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银行从业资格考试中级《个人理财》章节题:综合理财规划服务

中华考试网   [ 2017年11月15日 ]  【

  银行从业资格考试个人理财大纲内容

  十、综合理财规划服务

  (一)综合理财规划概述

  1、了解理财规划服务的分类

  2、了解理财规划服务的特征

  3、熟悉理财规划服务的主要内容

  (二)家庭财务状况分析

  1、掌握厘清服务对象的初步需求的方法

  2、掌握家庭财务状况的收集、整理和分析的方法

  (三)明确理财目标

  1、掌握全生涯模拟仿真分析的步骤和方法

  2、掌握调整和明确理财目标的方法,从而帮助客户确立理财目标

  (四)综合理财规划方案

  1、掌握制定综合理财规划方案的方法,能够为客户提供专业建议和方案

  2、掌握资产配置和产品推荐的技能

  (五)熟悉理财规划方案的执行和跟踪服务

  综合理财规划服务大纲练习题

  单项选择题

  1、()是指对风险管理策略的适用性及收益性情况的分析、检查、修正和评估。

  A.分析风险管理策略

  B.评估风险管理策略

  C.分析风险管理效果

  D.评估风险管理效果

  正确答案是:D,

  解析:评估风险管理效果是指对风险管理策略的适用性及收益性情况的分析、检查、修正和评估。

  2、有经验的理财师通常会把规划的重心放在客户家庭的主要成员身上,不包括()。

  A.客户

  B.配偶

  C.有收入来源且已经成家的子女

  D.需要赡养的父母

  正确答案是:C,

  解析:有经验的理财师通常会把规划的重心放在客户家庭的主要成员身上,包括客户、配偶、需要抚养的子女和需要赡养的父母。对有收入来源,尤其是已经成家的子女,以及自身有收入来源的父母的规划,可以要求做独立的规划,而不要在一份规划中体现出来。

  3、在保险产品的配置问题上,理财师应遵循保障优先,合理运用客户保险预算的原则,以下说法错误的是()。

  A.先依照客户的保障需求做好人寿保险规划,再考虑客户的预算能力来规划险种

  B.发生几率虽小但后果严重的风险不用优先考虑

  C.以“保障优先”的原则来制定家庭财富保障规划

  D.尽量不要减少客户所需的保险额度

  正确答案是:B,

  解析:在保险产品的配置问题上,理财师应遵循保障优先,合理运用客户保险预算的原则,具体应注意以下几个方面:

  ·先依照客户的保障需求做好人寿保险规划,再考虑客户的预算能力来规划险种;

  ·发生几率虽小但后果严重的风险应优先考虑;

  ·应以“保障优先”的原则来制定家庭财富保障规划,即在推荐一些具有储蓄分红或投资连结的险种时,牢记保险的主要功能是财富保障,而非资产增值(资产增值手段有多种选择),同时要综合考虑客户的财物状况或预算开支能力;

  ·尽量不要减少客户所需的保险额度。

  4、对于雇佣了家政服务人员的家庭,该家庭潜在的财务风险是()。

  A.人身风险

  B.责任风险

  C.信用风险

  D.投资风险

  正确答案是:B,

  解析:责任风险:对雇佣了家政服务人员的家庭,有企业和员工的家庭,拥有私家车的家庭等。

  5、()是检验客户家庭资产流动性的最主要的指标。

  A.流动性资产比率

  B.流动性资产

  C.现金储备

  D.自用性资产

  正确答案是:C,

  解析:现金储备是检验客户家庭资产流动性的最主要的指标。流动性资产比率相对而言比较次要。

  多项选择题

  6、了解客户的风险属性有许多方法,以下选项中属于的是()。

  A.与客户面对面沟通、观察

  B.风险测评问卷

  C.应用风险属性工具

  D.了解客户过往的投资历史

  E.了解客户过往的行为

  正确答案是:A,B,C,D,E,

  解析:了解客户的风险属性有许多方法,譬如理财师与客户面对面沟通、观察,应用风险属性工具,了解客户过往的投资历史和行为等。目前,很多金融机构将判断客户风险属性时涉及的重要问题形成标准化的测评问卷,来规范风险测评的统一性,这就是我们通常说的风险测评问卷。

  7、理财师并不需要每天或非常频繁地接触客户、向客户汇报情况,但是理财师应()。

  A.确保理财规划方案的如期执行

  B.维护与客户的感情、关系

  C.定期联系客户(电话或见面)

  D.尽心尽力提供帮助和专业意见,或只是心理安慰

  E.让客户感受到理财师一直在身边

  正确答案是:A,B,C,D,E,

  解析:事实上,理财师并不需要每天或非常频繁地接触客户、向客户汇报情况,但是确保理财规划方案的如期执行和维护与客户的感情、关系,理财师也要定期联系客户(电话或见面);让客户感受到理财师一直在身边,尽心尽力提供帮助和专业意见,或只是心理安慰。

  8、综合理财规划服务涵盖了客户理财目标的所有方面,其内容包括()。

  A.现金收支管理(包括债务管理)

  B.保险规划

  C.投资规划(不包括教育、退休养老问题)

  D.税务规划

  E.遗产规划

  正确答案是:A,B,D,E,

  解析:综合理财规划服务涵盖了客户理财目标的所有方面,如现金收支管理(包括债务管理)、保险规划、投资规划(包括教育、退休养老问题)、税务和遗产规划等,以及客户明确提出的其他理财需求,它包含了多个单项的理财规划方案。

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