2019年银行从业资格考试中级法律法规课后练习题（第二十一章）

　　第二十一章　银行监管目标、方法

　　一、单选题

　　1.(　)是指通过行政手段，对银行执行有关法规、制度和规章等情况进行监管，以规范银行经营行为，维护银行业内部秩序。

　　A.合规监管

　　B.风险监管

　　C.行业监管

　　D.法律监管

　　『正确答案』A

　　『答案解析』本题考查合规监管。合规监管是指通过行政手段，对银行执行有关法规、制度和规章等情况进行监管，以规范银行经营行为，维护银行业内部秩序。

　　2.实行(　)是为了防止不合格的金融机构进入金融市场，保持金融市场主体秩序的合理性。

　　A.非市场监管

　　B.现场检查

　　C.合规监管

　　D.市场准入管制

　　『正确答案』D

　　『答案解析』本题考查市场准入。市场准入是金融机构获得许可证的过程，各国对金融机构实行监管都是从实行市场准入管制开始的。实行市场准入管制是为了防止不合格的金融机构进入金融市场，保持金融市场主体秩序的合理性。

　　3.根据检查的目的、范围和重点，现场检查分为(　)。

　　A.常规全面检查和重点抽查

　　B.常规全面检查和典型检查

　　C.常规全面检查和专项检查

　　D.常规全面检查和特定目的检查

　　『正确答案』C

　　『答案解析』本题考查现场检查的主要方式。根据检查的目的、范围和重点，现场检查分为常规全面检查和专项检查。专项检查是指对金融机构的一项或几项业务进行的重点检查，具有较强的针对性和目的性。对金融机构的常规性全面检查应至少一年或一年半进行一次。对关注的高风险或有问题的金融机构，对其现场检查的频率应更高。

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　　4.(　)是目前美国金融管理当局对商业银行及其他金融机构的业务经营、信用状况等进行的一整套规范化、制度化和指标化的综合等级评定制度。

　　A.骆驼评级体系

　　B.气候评级体系

　　C.ARROW评级体系

　　D.CLIMATE评级体系

　　『正确答案』A

　　『答案解析』本题考查骆驼评级体系的概念。骆驼评级体系是目前美国金融管理当局对商业银行及其他金融机构的业务经营、信用状况等进行的一整套规范化、制度化和指标化的综合等级评定制度。

　　5.迄今为止，英国金融服务局使用的唯一的风险评估体系是(　)。

　　A.骆驼评级体系

　　B.气候评级体系

　　C.ARROW评级体系

　　D.CLIMATE评级体系

　　『正确答案』C

　　『答案解析』本题考查ARROW评级体系。2002年，ARROW体系被正式运用于英国所有金融服务局(FSA)监管的金融机构，包括银行、证券、保险等，这也是迄今为止金融服务局使用的唯一的风险评估体系。

　　二、多选题

　　1.具体来讲，我国的银行监管目标，目前主要包括(　)。

　　A.增强市场信心

　　B.杜绝金融犯罪

　　C.支持实体经济发展，防范金融风险

　　D.增进公众对现代金融的了解

　　E.保护存款人和广大金融消费者的利益

　　『正确答案』ACDE

　　『答案解析』本题考查银行监管目标。具体来讲，我国的银行监管目标，目前主要有以下方面：(1)保护存款人和广大金融消费者的利益;(2)增强市场信心;(3)增进公众对现代金融的了解;(4)减少金融犯罪;(5)支持实体经济发展，防范金融风险。

