2020年中级银行从业资格考试个人理财测试题（十二）

　　一 、 单 项 选 择 题

　　1、下列选项中不属于家庭收支管理核心内容的是(　　)。

　　A 、 增收节支

　　B 、 建立应急基金

　　C 、 投资管理

　　D 、 现金管理

　　答案： C

　　解析：家庭收支规划，也就是家庭收支平衡规划，包括家庭消费支出、债务规划和现金管理。建立应急基金是现金管理的核心。

　　2、下列不属于货币市场工具的是(  )。

　　A 、 短期政府债券

　　B 、 证券投资基金

　　C 、 货币市场共同基金

　　D 、 大额可转让定期存单

　　答案： B

　　解析：证券投资基金属于资本市场工具。

　　3、消费者物价指数上涨，则债券投资者承担的风险是(　　)。

　　A 、 价格风险

　　B 、 再投资风险

　　C 、 通货膨胀风险

　　D 、 违约风险

　　答案： C

　　解析：对于中长期债券而言，债券货币收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这就是债券的通货膨胀风险。

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　　4、关于客户信息收集的具体步骤，下列说法错误的是( )。

　　A 、 引导客户，告诉客户为什么要了解这些信息

　　B 、 制定系统性收集客户信息的框架，便于把问题延伸出来，较为全面地了解客户信息

　　C 、 在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，可以去问些与其不相关的信息

　　D 、 理财师自己没有心理障碍，是站在为客户解决问题的立场上，需要去深入了解客户的财务信息

　　答案： C

　　解析：在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，不要去问那些与其不相关的信息。

　　5、商业银行对理财客户进行的产品适合度评估应以(　　)的方式进行。

　　A 、 营业网点面谈

　　B 、 网络问卷

　　C 、 电话询问

　　D 、 电子邮件

　　答案： A

　　解析：商业银行对理财客户进行的产品适合度评估应在营业网点当面进行，不得通过网络或电话等手段进行客户产品适合度评估。

　　6、基金专户理财又称基金管理公司独立账户资产管理业务，是基金管理公司向特定对象提供的个性化财产管理服务，单个账户人数上限为(　　)人。

　　A 、 100

　　B 、 300

　　C 、 50

　　D 、 200

　　答案： D

　　解析：根据证监会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则，单个“一对多”账户人数上限为200人，每个客户准入门槛不得低于100万元，每年至多开放一次，开放期原则上不得超过5个工作日。

　　7、贾先生今年60岁，妻子55岁。贾先生目前有银行存款20万元，贾先生每年支出5万元，妻子每年支出3万元，目前两人无子女也无老人赡养。用遗属需求法来估算，若配偶余命还有20年，以2%折现，贾先生应买人寿保险金额为(　　)万元。(答案取近似数值)

　　A 、 50

　　B 、 20

　　C 、 40

　　D 、 30

　　答案： D

　　解析：遗属需求法是以遗属生活费的需求来投保的，但要扣除已有生息资产。遗属生活费需求现值：PVBEG=PVEND(1+r)=PMT×[1-(1+r)-n]/r×(1+r)=3×[1-(1+2%)-20]/2%×(1+2%)=50(万元)，故应买保额：50-20=30(万元)。

　　8、对客户的家庭财务现状进行分析，其内容不包括(　　)。

　　A 、 资产负债结构分析

　　B 、 收入、支出结构分析

　　C 、 投资结构分析

　　D 、 储蓄结构分析

　　答案： C

　　解析：对客户家庭信息进行整理后，接下来理财师的工作就进入到客户家庭财务现状的分析环节。主要的分析内容分为以下几个部分：(1)资产负债结构分析。(2)收入结构分析。(3)支出结构分析。(4)储蓄结构分析。

　　9、商业银行的下列做法中，正确的是(　　)。

　　A 、 无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率

　　B 、 将理财产品与本行储蓄存款进行强制性搭配销售

　　C 、 将一般储蓄存款单独作为理财产品销售

　　D 、 通过电话、传真、短信、邮件等方式开展理财产品宣传

　　答案： D

　　解析：商业银行不得通过电视、电台渠道对具体理财产品进行宣传;通过电话、传真、短信、邮件等方式开展理财产品宣传时，如客户明确表示不同意，商业银行不得再通过此种方式向客户开展理财产品宣传。A、B、C项属于商业银行的禁止性行为。

　　10、“收入以双薪家庭为主，支出随成员固定而趋于稳定，但子女上大学后学杂费用负担重。”上述家庭收入及支出特征是指家庭生命周期的(　　)阶段。

　　A 、 家庭成长期

　　B 、 家庭衰老期

　　C 、 家庭形成期

　　D 、 家庭成熟期

　　答案： A

　　解析：家庭成长期的收支特点为：收入以薪水为主，支出趋于稳定，子女教育费用负担重。

　　11、“理财师是客户声音的反馈者”是指，理财师不仅代表所服务的金融机构，还是(　　)。

　　A 、 金融政策的执行者

　　B 、 客户利益的代表者

　　C 、 投资理念的传导者

　　D 、 产品销售的推动者

　　答案： B

　　解析：理财师不仅代表了所服务的金融机构，而且是客户利益的代理者。对于客户的建议和意见要认真听取，逐级报告，始终忠实地代表客户的利益，反映客户的需求，做客户声音的反馈者。

　　12、艺术品投资理财较其他理财产品，其最大的特点是( )。

　　A 、 流动性强

　　B 、 稳定性强

　　C 、 具有不可再生性

　　D 、 使用长期性

　　答案： C

　　解析：艺术品投资理财有以下优点：艺术品具有不可再生性，因而具有较强的保值功能，购买以后一般不会贬值，回报收益率高。

　　13、金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，这体现了金融市场的(　　)。

　　A 、 资产配置功能

　　B 、 集聚功能

　　C 、 调节功能

　　D 、 反映功能

　　答案： D

　　解析：反映经济运行的功能是指金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，它是国民经济景气度指标的重要信号系统，它所反馈的宏观经济运行方面的信息有利于政府部门及时制定和调整宏观经济的政策。

　　14、根据有关规章规定，仅适合有投资经验客户的理财产品的起点金额不得低于( )万元人民币(或等值外币)。

　　A 、 5

　　B 、 10

　　C 、 50

　　D 、 100

　　答案： B

　　解析：商业银行应将理财客户划分为有投资经验客户和无投资经验客户，并在理财产品销售文件中标明所适合的客户类别;仅适合有投资经验客户的理财产品的起点金额不得低于10万元人民币(或等值外币)，不得向无投资经验客户销售。

　　15、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则(　　)。

　　A 、 该银行根据约定条件保证客户的收益

　　B 、 该银行根据约定条件保证客户的本金安全

　　C 、 该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益

　　D 、 本金以外的风险由客户承担

　　答案： C

　　解析：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第十五条规定，非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。