2018年银行从业资格考试个人理财考点试题（3）_第2页

　　银行等金融机构之间相互借贷在中央银行存款账户上的准备金余额，以调剂余缺，这是指(　)。

　　A.同业拆借

　　B.商业票据买卖

　　C.银行承兑汇票买卖

　　D.CDs转让

　　『正确答案』A

　　『答案解析』本题考查同业拆借市场的概念。

　　关于货币市场，以下说法有误的是(　)。

　　A.货币市场上的金融工具的期限通常不超过一年

　　B.货币市场上的金融工具的流动性要比资本市场金融工具的流动性低

　　C.货币市场可以看作货币资金的批发市场

　　D.同业拆借市场是货币市场的一个组成部分

　　『正确答案』B

　　『答案解析』货币市场上的金融工具期限比资本市场的要短，因此货币市场上的金融工具的流动性要比资本市场上的金融工具的流动性高。

　　提供长期资本融通和交易的市场是(　)。

　　A.货币市场

　　B.资本市场

　　C.保险市场

　　D.金融衍生品市场

　　『正确答案』B

　　『答案解析』本题考查资本市场的概念。资本市场是筹集长期资金的场所，一般而言，资本市场是指提供长期(一年以上)资本融通和交易的市场，包括股票市场、中长期债券市场和证券投资基金市场等。

　　下列哪种情况下，会导致黄金价格下降?(　)

　　A.流量市场供不应求

　　B.通货膨胀

　　C.实际利率下降

　　D.美元升值

　　『正确答案』D

　　『答案解析』黄金价格影响因素：①供求关系及均衡价格。②通货膨胀。正向关系。黄金投资具有保值增值的作用。③利率。反向关系。④汇率。和美元汇率呈反向关系。

　　货币市场又可以称为资金批发市场，这是因为(　)。

　　A.低风险低收益

　　B.期限短

　　C.流动性高

　　D.交易量大

　　『正确答案』D

　　『答案解析』本题考查货币市场的特点。作为资金批发市场反映了货币市场交易量大、交易频繁的特点。

　　世界上最大的外汇交易中心是(　)。

　　A.纽约

　　B.东京

　　C.伦敦

　　D.法兰克福

　　『正确答案』C

　　『答案解析』较大的外汇市场在伦敦、纽约、东京、苏黎世、新加坡、香港、法兰克福等著名的国际金融中心，其中，伦敦是世界上最大的外汇交易中心，东京是亚洲最大的外汇交易中心，纽约是北美洲最活跃的外汇市场。

　　(　)是指两个或两个以上当事人，按照商定条件，在约定时间内相互交换等值现金流的合约。

　　A.金融远期合约

　　B.金融期货合约

　　C.金融期权

　　D.互换

　　『正确答案』D

　　『答案解析』本题考查互换的概念。

　　外汇市场的特点是(　)。

　　A.空间分割性和时间统一性

　　B.价格一致性和时间统一性

　　C.空间统一性和价格一致性

　　D.空间统一性和时间连续性

　　『正确答案』D

　　『答案解析』本题考查外汇市场特点。

　　借助金融市场的交易组织、交易规则和管理制度，金融工具比较便利地实现交易，这是金融市场的(　)。

　　A.财富功能

　　B.避险功能

　　C.集聚功能

　　D.交易功能

　　『正确答案』D

　　『答案解析』本题考查金融市场交易功能的概念。

　　下列收藏品中，最适合普通投资者进行投资的是(　)。

　　A.古典家具

　　B.文房四宝

　　C.根雕

　　D.邮票

　　『正确答案』D

　　『答案解析』邮票面值较小，便于普通投资者进行投资。ABC三项价值一般都比较高，要求投资人具有相当的经济实力。

　　以下关于被保险人的说法错误的是(　)。

　　A.被保险人是保险合同的当事人

　　B.投保人可以为被保险人

　　C.被保险人是保险事故发生时遭受损失的人

　　D.在人身保险中，只有父母才可以为无民事行为能力人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险，同时投保的保险金额也有限制。

　　『正确答案』A

　　『答案解析』保险合同的当事人是保险人和投保人。

　　被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，投保人可以为被保险人。被保险人具有以下特征：被保险人是保险事故发生时遭受损失的人。在人身保险——生命或健康遭受直接损失;在财产保险——财产的所有人或其他权利人。

