2020年中级银行从业资格考试个人理财强化习题（十二）_第2页

　　(16)赵先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同，赵先生应该选择( )。

　　A: 甲：年利率15%，每年计息一次

　　B: 乙：年利率14.7%，每季度计息一次

　　C: 丙：年利率14.3%，每月计息一次

　　D: 丁：年利率14%，连续复利

　　答案:B

　　(17) 关于现值和终值，下列说法错误的是( )。

　　A: 随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加

　　B: 期限越长，利率越高，终值就越大

　　C: 货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高

　　D: 利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大

　　答案:A

　　(18)小王是专业理财规划师，他与客户约好上午十点钟在客户办公室见面，那么小王最好( )到达客户办公室。

　　A: 9：30

　　B: 10：05

　　C: 9：55

　　D: 10：10

　　答案:C

　　解析:

　　预约与守时，已经成为现代职场标准的商务礼仪。理财师主动约见客户，应当事先沟通好，尽量提前几分钟或者准时赴约。如果提前或晚到时间较多(如十分钟以上)，应当通知客户。

　　(19) 商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的( )个工作日内，将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖商业银行有效印章的上述文件复印件移交给信托公司。

　　A: 7

　　B: 10

　　C: 15

　　D: 20

　　答案:C

　　解析:

　　根据《关于进一步规范银信合作有关事项的通知》的规定，商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的十五个工作日内，将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖商业银行有效印章的上述文件复印件移交给信托公司，并在此基础上办理抵押品权属的重新确认和让渡。

　　(20)某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面1临收益的投资风险，但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100%本金，则据此推断该理财计划属于( )。

　　A: 保证收益理财产品

　　B: 固定收益理财计划

　　C: 保本浮动收益理财计划

　　D: 非保本浮动收益理财计划

　　答案:C

　　解析:

　　根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第十四条的规定，保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。该种理财计划的特点就是保证客户的本金安全，但不保证客户一定获得收益，所以它仍然属于非保证收益理财计划。

　　二、多项选择题

　　(1) 在个人理财投资管理中，商业银行应按照符合( )的原则，建立健全相应的内部控制和风险管理制度体系，并定期或不定期检查相关制度体系和运营机制，保障理财资金投资管理的合规性和有效性。

　　A: 客户利益

　　B: 银行风险可控

　　C: 客户风险承受能力

　　D: 银行效率优先

　　E: 银行利益

　　答案:A,C

　　解析:

　　根据《关于进一步规范商业银行个人理财投资管理有关问题的通知》的规定，商业银行应按照符合客户利益和风险承受能力的原则，建立健全相应的内部控制和风险管理制度体系，并定期或不定期检查相关制度体系和运行机制，保障理财资金投资管理的合规性和有效性。

　　(2) 商业银行应在充分分析宏观经济与金融市场的基础上，确定理财资金的( )，合理进行资产配置，分散投资风险。

　　A: 投资数额

　　B: 投资范围

　　C: 投资领域

　　D: 投资期限

　　E: 投资比例

　　答案:B,E

　　解析:

　　根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》的规定，商业银行应在充分分析宏观经济与金融市场的基础上，确定理财资金的投资范围和投资比例，合理进行资产配置，分散投资风险。

　　(3) 按行权日期不同，金融期权可以分为( )。

　　A: 美式期权

　　B: 欧式期权

　　C: 看涨期权

　　D: 看跌期权

　　E: 现货期权

　　答案:A,B

　　解析:按行权日期不同，金融期权可分为欧式期权和美式期权。欧式期权是期权的持有者只有在期权到期日才能执行期权;美式期权则允许期权持有者在期权到期日前的任何时间执行期权。

　　(4)商业银行应建立全面、透明、方便和快捷的投资者投诉处理机制，投资者投诉处理机制包括( )。

　　A: 处理投诉的流程

　　B: 客户集中投诉情况下，及时报告监管部门及其派出机构

　　C: 补偿或赔偿机制

　　D: 回复的安排

　　E: 调查的程序

　　答案:A,C,D,E

　　解析:

　　根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》的规定，商业银行应建立全面、透明、方便和快捷的投资者投诉处理机制，客户投诉处理机制应至少包括处理投诉的流程、回复的安排、调查的程序及补偿或赔偿机制。