　　2.关于合规监管的理解正确的有(　)。

　　A.合规监管属于静态的监管模式

　　B.合规监管以行政管制为主

　　C.合规性监管是一种积极的监管方法

　　D.在合规监管模式下，银行监管主要依靠行政调控手段

　　E.在合规监管模式下，银行以实现计划、符合政策作为衡量银行机构业绩和经营者素质的标准

　　『正确答案』ABDE

　　『答案解析』本题考查合规监管。选项C错误，合规性监管是一种消极的监管方法。

　　3.非现场监管的基本流程主要包括(　)。

　　A.指导现场检查

　　B.风险监测分析

　　C.生成风险监管指标值

　　D.对有关数据进行核对、整理

　　E.风险初步评价与早期预警

　　『正确答案』ABCDE

　　『答案解析』本题考查非现场监管的基本流程。非现场监管的基本流程：(1)采集数据;(2)对有关数据进行核对、整理;(3)生成风险监管指标值;(4)风险监测分析;(5)风险初步评价与早期预警;(6)指导现场检查。

　　4.骆驼评级体系的分析涉及的主要指标和考评标准包括(　)。

　　A.资本充足率

　　B.净利润与盈利资产之比

　　C.有问题放款与基础资本的比率

　　D.随时满足存款客户的取款需要和贷款客户的贷款要求的能力

　　E.管理者的领导能力和员工素质、处理突发问题应变能力和董事会决策能力、内部技术控制系统的完善性和创新服务吸引顾客的能力

　　『正确答案』ABCDE

　　『答案解析』本题考查骆驼评级体系的主要指标和考评标准。骆驼评级体系的分析涉及的主要指标和考评标准有：

　　(1)资本充足率(资本/风险资产)，要求这一比率达到6.5%～7%;

　　(2)有问题放款与基础资本的比率，一般要求该比率低于15%;

　　(3)管理者的领导能力和员工素质、处理突发问题应变能力和董事会决策能力、内部技术控制系统的完善性和创新服务吸引顾客的能力;

　　(4)净利润与盈利资产之比在1%以上为第一、二级，若该比率在0～1%之间为第三、四级，若该比率为负数则评为第五级;

　　(5)随时满足存款客户的取款需要和贷款客户的贷款要求的能力。

　　5.银行监管评级中，ARROW评级体系具有的特点主要包括(　)。

　　A.是一种对风险过程进行评估的程序和方法，不是简单就经营结果进行评级

　　B.根据关注程度的大小确定具体监管措施

　　C.它关注被监管机构内部存在的、对监管目标构成威胁的风险

　　D.它关注被监管机构的所有风险

　　E.它设置了统一的评价标准和风险评估程序，通过对被监管机构内部存在的风险进行持续确认和评估，进而科学确定风险的影响程度和风险发生的可能性

　　『正确答案』ABCE

　　『答案解析』本题考查ARROW体系的特点。ARROW体系具有如下特点：(1)ARROW是一种对风险过程进行评估的程序和方法，不是简单就经营结果进行评级。(2)它关注被监管机构内部存在的、对监管目标构成威胁的风险，其风险的大小由对风险的关注程度来表示;关注程度取决于风险的影响程度和风险发生的可能性。(3)它设置了统一的评价标准和风险评估程序，通过对被监管机构内部存在的风险进行持续确认和评估，进而科学确定风险的影响程度和风险发生的可能性。(4)根据关注程度的大小确定具体监管措施。

　　三、判断

　　1.在合规为本监管方式下，监管部门主要做两项工作，一是制定规定，二是检查规定的执行情况。(　)

　　『正确答案』正确

　　『答案解析』本题考查合规监管。在合规为本监管方式下，监管部门主要做两项工作，一是制定规定，二是检查规定的执行情况。

　　2.风险为本的监管方式，实现了由事后检查向事前监测、事后发现向事前预警、事后纠正向事前防范转变。(　)

　　『正确答案』正确

　　『答案解析』本题考查以风险为本的监管。风险监管是指通过识别银行业务中固有的风险种类，进而对银行业务的各类风险进行评估，并按照CAMEL评级标准系统全面持续地评价银行经营状况的监管方式。风险为本的监管方式，实现了由事后检查向事前监测、事后发现向事前预警、事后纠正向事前防范转变，有更强的风险监测、识别和化解能力，在监管成本不升高的情况下能取得更好效果，因此是更有效的监管。