2020年中级银行从业资格考试个人理财强化习题（一）_第2页

　　16、下列投资品种不属于另类资产投资的是(　)。

　　A 、 对冲基金

　　B 、 艺术品

　　C 、 普洱茶

　　D 、 境外股票

　　答案： D

　　解析：D【解析】另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产，如房地产、证券化资产、对冲基金、私募股权基金、大宗商品、巨灾债券、低碳产品和艺术品等。选项D所列“境外股票”属于传统股票范围。

　　17、一般而言，按收益率从小到大顺序排列正确的是(　)。

　　A 、 普通债券、普通股票、国债

　　B 、 国债、普通债券、普通股票

　　C 、 普通股票、国债、普通债券

　　D 、 普通股票、普通债券、国债

　　答案： B

　　解析：B【解析】一般来说，产品的收益性与其风险性是呈正比的，风险越大，收益越大。国债的风险低于普通债券，普通债券的风险低于普通股票。故选B。

　　18、信托业务是一种以(　)为基础的法律行为。

　　A 、 需求

　　B 、 信用

　　C 、 理财

　　D 、 信息

　　答案： B

　　解析：B【解析】信托业务是一种以信用为基础的法律行为，一般涉及三方面当事人，即投入信用的委托人，受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。

　　19、下列属于定量信息的是(　)。

　　A 、 财务信息

　　B 、 客户基本信息

　　C 、 个人兴趣爱好

　　D 、 职业生涯发展

　　答案： A

　　解析：A【解析】客户信息可以分为定量信息和定性信息，客户财务方面的信息基本属于定量信息;非财务信息，即客户基本信息和个人兴趣爱好、职业生涯发展和预期目标等属于定性信息。

　　20、健康保障属于(　)。

　　A 、 生理需求

　　B 、 安全需求

　　C 、 爱和归属感需求

　　D 、 被尊重的需求

　　答案： B

　　解析：B【解析】安全需求包括人身安全、健康保障、资源所有性、财产所有性、道德保障、工作职位保障、家庭安全等需求。

　　二、多项选择题

　　1、以下属于资本市场的有(　)。

　　A 、 国债市场

　　B 、 公司债市场

　　C 、 商业票据市场

　　D 、 股票市场

　　E 、 同业拆借市场

　　答案： A,B,D

　　解析：ABD【解析】资本市场是指提供长期(1年以上)资本融通和交易的市场，包括股票市场、债券市场和证券投资基金市场。商业票据市场和同业拆借市场属于货币市场。故选A、B、D。

　　2、金融期货和金融远期合约的重要区别在于(　)。

　　A 、 金融远期合约能够降低风险，但金融期货合约不能降低风险

　　B 、 金融远期合约大多在场外进行交易，金融期货合约在交易所内进行交易

　　C 、 金融远期合约的收益和损失一般在合约到期日实现，金融期货合约的盈利和亏损在每个交易日结束前清算和执行

　　D 、 金融远期合约买卖双方一般不进行实物交割，金融期货合约一般都进行实物交割

　　E 、 金融远期合约的二级市场非常活跃，金融期货合约的二级市场非常不活跃

　　答案： B,C

　　解析：BC【解析】金融远期合约是柜台交易，大多在场外进行交易。金融期货合约在交易所内进行交易。金融远期合约的收益和损失一般在合约到期日实现，金融期货合约的盈利和亏损在每个交易日结束前清算和执行。所以，选项B和C符合题意。

　　3、教育规划是指为了需要时能支付教育费用所定的计划，下列对教育规划的表述恰当的是(　)。

　　A 、 个人教育规划具有消费性，而子女教育规划具有投资性

　　B 、 包括个人教育投资规划和子女教育规划两种

　　C 、 进行教育投资规划制订的第一步是估计未来教育收费的增长率

　　D 、 人寿保险可以作为教育规划的工具之一

　　E 、 投资教育信托基金不仅能获得专家理财的优势，还可免缴利息税

　　答案： B,D,E

　　解析：BDE【解析】个人教育属于再教育，具有投资性，子女教育规划具有消费性。故选项A表述错误。教育投资规划要在确定客户教育投资规划的基本数据，即该规划所需的资金总额、投资规划的时间等之后再考虑估计未来教育收费的增长率，故选项C表述错误。