　　保险人的资格一般不受限制，被保险人可以是投保人自己，也可以是投保人以外的第三人;被保险人也可以是无民事行为能力人，但是在人身保险中，只有父母才可以为无民事行为能力人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险，同时投保的保险金额也有限制。

　　(　)是指在人身保险合同中享有保险金请求权的人。

　　A.投保人

　　B.被保险人

　　C.受益人

　　D.保险人

　　『正确答案』C

　　『答案解析』受益人指保险合同中(一般为人身保险)由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。

　　大额可转让定期存单的发行人一般是(　)。

　　A.证券公司

　　B.中央银行

　　C.商业银行

　　D.政府机构

　　『正确答案』C

　　『答案解析』大额可转让定期存单一般是商业银行发行的。

　　LIBOR指的是(　)。

　　A.香港银行同业拆借利率

　　B.新加坡银行同业拆借利率

　　C.伦敦银行同业拆借利率

　　D.美国联邦基金利率

　　『正确答案』C

　　『答案解析』本题考查LIBOR的概念。伦敦银行同业拆借利率(LIBOR)

　　以下关于受益人的说法正确的是(　)。

　　A.受益人一般是人身保险中的概念

　　B.因为投保人是保险合同当事人，其指定受益人时无须经被保险人同意

　　C.被保险人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的，不能指定受益人

　　D.投保人可以变更受益人并书面通知被保险人

　　『正确答案』A

　　『答案解析』受益人指保险合同中(一般为人身保险)由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。投保人指定受益人时须经被保险人同意。被保险人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的，可以由其监护人指定受益人。被保险人或者投保人可以变更受益人并书面通知保险人，投保人变更受益人时须经被保险人同意。

　　保险产品的功能不包括(　)。

　　A.风险转移，损失分摊功能

　　B.损失补偿功能

　　C.价格发现功能

　　D.资金融通功能

　　『正确答案』C

　　『答案解析』本题考查保险产品功能。保险产品的功能：风险转移、损失补偿和资金融通功能。

　　人身保险的保险利益必须在(　)时存在，如果在订立合同时保险利益不存在，则订立的合同无效。

　　A.事故发生

　　B.合同成立

　　C.保险理赔

　　D.保险合同到期

　　『正确答案』B

　　『答案解析』人身保险的保险利益必须在合同成立时存在，如果在订立合同时保险利益不存在，则订立的合同无效。财产保险的被保险人在保险事故发生时对保险标的应当有保险利益。

　　以下属于有形市场特点的是(　)。

　　A.交易场所不固定，分散交易

　　B.交易范围比较广

　　C.交易时间相对较长，不是集中、固定的

　　D.交易有组织

　　『正确答案』D

　　『答案解析』有形市场是指有固定的交易场所，有专门的组织机构和人员，有专门设备的，有组织的市场。典型的有形市场是交易所。ABC都是无形市场的特点。

　　以下有关直接融资市场特点的说法错误的是(　)。

　　A.直接性

　　B.分散性

　　C.部分不可逆性

　　D.融资的主动权掌握在金融中介手中

　　『正确答案』D

　　『答案解析』直接融资市场的特点还有：差异性较大，债权人往往难以全面、深入了解债务人的信誉状况，从而带来融资信誉的较大差异和风险性。直接融资市场有相对较强的自主性，因为投资者可以自己决定投资对象。

