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中级银行从业个人理财《理财规划书制作的标准和流程》重点知识点

来源:考试网  [2017年8月17日]  【

  第十一章 理财规划书制作的标准和流程

  【理财规划书的特点】

  1.可读性

  2.实用性

  3.完整性

  4.逻辑性

  5.一致性

  6.专业性

  【理财规划书的主要内容】

  1.客户家庭基本信息 2.家庭财务状况分析

  3.理财目标的评估和分析

  (1)全生涯模拟仿真

  (2)设置模拟环境

  (3)分析结果和初步建议

  4.调整和明确客户的理财目标

  5.综合理财规划建议

  (1)家庭财务保障规划建议 (2)投资规划建议

  (3)现阶段各项支出预算的建议

  6.其他内容

  (1)法律声明文件 (2)执行细节时间表 (3)相关信息披露 (4)方案执行确认书

  (5)持续理财规划服务协议 (6)附录

  附:计算题

  例1:康先生的儿子今年10岁,他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产10万元,并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前情况来看,英国留学需要花费30万元。康先生认为自己这样投资足以凑足儿子届时留学所需资金。假设教育费用每年增加8%,年投资报酬率为4%。那么作为理财师,帮助康先生计算一下其是否可以达到目标,如果不能,那么缺口是多少? 解:

  ①8年后留学费用=30*(1+8%)^8=55.53(万元)(普通终值)

  ②PV=-10 PMT=-2 N=8 I=4

  CPT FV=32.1141

  (普通终值+年金终值)

  ③费用缺口=55.53-32.1141=23.41599(万元)

  例2.王先生今年40岁,他目前的年支出额为10万元,假定通货膨胀率为3%,投资收益率为6%,假定王先生预期余寿为40年。那么王先生选择在50岁退休需要准备的养老金为多少? 解:

  实际收益率=(1+6%)/(1+3%)-1=2.91%

  50岁年支出额=10*(1+3%)^10=13.44(万元) FV=0 I=2.91 N=30 PMT=-13.44 期初年金 CPT PV=274.38

  50岁需准备养老金金额=274.38(万)

  40岁需准备养老金金额=274.38/(1+6%)^10=153.2849(万元)

责编:zp032348

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