑危机，导致清偿能力危机。

　　何以如此?请看下面的理论解释。

　　2.银行危机的传染性

　　银行危机的传染性：

　　传染渠道之一：信贷(业务往来)

　　传染渠道之二：信息(观察到的与危机银行的相似之处)

　　3.银行危机的社会成本

　　实际经济部门受到损害

　　渠道之一：信贷(企业得不到贷款，若提前收回贷款，则好企业最有可能被选中)

　　渠道之二：信息(将银行看作信息处理机构，好银行的信息会因银行危机而消失)

　　一些研究估计了银行危机社会成本的大小

　　4.近年来银行危机的新特点

　　违约导致危机

　　不良资产导致危机

　　流动性危机

　　违规经营

　　过分冒险导致危机