　　4、信托是投资人将自己合法拥有的资金委托给信托公司进行管理、运用和处分的业务行为，其特点主要包括(　)。

　　A 、 受托人不可用信托财产为他人担保

　　B 、 信托财产权利主体与利益主体相分离

　　C 、 信托具有资金融通的功能

　　D 、 受托人承担无过错的损失风险

　　E 、 信托是以信任为基础的财产管理制度

　　答案： B,C,E

　　解析：BCE【解析】信托的特点：①信托是以信任为基础的财产管理制度;②信托财产权利主体与利益主体分离;③信托经营方式灵活、适应性强;④信托财产具有独立性;⑤信托管理具有连续性;⑥信托不承担无过失的损失风险;⑦信托利益分配、损益计算遵循实绩原则;⑧信托具有资金融通的职能。

　　5、理财师属于一种(　)的金融服务工作。

　　A 、 系统性

　　B 、 独立性

　　C 、 综合性

　　D 、 专业性

　　E 、 学术性

　　答案： A,C

　　解析：AC【解析】理财师属于一种系统性、综合性的金融服务工作。

　　6、企业经营理念发展的趋势主要包括(　)。

　　A 、 转变金融经营理念

　　B 、 借助互联网技术的发展

　　C 、 信息技术与金融业务的有机整合

　　D 、 理财师工作方法由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销

　　E 、 理财师向销售方向发展

　　答案： A,B,C,D

　　解析：ABCD【解析】企业经营理念发展的趋势包括：①市场竞争的加剧，要求金融企业经营理念从以产品为中心转为以客户为中心，了解客户是基础和关键。理财师工作方法应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销，主动为优质客户提供个性化服务，从而成为商业银行吸引客户的重要服务手段。②借助互联网技术的发展，即信息技术与金融业务的有机整合。可以更好的全面了解客户，为客户提供个性化定制的理财服务。

　　7、在财务函数中选择需要用的终值、现值或年金函数有(　)。

　　A 、 RATE利率函数

　　B 、 PV终值函数

　　C 、 NPER期数函数

　　D 、 PMT年金函数

　　E 、 FV现值函数

　　答案： A,C,D

　　解析：ACD【解析】在财务函数中选择需要用的终值、现值或年金函数包括：①FV终值函数;②PV现值函数;③PMT年金函数;④NPER期数函数;

　　⑤RATE利率函数。选项B、E描述相反。

　　8、下列属于具体的理财目标的有(　)。

　　A 、 过上幸福生活

　　B 、 60岁退休

　　C 、 要把小孩送到美国读大学

　　D 、 做个有钱人

　　E 、 为孩子建立教育基金

　　答案： B,C,E

　　解析：BCE【解析】过上索福生活、做个有钱人都是目标，但不具体;60岁退休、想把小孩送到美国读大学、为孩子建立教育基金就是相对具体的理财目标。理财师在与客户沟通时，一定要确定具体明确的理财目标。故选B、C、E。

　　9、衡量一个人或者家庭的财务安全，主要包括(　)。

　　A 、 是否有稳定、充足的收入

　　B 、 个人事业是否有发展的潜力

　　C 、 是否有充足的现金准备

　　D 、 是否有舒适的住房

　　E 、 是否购买了适当的财产和人身保险

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：ABCDE【解析】一般来说，衡量一个人或者家庭的财务安全，主要包括以下内容：①是否有稳定、充足的收入;②个人事业是否有发展的潜力;③是否有充足.的现金准备;④是否有舒适的住房：⑤是否购买了适当的财产和人身保险;⑥是否有适当、收益稳定投资;⑦是否享受社会保障;⑧是否有额外的养老保障计划。

　　10、肢体语言的形式包含(　)。

　　A 、 面部表情

　　B 、 说话温婉

　　C 、 身体角度

　　D 、 动作姿势

　　E 、 以上都是

　　答案： A,C,D

　　解析：ACD【解析】肢体语言的形式包含3方面：面部表情、身体角度和动作姿势。

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