中级银行业法律法规与综合能力科目考点：个人贷款业务

　　个人贷款业务

　　个人贷款绝大多数用于消费，主要有个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款和个人信用卡透支。

　　(1)个人住房贷款

　　个人住房贷款，是个人贷款最主要的组成部分，包括个人住房按揭贷款、二手房贷款、公积金个人住房贷款、个人住房组合贷款、个人住房最高额抵押贷款、直客式个人住房贷款、固定利率个人住房贷款、个人商用房贷款等。

　　(2)个人消费贷款

　　个人消费贷款一般包括个人汽车贷款、助学贷款、个人消费额度贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人权利质押贷款等。

　　个人汽车贷款中，自用车贷款的金额不得超过汽车购价的80%，商用车贷款金额不得超过汽车购价的70%，商用载货车贷款金额不得超过汽车购价的60%，二手车的贷款金额不得超过汽车购价的50%;所购车辆为自用车的贷款期限不得超过5年，商用车或二手车的贷款期限不得超过3年。

　　个人消费额度贷款，质押额度一般不超过借款人提供的质押权利凭证票面价值的90%;抵押额度一般不超过抵押物评估价值的70%;信用额度和保证额度根据借款人的信用等级确定。

　　(3)个人经营贷款

　　个人经营贷款是指银行对自然人发放的，用于合法生产、经营的贷款。个人申请经营贷款，一般需要有一个经营实体作为借款基础，经营实体一般包括个体工商户、个人独资企业投资人、合伙企业合伙人等。

　　(4)个人信用卡透支

　　个人信用卡透支，是指持卡人进行信用消费、取现或其他情况所产生的累积未还款金额(信用卡详细介绍参见“银行卡”部分详细介绍)。