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中级银行从业公司信贷讲义:第七章贷款项目评估

中华考试网   [ 2017年11月28日 ]  【

  第七章 贷款项目评估

  1.项目建设的必要性评估

  (1)项目所属行业当前整体状况分析,国内外情况对比,发展趋势预测,项目所生产产品的生命周期分析。

  (2)贷款项目是否符合国家产业政策,项目建设和运营是否符合相关法律法规要求,是否经过必要的报批程序,是否符合国家总体布局和地区经济结构的需要。

  (3)项目产品市场情况分析和项目产品的竞争力分析,包括:国内外市场的供求现状及未来情况预测,生产同类产品的厂家竞争情况及项目的竞争能力分析,项目产品销售渠道分析。

  2.项目建设配套条件评估

  项目建设配套条件评估要考虑:厂址选择是否合理,所需土地征用落实情况;资源条件能否满足项目需要,原辅材料、燃料供应是否有保障,是否经济合理;配套水、电、气、交通、运输条件能否满足项目需要;相关及配套项目是否同步建设;环保指标是否达到有关部门的要求,环境影响报告书是否已经由权威部门批准;项目所需资金的落实情况。

  3.项目技术评估

  项目所采用的技术是否先进、适用、合理、协调,是否与项目其他条件相配套。

  项目设备选择是否合理。

  4.借款人及项目股东情况

  ①《项目融资业务指引》规定,借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人,包括主要从事该项目建设、经营或融资的既有企事业法人。

  ②对借款人及项目股东情况评估内容应包括:借款人是否具备主体资格;项目股东的经济实力、风险承受能力、整体经营情况及行业经验;项目与股东主营业务的相关性及协同效应;项目对项目股东的重要程度及股东支持项目的意愿和能力;项目经营主体在相关领域的经营管理能力。

  5.项目财务评估

  项目财务评估包括:

  (1)项目投资估算与资金筹措评估。

  (2)项目基础财务数据评估。

  (3)项目的盈利能力和清偿能力评估。

  (4)不确定性评估。

  6.项目担保及风险分担

  项目担保及风险分担主要包括:所提供的担保是否合法、有效、足额可靠,是否以项目资产设定抵押,担保法律文件是否完善,项目是否投保必要的商业保险;项目风险是否在借款人、出资人、项目承包方、施工方等各参与方之间得到合理分配,完工担保是否落实;项目的政策风险、筹资风险、完工风险、产品市场风险、超支风险、原材料风险、营运风险、汇率风险、环保风险和其他相关风险是否得到有效控制等。

  7.项目融资方案

  项目融资方案主要包括:综合判定包括贷款金额、期限、还款计划、项目收入账户等在内的融资方案安排是否合理可行。

  8.银行效益评估

  银行效益评估包括盈利性效益评估、流动性效益评估和银行效益动态分析三个方面。

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