　　社会保险通过国家立法形式，以劳动者为保障对象，其特点不包括(　)。

　　A.强制性

　　B.非营利性

　　C.社会公平性

　　D.等价有偿性

　　『正确答案』D

　　『答案解析』D是商业保险的特征。

　　房地产投资者以所购买的房产为抵押，借入相当于其购买成本大部分的款项，当房地产收益高于借款成本时，投资者获得高额的回报，这是房地产投资的(　)效应。

　　A.价值升值

　　B.财务杠杆

　　C.变现性差

　　D.政策风险

　　『正确答案』B 『答案解析』本题考查房地产投资的特点。

　　多选题：

　　金融市场的特点包括(　)。

　　A.市场商品的特殊性

　　B.市场交易价格的一致性

　　C.市场交易价格的多样性

　　D.市场交易活动的集中性

　　E.市场交易活动的分散性

　　『正确答案』ABD

　　『答案解析』金融市场的特点还有交易主体角色可变性。

　　我国金融市场采取分业监管，监管机构包括(　)。

　　A.人民银行

　　B.银监会

　　C.证交所

　　D.证监会

　　E.保监会

　　『正确答案』ABDE

　　『答案解析』C证交所是受证监会领导的事业单位。

　　中国人民银行监督管理(　)市场。

　　A.股票

　　B.黄金

　　C.保险

　　D.银行间同业拆借

　　E.外汇

　　『正确答案』BDE

　　『答案解析』人民银行监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场。

　　保监会审批(　)的保险条款和保险费率，对其他保险险种的保险条款和保险费率实施备案管理。

　　A.关系社会公众利益的保险险种

　　B.依法实行强制保险的险种

　　C.新开发的人寿保险险种

　　D.再保险险种

　　E.企业财产保险险种

　　『正确答案』ABC

　　『答案解析』本题考查保监会审批险种的范围。

　　保险合同的当事人是(　)和(　)。

　　A.保险人

　　B.被保险人

　　C.受益人

　　D.保险代理人

　　E.投保人

　　『正确答案』AE

　　『答案解析』保险合同的当事人是投保人和保险人。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。

　　下列对银行承兑汇票特征的描述，正确的有(　)。

　　A.票据的主债务人是银行

　　B.票据以银行信用为基础，信用风险较低

　　C.可以拿票据到中央银行贴现，流动性较高

　　D.票据的承兑人是出票人，安全性较高

　　E.对借款人而言，使用银行承兑的成本要低于银行贷款

　　『正确答案』ABCE

　　『答案解析』银行承兑汇票是银行对未到期的票据予以承兑，以自己的信用为担保，成为票据的第一债务人，出票人只负第二责任，因此A项说法正确。银行承兑汇票以银行信用为付款保证，受客户信赖，易于在市场上转让或贴现。若发生某些特殊的情况，导致承兑银行拒付，持票人可以凭银行出具的拒付理由书，向出票人进行追索，因此B项说法正确。

　　对于持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，可以向中央银行办理再贴现;在资金充裕时，可以将汇票持有到期，因此C项说法正确，银行承兑汇票的承兑人是银行，银行是票据的第一债务人，因此D项说法错误。

　　下列对不同理财产品收益性的论述正确的有(　)。

　　A.基础金融衍生产品的风险很高，其预期收益也很高

　　B.股权类产品的收益主要来自于股利和资本利得

　　C.在各类基金中，收益特征最高的是股票型基金

　　D.信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，由信托机构和受益人按信托协议分配

　　E.优先股的收益固定，普通股收益波动大

　　『正确答案』ABCE

　　『答案解析』信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人所有。

　　按照交易方式，金融衍生品可以分为(　)。

　　A.远期

　　B.期货

　　C.信托

　　D.期权

　　E.互换

　　『正确答案』ABDE

　　『答案解析』本题考查金融衍生品分类。

　　货币市场基金的投资对象包括(　)。

　　A.银行短期存款

　　B.短期国库券

　　C.股票

　　D.银行承兑汇票

　　E.股指期货

　　『正确答案』ABD

　　『答案解析』货币市场基金投资对象的期限一般少于1年，主要包括银行短期存款、短期国库券、政府债券、大额可转让定期存单、商业本票、银行承兑汇票等。股票和股指期货不在货币市场基金投资范围内。

　　按照交易标的物来对金融市场进行分类，不包括(　)。

　　A.有形市场

　　B.柜台市场

　　C.货币市场

　　D.资本市场

　　E.金融衍生品市场

　　『正确答案』AB

　　『答案解析』有形市场是按照金融交易是否存在固定市场所划分的;柜台市场是根据是否存在固定交易场所划分的。选项A、B错误。

　　可转让大额定期存单与定期存款的区别体现在(　)。

　　A.定期存款记名，不可流通

　　B.可转让大额定期存单可以在市场流通

　　C.定期存款的金额不固定，可转让大额定期存单有固定的面额

　　D.定期存款的利率固定，可转让大额定期存单的利率可以是浮动的

　　E.可转让大额定期存单流动能力比定期存款的低

　　『正确答案』ABCD

　　『答案解析』可转让大额定期存单虽然不能提前支取，但是可以在二级市场上流通。

　　关于债券市场的功能，下列表述正确的有(　)。

　　A.债券市场是债券流通和变现的场所

　　B.债券市场是聚集资金的重要场所

　　C.债券市场能够反映企业经营实力和财务状况

　　D.债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所

　　E.当社会投资过度时，中央银行在债券市场买入债券

　　『正确答案』ABCD

　　『答案解析』债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所，当社会投资过度，资金闲置，中央银行就卖出债券，回笼货币，以达到紧缩信贷，减少投资，平衡市场货币流通量的目的。

