2018年中级银行从业资格考试风险管理备考试题三

　　一、单项选择题

　　1. 银行因员工知识/技能匮乏所造成的损失，属于操作风险类型中的(　)。

　　A.可规避的操作风险

　　B.可降低的操作风险

　　C.可缓释的操作风险

　　D.应承担的操作风险

　　2. 个人信贷业务是国内商业银行个人业务的主要组成部分。为核实第一还款来源或在第一还款来源不充足的情况下，向客户发放个人住房贷款属于(　)主要操作风险点。

　　A.个人耐用消费品贷款

　　B.个人生产经营贷款

　　C.个人住房按揭贷款

　　D.个人质押贷款

　　3. 代理合同文件存在瑕疵、错误和误导销售，属于商业银行代理业务中(　)操作风险点。

　　A.外部事件

　　B.人员因素

　　C.系统缺陷

　　D.内部流稗

　　4. 下列各项中，不属于内部欺诈事件的是(　)。

　　A.多户头支票欺诈

　　B.内幕交易

　　C.交易品种未经授权(存在资金损失)

　　D.银行内部发生的环境安全性事件

　　5. 下列各项中，不属于失职违规情形的是(　)。

　　A.对客户进行误导

　　B.从事超越授权交易

　　C.恶意毁损

　　D.支配超出权限的资金额度

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　　6. 银行的员工在工作中，自己意识不到缺乏必要的知识/技能，按照自己认为正确而实际是错误的方式工作属于(　)造成的损失。

　　A.知识/技能匮乏

　　B.失职违约

　　C.核心雇员流失

　　D.违反用工法

　　7. 管理流程不清晰属于内部流程因素中的(　)内容。

　　A.结算/支付错误

　　B.财务/会计错误

　　C.文件/合同缺陷

　　D.交易/定价错误

　　8. 下列不属于产品设计缺陷的表现的是(　)。

　　A.提供的产品在业务管理框架方面不完善

　　B.提供的产品在权利义务结构方面不健全

　　C.提供的产品在风险管理要求方面不完善

　　D.提供的产品在售后服务方面考虑不周到

　　9. 现金未及时送达营业网点属于内部流程风险中的(　)。

　　A.错误监控/报告

　　B.结算/支付错误

　　C.产品设计缺陷

　　D.财务/会计错误

　　10.金额输入错误属于系统缺陷中的(　)风险。

　　A.数据/信息质量

　　B.违反系统安全规定

　　C.系统设计/开发的战略风险

　　D.系统的稳定性风险

　　11.下列关于商业银行操作风险的说法，错误的是(　)。

　　A.商业银行可以通过业务外包来转移操作风险，但商业银行仍是外包业务的最终责任人

　　B.根据商业银行管理和控制操作风险的能力，可以把操作风险分为可规避的操作风险、可降低的操作风险、可缓释的操作风险、应承担的操作风险

　　C.操作风险的形成，往往是内外部因素同时作用的结果

　　D.只要商业银行采取好的措施，购买好的保险，就不会有操作风险的发生

　　12.个人信贷业务是商业银行国内个人业务的主要组成部分，其操作风险控制点之一是优化产品结构、改进操作流程，重点发展以(　)和(　)为担保方式的个人贷款。

　　A.质押;保证

　　B.抵押;留置

　　C.个人信用贷款;法人信用贷款

　　D.质押;抵押