2020年中级银行从业资格考试法律法规预测试题（九）_第2页

　　二、多项选择题

　　1.国债作为商业银行证券投资的主要对象之一，具有的特征包括()。

　　A.国债一般为短期债券

　　B.国债只能在银行间债券交易市场发行

　　C.国债的利息不用缴纳所得税

　　D.国债的二级市场非常发达，交易方便

　　E.国债以国家信用为后盾，通常被认为是没有信用风险

　　【答案】CDE。解析：国债是国家为筹措资金而向投资者出具的书面借款凭证，承诺在一定的时期内按约定的条件，按期支付利息和到期归还本金。国债以国家信用为后盾，通常被认为是没有信用风险，而且国债的二级市场非常发达，交易方便，其利息收入不用缴纳所得税。除金融机构外，凡持有有效身份证件的个人以及企业或事业社团法人，均可在商业银行柜台开立国债托管账户并进行国债买卖。

　　2.下列属于侵害金融管理秩序的是()。

　　A.侵犯银行管理秩序

　　B.侵犯货币管理秩序

　　C.侵犯证券管理秩序

　　D.侵犯保险管理秩序

　　E.侵犯信贷管理秩序

　　【答案】ABCDE。解析：金融管理秩序是银行管理秩序、货币管理秩序、外汇管理秩序、信贷管理秩序、证券管理秩序、票据管理秩序、保险管理秩序等的总称，侵犯其中任何一种秩序都属于侵害金融管理秩序。

　　3.出口方银行为出口商提供的贸易融资服务有()。

　　A.提货担保

　　B.减免保证金开证

　　C.福费廷

　　D.国际保理

　　E.打包放款

　　【答案】CDE。解析：A、B 选项属于进口方银行为进口商提供的贸易融资服务。

　　4.司法实践中，对挪用资金行为追究刑事责任的数额起点为()。

　　A.挪用本单位资金数额在 5 千元以上 1 万元以下的

　　B.挪用本单位资金数额在 1 万元至 3 万元以上，超过 3 个月未还的

　　C.挪用本单位资金数额在 1 万元至 3 万元以上，进行营利活动的

　　D.挪用本单位资金数额在 5 千元至 2 万元以上，进行非法活动的

　　E.挪用本单位资金数额在 8 千元至 2 万元以上，进行营利活动的

　　【答案】BCD。解析：司法实践中，对挪用资金行为追究刑事责任的数额起点是：挪用本单位资金数额在 1 万元至 3 万元以上，超过 3 个月未还的;挪用本单位资金数额在 1万元至 3 万元以上，进行营利活动的;挪用本单位资金数额在 5 千元至 2 万元以上，进行非版权所有 翻印必究法活动的。

　　5.银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员有()情形之一的，依法给予行政处分;构成犯罪的，依法追究刑事责任。

　　A.违反规定对银行业金融机构进行现场检查的行为

　　B.滥用职权、玩忽职守的其他行为

　　C.违反规定查询账户或者申请冻结资金的行为

　　D.未按照规定进行信息披露的

　　E.违反规定对银行业金融机构采取措施或者处罚的行为

　　【答案】ABCE。解析：根据《银行业监督管理法》第四十三条的规定，银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员有下列情形之一的，依法给予行政处分;构成犯罪的，依法追究刑事责任：①违反规定审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止，以及业务范围和业务范围内的业务品种的;②违反规定对银行业金融机构进行现场检查的;③未依照本法第二十八条规定报告突发件的;④违反规定查询账户或者申请冻结资金的;⑤违反规定对银行业金融机构采取措施或者处罚的;⑥违反本法第四十二条规定对有关单位或者个人进调查的;⑦滥用职权、玩忽职守的其他行为。D 选项的未按照规定进行信息披露是对银行业金融机构的约束。