　　金融市场的参与者有(　)。

　　A.居民个人

　　B.商业性金融机构

　　C.政府

　　D.企业

　　E.中央银行

　　『正确答案』ABCDE

　　『答案解析』金融市场的主体包括企业、政府及政府机构、中央银行、金融机构、居民个人。

　　保险的最大诚信原则体现为(　)。

　　A.投保人如实告知义务

　　B.保险人如实告知义务

　　C.投保人保证义务

　　D.保险人说明义务

　　E.保险人弃权和禁止反言义务

　　『正确答案』ACDE

　　『答案解析』保险的最大诚信原则体现为投保人或被保险人如实告知的义务及保证义务，保险人的说明义务及弃权和禁止反言义务。

　　判断题：

　　因为金融市场具有交易价格一致性的特点，所以同样金融工具在不同地区市场的价格完全相同。(　)

　　『正确答案』错

　　『答案解析』金融市场有效性的内生性将驱动市场价格趋于一致，但并非完全相同。

　　家庭或个人通常是资金的盈余方，往往是资金的供应者，但有时也会发生改变。(　)

　　『正确答案』对

　　『答案解析』家庭或个人在购买不动产或大件物品时也会向银行贷款，成为资金的需求方。

　　企业是金融市场运行的基础，是最主要的资金供给者和需求者。(　)

　　『正确答案』错

　　『答案解析』企业是金融市场运行的基础，是重要的资金供给者和需求者。但最重要的资金供给者是家庭或个人。

　　个人客户购买非交易类外汇理财产品，需要自身掌握一定的外汇交易知识和技巧。(　)

　　『正确答案』错

　　『答案解析』交易类产品：个人通过外汇账户买卖外汇获得外汇价差收入，对客户的要求比较高，知识，技巧，以外汇实盘交易为主;

　　非交易类外汇理财产品包括商业银行发行的外币理财产品对客户的要求不高。

　　受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定被保险人死亡在先。(　)

　　『正确答案』错

　　『答案解析』受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先。

　　投资者购买股票最主要的目的是获得资产保值，避免遭受通货膨胀的风险。(　)

　　『正确答案』错

　　『答案解析』投资者购买股票的目的是为了获取分红或者从股价上涨中获利。

　　金融衍生工具的可复制性是指只要掌握了衍生工具的定价和复制技术，就可以较随意地分解、组合，根据不同的市场参数设计不同的产品。(　)

　　『正确答案』对

　　『答案解析』本题考查金融衍生工具的特性。

　　普通工商企业可以成为同业拆借市场的主体。 (　)

　　『正确答案』错

　　『答案解析』本题考查同业拆借市场的主体资格。同业拆借市场是指银行等金融机构间的相互借贷。

　　目前我国的外汇市场属于无形市场。(　)

　　『正确答案』错

　　『答案解析』目前我国的外汇市场是有形市场。

　　金融期货的买入方对是否履约具有选择的权利。(　)

　　『正确答案』错

　　『答案解析』金融期货的买入方对是否履约没有选择的权利。

　　从本质上说，回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款。(　)

　　『正确答案』对

　　『答案解析』本题考查回购协议的本质。

　　期货市场的大户报告制度是为了防范大户进行内幕交易而建立的。(　)

　　『正确答案』错

　　『答案解析』期货市场的大户报告制度是为了防范大户操纵市场而建立的。

　　从理论上讲看涨期权卖方的损失可能是无限的。(　)。

　　『正确答案』对

　　『答案解析』因为期权卖方除了得到期权费，没有其他权利，所以其损失可能是无限的。

试题来源:[银行从业2018年银行从业《(中级)》考试题库 】 2018年银行从业中级短时取证班送VIP题库通过比达90.86% 教材精讲班+考点强化班+模考预测班+习题班+历年实战考题班，助力短时取证！扫描二维码或直接咨询