2020年中级银行从业资格考试个人理财强化习题（十五）

　　(1) 商业银行应将理财业务的投资管理纳入总行的统一管理体系之中，实行( )，加强日常风险指标监测和内控管理。

　　A: 左、中、右分离

　　B: 前、中、后台分离

　　C: 前、后台分离

　　D: 前、中台分离

　　答案:B

　　解析:根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》的规定，商业银行应将理财业务的投资管理纳入总行的统一管理体系之中，实行前、中、后台分离，加强日常风险指标监测和内控管理。

　　(2)银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品的，商业银行理财产品的合格投资者需要满足的条件不包括( )。

　　A: 单笔投资最低金额不少于100万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织

　　B:个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人

　　C:个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人

　　D: 单笔投资最低金额不少于50万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织

　　答案:D

　　解析:

　　根据《关于进一步规范银信合作有关事项的通知》的规定，银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品的，商业银行理财产品的投资者应执行《信托公司集合资金信托计划管理办法第六条确定的合格投资者标准，即投资者需满足下列条件之一：单笔投资最低金额不少于100万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织;②个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人;③个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人。

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　　(3)在理财计划的存续期内，关于银行向客户提供的其所持有的资产账单的表述，错误的是( )。

　　A: 列明资产变动情况

　　B: 每季度提供一次

　　C: 列明期末资产估值

　　D: 列明收入和费用

　　答案:B

　　解析:根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十八条的规定，在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次。商业银行与客户另有约定的除外。

　　(4)根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，保证收益理财计划中的保证收益( )

　　A: 高于同期储蓄存款利率的，应对客户提出附加条件

　　B: 不得对客户提出任何附加条件

　　C: 不得高于同业拆借利率

　　D: 不得低于同期储蓄存款利率

　　答案:A

　　解析:根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十四条的规定，保证收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益。商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。

　　(5)理财资金用于投资公开或非公开市场交易的资产组合，商业银行应具有明确的投资标的、投资比例及募集资金规模计划应对资产组合及其项下各项资产进行独立的尽职调查与风险评估，并由( )核准评估结果后，在理财产品发行文件中进行披露。

　　A: 产品开发机构

　　B: 高级管理层

　　C: 法律合规部门

　　D: 风险管理部门

　　答案:B

　　解析:根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》的规定，理财资金用于投资公开或非公开市场交易的资产组合，商业银行应具有明确的投资标的、投资比例及募集资金规模计划，应对资产组合及其项下各项资产进行独立的尽职调查与风险评估，并由高级管理层核准评估结果后，在理财产品发行文件中进行披露。

　　(6)商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，下列做法不正确的是( )。

　　A: 对产品提供者的信用状况、经营管理能力、市场投资能力和风险处置能力等进行评估

　　B:为加强合作双方的信任，只需对所代理的产品进行一定程度的分析，并对相关产品的风险收益预测数据进行大致的推测即可

　　C:商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应进行充分的风险揭示，提供必要的举例说明，并根据有关管理规定将需要报告的材料及时向中国银行业监督管理委员会报告

　　D:商业银行应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况，按照审慎原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料

　　答案:B

　　解析:根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第五十四条规定，商业银行提供的理财产品组合中如包括代理销售产品，应对所代理的产品进行充分的分析，对相关产品的风险收益预测数据进行必要的验证。商业银行应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况，按照审慎原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料。

　　(7) 关于单利和复利的区别，下列说法正确的是( )。

　　A: 单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日

　　B: 用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分

　　C: 单利属于名义利率，而复利则为实际利率

　　D: 单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算

　　答案:D

　　解析:单利始终以最初的本金为基数计算收益，而复利则以本金和利息为基数计息，从而产生利上加利、息上添息的收益倍增效应。

　　(8) 下列关于商业银行开展个人理财业务的表述，正确的是( )。

　　A: 商业银行个人理财业务人员每年的培训时间不少于24小时

　　B: 商业银行开展个人理财业务，可以通过口头形式约定

　　C: 商业银行可以自行调整理财业务协议中的规定

　　D: 商业银行向社会公布受理客户投诉的方式

　　答案:D

　　解析: AB两项，根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十、二十一条规定，商业银行个人理财业务人员每年的培训时间应不少于20小时，商业银行开展个人理财业务，应与客户签订合同，明确双方的权利与义务，并根据业务需要签署必要的客户委托授权书和其他代理客户投资所必须的法律文件;C 项，根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三十五条规定，未经客户书面许可，商业银行不得擅自变更客户资金的投资方向、范围或方式。

　　(9)商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明( )的投资情形和投资结果。

　　A: 最可能发生的

　　B: 最常见

　　C: 不发生不可抗力因素的情况下

　　D: 最不利

　　答案:D

　　解析:根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十五条的规定，商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果。

　　(10) 个人理财业务人员的工作守则与工作规范是按( )原则制定的。

　　A: 防止误导客户或不当销售

　　B: 保护银行利益，防止不当销售

　　C: 保护客户利益，防止误导客户

　　D: 最大诚信，尊重客户的自主决定

　　答案:A

　　解析:根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第十七条的规定，商业银行应区分理财顾问服务与一般性业务咨询活动，按照防止误导客户或不当销售的原则制定个人理财业务人员的工作守则与工作规范。