2019年中级银行从业资格考试法律法规章节习题及答案（21）

　　一、单项选择题

　　1、合规监管以(　)为主，属于静态的监管模式。

　　A、道德指引

　　B、经济协调

　　C、自律管理

　　D、行政管制

　　【正确答案】 D

　　【答案解析】 本题考查合规监管。合规监管以行政管制为主，主要是将银行经营行为约束在国家政策、法规允许的范围内，其着眼点更多地在于维护国家政策法规的严肃性，明确规定能做什么，不能做什么，属于静态的监管模式。参见教材P404。

　　2、2002年，(　)被正式运用于所有英国金融服务局监管的金融机构，包括银行、证券、保险。

　　A、骆驼评级体系

　　B、气候评级体系

　　C、ARROW评级体系

　　D、CLIMATE评级体系

　　【正确答案】 C

　　【答案解析】 本题考查ARROW评级体系。2002年，ARROW体系被正式运用于所有FSA监管的金融机构，包括银行、证券、保险等，这也是迄今为止金融服务局使用的唯一的风险评估体系。参见教材P407。

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　　3、(　)是目前美国金融管理当局对商业银行及其他金融机构的业务经营、信用状况等进行的一整套规范化、制度化和指标化的综合等级评定制度。

　　A、骆驼评级体系

　　B、欧洲评级体系

　　C、ARROW评级体系

　　D、CLIMATE评级体系

　　【正确答案】 A

　　【答案解析】 本题考查骆驼评级体系的概念。骆驼评级体系是目前美国金融管理当局对商业银行及其他金融机构的业务经营、信用状况等进行的一整套规范化、制度化和指标化的综合等级评定制度。参见教材P406-407。

　　4、实行(　)是为了防止不合格的金融机构进入金融市场，保持金融市场主体秩序的合理性。

　　A、非市场监管

　　B、现场检查

　　C、合规监管

　　D、市场准入管制

　　【正确答案】 D

　　【答案解析】 本题考查市场准入。实行市场准入管制是为了防止不合格的金融机构进入金融市场，保持金融市场主体秩序的合理性。参见教材P405。

　　二、多项选择题

　　1、在ARROW评级体系中，风险评估的内容主要包括可能影响银行的外部风险，以及检测识别商业银行业务运作和内部控制方面的风险，其中外部风险主要分析的内容包括(　)。

　　A、政治/法律

　　B、科学技术

　　C、同业竞争

　　D、经济发展

　　E、社会人口统计

　　【正确答案】 ABCDE

　　【答案解析】 本题考查外部风险的内容。风险评估的内容主要包括可能影响银行的外部风险，以及检测识别商业银行业务运作和内部控制方面的风险。外部风险主要分析以下六个方面：政治/法律、社会人口统计、科学技术、经济发展、同业竞争及市场架构。参见教材P407。

　　2、骆驼评级体系是目前美国金融管理当局对商业银行及其他金融机构的业务经营、信用状况等进行的一整套(　)的综合等级评定制度。

　　A、规范化

　　B、制度化

　　C、指标化

　　D、专业化

　　E、程序化

　　【正确答案】 ABC

　　【答案解析】 本题考查骆驼评级体系的概念。骆驼评级体系是目前美国金融管理当局对商业银行及其他金融机构的业务经营、信用状况等进行的一整套规范化、制度化和指标化的综合等级评定制度。参见教材P407。

　　3、非现场监管的基本流程主要包括(　)。

　　A、指导现场检

　　B、风险监测分析

　　C、生成风险监管指标值

　　D、对有关数据进行核对、整理

　　E、风险初步评价与早期预警

　　【正确答案】 ABCDE

　　【答案解析】 本题考查非现场监管的基本流程。非现场监管的基本流程：(1)采集数据;(2)对有关数据进行核对、整理;(3)生成风险监管指标值;(4)风险监测分析;(5)风险初步评价与早期预警;(6)指导现场检查。参见教材P405-406。

　　4、现场检查的作用主要包括(　)。

　　A、核实和查清非现场监管中发现的问题和疑点

　　B、全面、深入了解金融机构的经营和风险状况

　　C、有更强的风险监测、识别和化解能力

　　D、能够识别、监测、预警和处置风险

　　E、有助于对金融机构的风险做出客观、全面的判断和评价

　　【正确答案】 ABE

　　【答案解析】 本题考查现场检查的作用。通过实施现场检查，有助于全面、深入了解金融机构的经营和风险状况;核实和查清非现场监管中发现的问题和疑点;有助于对金融机构的风险作出客观、全面的判断和评价。参见教材P406。

　　三、判断题

　　1、在合规监管模式下，侧重对银行业违规行为进行处罚、批评、训斥和处分。(　)

　　【正确答案】 对

　　【答案解析】 本题考查合规监管。合规性监管是一种消极的监管方法，在这种监管模式下，银行监管主要依靠行政调控手段，以实现计划、符合政策作为衡量银行机构业绩和经营者素质的标准，侧重对银行业违规行为进行处罚、批评、训斥和处分。参见教材P404。

　　2、20世纪80年代末期巴林银行倒闭使英国监管当局加强了对金融业的监管，监管职责从中央银行划出，成立了金融服务局专司金融监管。(　)