银行从业资格考试中级法律法规讲义：第四章第一节

　　第四章　银行体系

　　从以前的考试看，预计占比例为3%。在备考中，考生在了解银行体系大致框架的基础上，重点把握金融机构的职能及银行体系的安全保障。

　　考试大纲要求：

　　(一)熟练掌握银行的起源与发展;

　　(二)熟练掌握我国银行的分类与职能。

　　(三)深入了解中央银行作为最后贷款人的条件、最后贷款人的援助对象及操作方式;

　　(四)深入了解建立存款保险制度的必要性、我国存款保险制度的主要内容。

　　第一节　银行起源与发展

　　一、商业银行的产生与发展

　　商业银行是指能够吸收公众存款、发放贷款、办理结算等多种业务，以盈利为主要经营目标，经营货币的金融企业。商业银行在银行体系中占有重要的地位，在信用活动中起着主导作用。

　　现代商业银行是随着资本主义生产方式的产生而发展起来的。主要是通过两条途径建立起来的：一是高利贷性质的银行逐渐转变为资本主义商业银行，二是按照资本主义经济的要求组建股份商业银行。

　　现代商业银行具有三个特点：一是利息水平适当，二是信用功能扩大，三是具有信用创造功能。

　　二、中央银行的产生与发展

　　中央银行是从现代商业银行中分离出来逐渐演变而成的。

　　首先，中央银行的产生是集中统一银行券发行的需要。

　　其次，中央银行的产生是统一票据交换及清算的需要。

　　再次，中央银行的产生是“最后贷款人”的需要。

　　最后，中央银行的产生是对金融业统一管理的需要。

　　正是由于银行券发行的集中、票据清算、最后贷款人和监管的需要，一些大的商业银行逐渐从商业银行体系中分离出来，演化成为中央银行。