2018年银行从业资格考试中级个人理财冲刺试题（7）_第2页

　　(1)家庭收支、债务规划;

　　(2)风险管理规划;

　　(3)退休养老规划;

　　(4)教育规划;

　　(5)投资规划;

　　(6)税务筹划;

　　(7)财富分配和传承规划等。

　　4、

　　【正确答案】 ABCD

　　【答案解析】

　　本题考查客户理财目标的分类。有教科书把客户的理财目标内容概括为四方面，即财富积累、财富保障、 财富增值和财富分配。

　　5、

　　【正确答案】 ABCDE

　　【答案解析】

　　本题考查客户信息收集步骤。客户信息收集具体步骤是：(1)理财师自己没有心理障碍。我们是站在为客户解决问题的立场上，需要去深入了解客户的财务信息;(2)引导客户，告诉客户为什么我们要了解这些信息：我们能通过这些信息，可以向他反馈那些能够帮助他做好家庭财务决定的资讯;(3)在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，不要去问那些 与其不相关的信息;(4)制定系统性收集客户信息的框架，以便于把问题延伸出来，较为全面地了解客户信息。

　　6、

　　【正确答案】 AB

　　【答案解析】

　　本题考查理财师接触客户。初次接触客户阶段，理财师需要明白如下几个问题：(1)理财师的客户从哪里来;(2)客户的需求是什么。

　　三、判断题

　　1、

　　【正确答案】 对

　　【答案解析】

　　本题表述正确。评估频率越高对客户理财方案执行越有利，从而有助于建立公司与 理财师个人的信誉与形象。不过，这还取决于客户的个性化要求，同时频率高也会增大理财师的工作量，增加理财方案的执行成本。

　　2、

　　【正确答案】 错

　　【答案解析】

　　理财师可以定期或者不定期地为客户提供后续跟踪服务。

　　3、

　　【正确答案】 对

　　【答案解析】

　　本题表述正确。财产传承规划是为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案，也就是遗产规划，是当事人在其健在时通过选择遗产管理工具和制定遗产分配方案，将拥有或控制的各种资产或负债进行安排，确保在自己去世或丧失行为能力时能够根据自己的意愿分配、处置;财富分配和传承规划是客户家庭综合理财规划的重要组成部分。

　　4、

　　【正确答案】 对

　　【答案解析】

　　本题表述正确。一般情况下，我们讲的家庭风险管理规划主要是指财产保险、人身和重大疾病保险计划。

　　5、

　　【正确答案】 对

　　【答案解析】

　　本题表述正确。

　　6、

　　【正确答案】 对

　　【答案解析】

　　本题表述正确。

　　7、

　　【正确答案】 对

　　【答案解析】

　　本题表述正确。事实上，经验丰富的理财师通常会先了解客户的问题，当客户在提出自己所关心的问题的时候，已经能有很多信息自然而然地被客户披露出来;然后理财师再以问题解决者的身份，深人地就该问题所涉及的信息对客户进行询问和收集。

　　8、

　　【正确答案】 错

　　【答案解析】

　　不是每一个客户都需要综合的理财规划服务，也不是每一个客户对理财师(包括金融机构)的服务形式和内容都能全部接受，这需要理财师通过初步了解接触作出判断。