　　(5) 下列关于理财工具的说法正确的有( )。

　　A: 复利与年金表简单高效，但计算答案不够精准

　　B: 财务计算器精准且携带便利，但操作流程复杂，不易记住

　　C: 不同的理财工具都有其优劣势

　　D: 专业理财软件功能齐全，内容富有弹性，但局限性大

　　E: Excel表格使用成本低，操作简单

　　答案:A,B,C,E

　　解析: D项，专业理财软件功能齐全，但局限性大，内容缺乏弹性。

　　(6) 根据时间管理优先矩阵，以下( )对于理财规划师来说是重要且紧急的事情。

　　A: 危机、客户投诉

　　B: 紧迫的问题

　　C: 有期限压力的任务

　　D: 突发事件

　　E: 不速之客

　　答案:A,B,C,D

　　解析: E项，不速之客属于紧急但不重要的事情，实际工作中应少做此类事情。

　　(107) 在综合理财服务风险管理中，下列属于风险评估及其限额管理措施的有( )。

　　A:商业银行在销售任何理财计划时，应事前对拟销售的理财计划进行全面的风险评估，制定主要风险的管控措施，并建立分级审核批准制度

　　B:商业银行应针对理财业务面临的各类风险，实行全面风险限额管理制度，包括市场风险限额、信用风险限额、流动性风险限额等

　　C:按照风险管理权限，商业银行应制定不同的交易部门和交易人员的风险限额，并确定每一理财计划或产品的风险限额

　　D:商业银行的各相关部门都应当在规定的限额内进行交易，任何突破限额的交易都应当按照有关内部管理规定事先审批

　　E:商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理，对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管

　　答案:A,B,C,D

　　解析: E

　　项，根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第九条规定，商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理，明确相关部门及其工作人员在管理、调整客户资产方面的授权。对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管。但该项属于风险隔离措施，不涉及风险评估及其限额管理。

　　(8)根据审慎性原则的要求，商业银行在利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，应该( )。

　　A: 了解客户的风险偏好

　　B: 了解客户的风险认知能力

　　C: 评估客户的财务状况

　　D: 替客户选择合适的投资产品

　　E: 了解客户的风险承受能力

　　答案:A,B,C,E

　　解析:

　　根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第三十七条规定，商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，评估客户的财务状况，提供合适的投资产品由客户自主选择，并应向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险。D项，商业银行应提供合适的投资产品由客户自主选择，而不是替客户选择合适的投资产品。

　　(9)商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，应对产品提供者的( )进行评估。

　　A: 信用状况

　　B: 经营管理能力

　　C: 市场投资能力

　　D: 风险处置能力

　　E: 风险承受能力

　　答案:A,B,C,D

　　解析:

　　根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第五十二条规定，商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，应对产品提供者的信用状况、经营管理能力、市场投资能力和风险处置能力等进行评估，并明确界定双方的权利与义务，划分相关风险的承担责任和转移方式。

　　(10)根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告，应至少包括以下哪些内容?( )

　　A: 当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据

　　B: 相关风险监测与控制情况

　　C: 当期理财计划的收益分配和终止情况

　　D: 涉及法律诉讼情况

　　E: 当期推出的理财计划的内部法律审查意见

　　答案:A,B,C,D,E

　　解析:

　　根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第五十八条规定，商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告，应至少包括以下内容：①当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据;②当期推出的理财计划简介，理财计划的相关合同、内部法律审查意见、管理模式(包括会计核算和税务处理方式等) 、销售预测及当期销售和投资情况;③相关风险监测与控制情况;④当期理财计划的收益分配和终止情况;⑤涉及的法律诉讼情况;⑥其他重大事项。

　　三、判断题

　　(1)货币的时间价值表明，一定量的货币距离终值时间越远，利率越高，终值越大;一定数量的未来收入距离当期时间越近，贴现率越高，现值越小。( )

　　答案:B

　　解析:

　　货币时间价值的影响因素有：①时间;②收益率或通货膨胀率;③单利与复利。一定数量的未来收入距离当期时间越远，贴现率越高，现值越小。

　　(2)银信合作业务中，信托公司作为受托人，可以将尽职调查职责委托给其他机构。( )

　　答案:B

　　解析:根据《关于进一步规范银信合作有关事项的通知》规定，银信合作业务中，信托公司作为受托人，不得将尽职调查职责委托给其他机构。

　　(3)商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的五个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。( )

　　答案:B

　　解析:

　　根据《关于进一步规范银信合作有关事项的通知》的规定，商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的十个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。

　　(4)货币市场基金同时以股票、债券为主要投资对象，通过不同资产类别的配置投资，实现风险和收益上的平衡。( )

　　答案:B

　　解析:

　　混合型基金同时以股票、债券为主要投资对象，通过不同资产类别的配置投资，实现风险和收益上的平衡;货币市场基金以货币市场工具为投资对象，具有低风险、低收益、高流动性的特征。

　　(5)商业银行只要时刻坚持审慎、稳健的原则，以客户利益为先，就可以将理财资金投资于结构过于复杂的金融产品。( )

　　答案:B

　　解析:

　　根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》的规定，商业银行应坚持审慎、稳健的原则对理财资金进行投资管理，不得投资于可能造成本金重大损失的高风险金融产品，以及结构过于复杂的金融产品。

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