银行从业资格考试中级个人理财考前必备知识点11

　　家庭寿险保障规划

　　家庭风险主要有人身风险、财产风险、投资风险等。人身风险主要包括生命风险和健康风险。

　　(一) 客户所属生命周期：人的一生划分为四个时期：形成期、成长期、成熟期、衰老期。

　　(二) 客户持有保险产品状况

　　(三) 客户保费支出预算

　　1.倍数法则，最常用的是“双十法则”(保额为净收入10倍，保费为净收入十分一)。

　　2.生命价值法(净收入弥补法)

　　3.遗嘱需求法

　　【考点】家庭财险保障规划

　　(一) 机动车辆商业保险规划(机动车辆保险包括机动车交通事故责任强制保险(交强险)和机动车辆商业保险(商业险))，影响因素有：

　　1. 折扣系数

　　2. 平均行驶里程系数

　　3. 客户忠诚度系数

　　4. 多险种投保优惠系数

　　(二) 家庭财产保险规划

　　1. 合理确定保险金额

　　2. 避免为财产重复投保

　　3. 根据不同角色选购保险产品

　　【考点】选择保险其他注意事项

　　1. 保险与储蓄、银行理财产品的区别

　　2. 长期保险与短期保险相结合

　　3. 灵活利用附加险

　　4. 尽量避免保险功能重复