　　6.商业汇票持票人可以()。

　　A.对外支付

　　B.到期委托银行收款

　　C.办理转贴现

　　D.到期委托银行付款

　　E.持有该票据到银行申请贴现

　　【答案】ADE。解析：汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。汇票分为银行汇票和商业汇票：前者是由出票银行签发的。商业汇票是由出票人签发的;后者又分为商业承兑汇票(由银行以外的付款人承兑)和银行承兑汇票(由银行承兑)两种。

　　7.中国银行业监督管理委员会的监管对象包括()。

　　A.金融租赁公司

　　B.信托投资公司

　　C.基金公司

　　D.保险公司

　　E.政策性银行

　　【答案】ABE。解析：《银行业监督管理法》第二条规定，国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。本法所称银行业金融机构，是指在人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公共存款的金融机构以及政策性银行。对在人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经目务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用本法对银行业金融机构监督管理的规定。基金公司归中国证监会监管，保险公司归中国保监会监管。

　　8.下列属于商业银行合规管理部门基本职责的是()。

　　A.制定并执行风险为本的合规管理计划

　　B.审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性

　　C.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南

　　D.积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险

　　E.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标

　　【答案】ABCDE。解析：以上选项所述内容均是合规管理部门应履行的职责。

　　9.单位保证金存款按照保证金担保对象的不同，可以分为()。

　　A.银行承兑汇票保证金

　　B.商业承兑汇票保证金

　　C.信用证保证金

　　D.黄金交易保证金

　　E.外汇交易保证金

　　【答案】ACD。解析：保证金存款是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。按照保证金担保对象的不同，可分为银行承兑汇票保证金、信用证保证金、黄金交易保证金、远期结售汇保证金四类。

　　10.目前，我国开办的国内贸易融资业务有()。

　　A.发票融资

　　B.国内信用证

　　C.国内保理

　　D.项目贷款

　　E.银团贷款

　　【答案】ABC。解析：国内贸易融资是指对在国内商品交易中产生的存货、预付款、

　　应收账款等资产进行的融资。目前，我国开办的国内贸易融资业务有国内保理、发票融资、国内信用证、国内信用证下打包贷款、国内信用证项下买方融资等产品。

　　三、判断题

　　1.银行风险越来越重视定量分析，通过内部模型来识别、计量和监控风险，使得风险管理越来越多地体现出客观性和科学性的特征。()

　　【答案】A。解析：随着经济全球化趋势不断深入，企业的经营区域逐步跨国化，股权逐步多样化和复杂化，业务领域逐步多样化，给银行风险管理提出了新的要求，银行风险越来越重视定量分析，通过内部模型来识别、计量和监控风险，使得风险管理越来越多地体现出客观性和科学性的特征。

　　2.中国银监会可以对发生信用危机的银行进行重组。若重组失败，中国银监会可以决定终止重组，并宣告其破产。 ()

　　【答案】B。解析：银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，而由人民法院按照法律规定的程序依法宣告破产。

　　3.银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其自有资本金蒙受损失的可能性。()

　　【答案】B。解析：银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其资产和预期收益蒙受损失的可能性。

　　4.设立担保物权，应当依照《物权法》和其他法律的规定订立担保合同，担保合同是主债权债务合同的从合同。主债权债务合同无效，不影响担保合同的法律效力。()

　　【答案】B。解析：《物权法》就设立担保物权的合同与主债权合同的关系问题作了明确规定：设立担保物权，应当依照《物权法》和其他法律的规定订立担保合同，担保合同是主债权债务合同的从合同。主债权债务合同无效，担保合同无效，但法律另有规定的除外。

　　5.我国的企业债特指我国境内具有法人资格的上市公司发行的债券。()

　　【答案】B。解析：在我国，企业债券是按照《企业债券管理条例》规定发行与交易、由国家发展与改革委员会监督管理的债券。在实践中，其发债主体为中央政府部门所属机构、国家独资企业或国有控股企业，因此，它在很大程度上体现了政府信用。

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