2020年中级银行从业资格证法律法规密训试题（十）_第3页

　　一、单项选择题

　　1.正确答案：B

　　参考解析：按照《银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。

　　2.正确答案：C

　　参考解析：最常见的利率违规行为是银行高于法定利息吸收存款。

　　3.正确答案：C

　　参考解析：A，商业银行不可以向非自用不动产投资和企业投资;B，商业银行办理业务、提供服务可以收取手续费;D，商业银行不可以在没有客户办理业务的时候自行缩短营业时间。

　　4.正确答案：B

　　参考解析：《人民共和国商业银行法》第四十条规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款;向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。前款所称关系人是指：(一)商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属;(二)前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。

　　5.正确答案：C

　　参考解析：民法调整的是平等主体之间的人身关系、财产关系。

　　6.正确答案：A

　　参考解析：分公司不具备法人资格，不具备承担民事责任的能力，其产生的民事义务由总公司承担。

　　7.正确答案：B

　　参考解析：以汇票、支票作为债权担保的质押方式是权利质押。

　　8.正确答案：C

　　参考解析：应收账款出质后，不得转让，但经出质人与质权人协商同意的除外，A 错;知识产权中的财产权出质后，出质人不得转让或许可他人使用，但经出质人与质权人协商同意的除外，B 错;以基金份额、股权出质的，当事人需要签订书面合同，D 错。

　　9.正确答案：D

　　参考解析：当事人可以委托代理人订立合同。

　　10.正确答案：B

　　参考解析：自债务人的行为发生之日起 5 年内未行使，该撤销权消灭。

　　11.正确答案：A

　　参考解析：票据是一种无因证券，是指持有票据即能行使票据权利，不问取得票据的原因。

　　12.正确答案：A

　　参考解析：背书是指持票人转让票据权利与他人。票据的特点在于其流通，票据转让的主要方法是背书。

　　13.正确答案：C

　　参考解析：追索都指的是向汇票的出票人或其他债务人追索，而不是继承人。

　　14.正确答案：A

　　参考解析：根据《刑法》第 17 条，甲由于过失造成乙的死亡，构成过失致人死亡罪，甲己满 14 岁未满 16 周岁，对乙某的死亡不负刑事责任。

　　15.正确答案：B

　　参考解析：金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序。

　　16.正确答案：B

　　参考解析：有形伪造是指没有金融票证制作权的人假冒他人名义，擅自制造外观上足以使一般人误认为是真实金融票证的假金融票证。

　　17.正确答案：B

　　参考解析：A 是属于信用卡诈骗罪，C、D 是属于贷款诈骗罪。

　　18.正确答案：D

　　参考解析：对国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的工作人员，利用职务之便，非法将国有财产占为己有，应以贪污罪论处。

　　19.正确答案：A

　　参考解析：挪用资金罪的主体为非国有公司、企业或者其他单位的非国家工作人员。

　　20.正确答案：D

　　参考解析：ABC 属于法律的范围。

　　二、多项选择题

　　1.正确答案：A|C|D|E

　　参考解析：商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营。

　　2.正确答案：B|C

　　参考解析：我国的资本监管要求是：核心一级资本充足率不得低于 5%，一级资本充足率不得低于 6%，总资本充足率不低于 8%。

　　3.正确答案：A|C|D|E

　　参考解析：商业银行并购可以增加资本。

　　4.正确答案：C|D

　　参考解析：法律风险包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付罚款、罚金或者进行惩罚性赔偿所导致的风险敞口。A 属于操作风险，BE 属于国家风险。

　　5.正确答案：A|B|C|D|E

　　参考解析：银行风险主要包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险和战略风险九大类。

　　6.正确答案：A|B|C|D|E

　　参考解析：任何人不得以拒收、印售代币券等方式否认人民币在中国境内的法定地位。伪造、变造人民币，或者出售、购买、运输、持有、使用伪造、变造人民币，或者故意毁损人民币、非法使用人民币图样等，均为违法行为。

　　7.正确答案：A|B|C|D|E

　　参考解析：中国人民银行对金融机构有权进行检查监督的范围包括：1.执行有关存款准备金管理规定的行为;2.与中国人民银行特种贷款有关的行为;3.执行有关人民币管理规定的行为;4.执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为;5.执行有关外汇管理规定的行为;6.执行有关黄金管理规定的行为;7.代理中国人民银行经理国库的行为;8.执行有关清算管理规定的行为;9.执行有关反洗钱规定的行为。

　　8.正确答案：A|B|E

　　参考解析：债务人以明显不合理的低价转让财产，对债权人造成损害，并且受让人知道该情形的，债权人可以请求人民法院撤销债务人的行为。撤销权的行使范围以债权人的债权为限。债权人行使撤销权的必要费用，由债务人负担。同时，该撤销权的行使有下列时效限制：撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起 1 年内行使。自债务人的行为发生之日起 5 年内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。

　　9.正确答案：A|B|C|E

　　参考解析：D 属于协议解除的情形。

　　10.正确答案：A|B|C|D|E

　　参考解析：信托财产的独立性体现在：区别于委托人未设立信托的财产;区别于受托人的固有财产;不受委托人或受托人财务状况恶化甚至破产的影响;委托人、受托人或受益人的债权人无法对信托财产主张权利。

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