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银行从业资格考试中级银行管理重点讲义:银行监管

中华考试网   [ 2018年3月13日 ]  【

  一、银行监管的必要性

  1.银行的内在不稳定性

  2.银行危机的传染性

  3.银行危机的社会成本

  4.近年来银行危机的新特点

  1.银行的内在不稳定性

  银行内在不稳定性的表现:银行挤兑

  银行资产和负债在流动性方面严重不对称

  信息不对称,导致道德风险和逆向选择

  导致银行在面对挤兑存款时容易陷入两难境地:若设法满足纷至沓来的挤兑要求,则资产方面的损失就不可避免;若置之不理,则会加剧恐慌,加剧挤兑危机,导致清偿能力危机。

  何以如此?请看下面的理论解释。

  2.银行危机的传染性

  银行危机的传染性:

  传染渠道之一:信贷(业务往来)

  传染渠道之二:信息(观察到的与危机银行的相似之处)

  3.银行危机的社会成本

  实际经济部门受到损害

  渠道之一:信贷(企业得不到贷款,若提前收回贷款,则好企业最有可能被选中)

  渠道之二:信息(将银行看作信息处理机构,好银行的信息会因银行危机而消失)

  一些研究估计了银行危机社会成本的大小

  4.近年来银行危机的新特点

  违约导致危机

  不良资产导致危机

  流动性危机

  违规经营

  过分冒险导致危机

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