2017年中级银行从业资格考试法律法规考前必背知识点7

　　1.商业银行的票据贴现业务是授信业务。

　　2.甲公司向乙银行交付35万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。其中出票人是乙银行、付款人是乙银行、收款人是丙公司。

　　3.信用证是一种有条件的银行支付承诺，是一项独立于贸易合同之外的契约、信用证处理的是单据，而不是和单据有关的货物。

　　4.划线支票只能转账，不能取现。

　　5.商业银行咨询顾问业务包括：(1)咨询业务：主要有信息咨询、资信证明、资信调查。

　　(2)财务顾问服务：主要有财务融资顾问、财务制度顾问、财务重组顾问、投资理财顾问、 收购兼并顾问。

　　6.根据所附单据的不同，托收分为跟单托收和光票托收。光票托收仅附金融票据，不附带发票、运输单据等等。跟单托收附有金融票据和发票等商业单据。

　　光票托收广泛用于非贸易结算和贸易从属费用的收款;

　　跟单托收应用于进出口贸易款项的收付;

　　出口托收：我国跟单出口托收只应用与滞销商品和新、小商品、以及要进入竞争激烈的市 场的商品;

　　进口托收：购买旧船的贸易一般用跟单进口托收。

　　7.开放式净值产品是指：客户可以根据约定的开放日按照产品净值进行申购赎回、商业银行定期对产品的净值进行估算，并定期公布单位净值的产品。

　　8.封闭式净值产品是指：是指有固定的期限，并且在存续期间不能申购赎回的净值型产品，商业银行也会定期对产品的净值进行估算、定期公布。

　　9.封闭式非净值产品：商业银行在商品的存续期内不公布产品的净值，而是在产品到期日对本金和收益一次性核算兑付。在产品的存续期内不能进行申购赎回。

　　10.商业银行的流动性是指：商业银行满足存款人提取现金、支付到期债务、和借款人正常贷款的能力。商业银行提供现金满足客户提取存款的要求、和支付到期债务本息，这部分现金成为进本流动性。

　　11.商业银行合规风险管理制度包括：合规问责制度、合规绩效考核制度、诚信举报制度。

　　12.良好的银行公司治理应包括：健全的组织架构、清晰的职责边界、科学的发展战略、良好的价值观准则与社会责任、有效的风险管理与内部控制、合理的激励约束机制、完善的信息披露制度。

　　13.商业银行内部控制的目标：保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行;保证商业银行的发展战略和经营目标的实现;保证商业银行风险管理的有效性;保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的准确、真实、完整及时。

　　14.商业银行内部控制的基本原则：

　　全覆盖原则

　　制衡性原则

　　匹配性原则

　　审慎性原则

　　15.商业银行合规管理的目标：通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理;促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营。