2018银行从业资格中级考试个人贷款精选试题3_第6页

　　二、多选题

　　91、下列选项中可以作为合格的个人贷款对象的是()。

　　A: 15岁的初中生李某

　　B：某有限责任公司

　　C: 19岁的个体户陈某

　　D: 22岁的赵某，因换精神疾病不能独立从事民事行为

　　E：18岁的大学生张某

　　正确答案：CE

　　答案解析：个人贷款对象仅限于自然人，而不包括法人。合格的个人贷款申请人必须是具有完全民事行为能力的自然人。

　　92、信用卡个人贷款业务与一般个人贷款业务的差异包括( )。

　　A：信用卡个人贷款业务仅限于有良好用卡记录的信用卡使用人，且本外币一体，可以跨境使用;而一般个人贷款业务申请人则需要良好征信记录，符合审批征信等级，

　　且基本只适用于本币，限于境内使用

　　B：信用卡个人贷款业务仅需支付手续费，在一定期限免息;而一般个人贷款业务则需要按要求支付手续费与利息

　　C：信用卡个人贷款业务通常为一次性还款，可以使用最低额还款与分期还款;一般个人贷款业务则通常要求按约定还本付息

　　D：信用卡个人贷款业务一般为一次审批，可在期限内长期循环使用，一般个人贷款业务则为一事三批

　　E：信用卡个人贷款业务一般用于消费、生产经营等，但不可用于投资;一般个人贷款业务则对贷款用途有明确规定，借款人可按照规定将贷款允许用于任意消费使用，不可用于投资、生产经营

　　正确答案：ABC

　　答案解析：信用卡个人贷款业务与一般个人贷款业务存在显著的差异。第一，信用卡个人贷款业务仅限于有良好用卡记录的信用卡使用人，且本外币一体，可以跨境使用;而一般个人贷款业务申请人则需要良好征信记录，符合审批征信等级，

　　且基本只适用于本币，限于境内使用。第二，信用卡个人贷款业务仅需支付手续费，在一定期限免息;而一般个人贷款业务则需要按要求支付手续费与利息。第三，信用卡个人贷款业务通常为一次性还款，可以使用最低额还款与分期还款;

　　一般个人贷款业务则通常要求按约定还本付息。第四，信用卡个人贷款业务一般为一次审批，可在期限内长期循环使用，

　　一般个人贷款业务则为一事一批。第五，信用卡个人贷款业务一般允许任意消费使用，但不可用于投资、生产经营;一般个人贷款业务则对贷款用途有明确规定，借款人可按照规定将贷款用于消费、生产经营等，但不可用于投资

　　93、下面属于总行的主要职责的有()。

　　A：进行市场细分

　　B：客户管理系统、客户服务和产品开发

　　C：实施对营销人员的管理

　　D：推动全行营销

　　E：协调、推动营销

　　正确答案：ABD

　　答案解析：“协调、推动营销，实施对营销人员的管理”是分行的主要职责。

　　94、个人贷款定价的原则包括()。

　　A：风险定价原则

　　B：成本收益原则

　　C：参照市场价格原则

　　D：组合定价原则

　　E：与宏观经济政策一致原则

　　正确答案：ABCDE

　　答案解析：个人贷款定价的原则包括：1、成本收益原则。2、风险定价原则。3、参照市场价格原则。4、组合定价原则。5、与宏观经济政策一致原则。

　　95、押品应重点审查下列内容()。

　　A：抵质押人的权属资格

　　B：抵质押权设立的合规性

　　C：抵质押权设立的有效性

　　D：押品价值的足值性

　　E：其他

　　正确答案：ABCDE

　　答案解析：押品应重点审查下列内容：(1)抵质押人的权属资格;(2)抵质押权设立的合规性;(3)抵质押权设立的有效性;(4)押品价值的足值型;(5)其他

　　96、个人住房贷款的信用风险成因主要表现为()。

　　A：贷款经办人员的违规操作

　　B：借款人还款能力下降

　　C：借款人还款意愿下降

　　D：房屋价格上升

　　E：市场利率上升

　　正确答案：BC

　　答案解析：个人住房贷款的信用风险通常是因为借款人的还款能力和还款意愿的下降而导致的。

　　97、在个人汽车贷款业务中，如借款所购车辆为二手车，还需提供()。

　　A: 购车意向证明

　　B：车辆年检证明

　　C: 租赁协议

　　D: 车辆评估报告书

　　E：车辆出卖人的车辆产权证明

　　正确答案：ABDE

　　答案解析：如借款所购车辆为二手车，还需提供购车意向证明、贷款银行认可的评估机构出具的车辆评估报告书、车辆出卖人的车辆产权证明、所交易车辆的机动车辆登记证和车辆年检证明等;如借款所购车辆为商用车，还需提供所购车辆可合法用于运营的证明，如车辆挂靠运输车队的挂靠协议和租赁协议等。

　　98、商用房贷款审查与审批环节的主要风险点包括()。

　　A: 业务不合规

　　B：业务风险与效益不匹配

　　C: 未按权限审批贷款，使得贷款超授权发放

　　D：未按规定办妥相关评估、公证等事宜

　　E：未通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式

　　正确答案：ABC

　　答案解析：商用房贷款审查与审批环节的主要风险点包括：业务不合规，业务风险与效益不匹配;未按权限审批贷款，使得贷款超授权发放;审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款，如向关系人发放信用贷款或向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人，贷款容易发生风险或出现内外勾结骗取银行信贷资金的情况;将贷款调查的全部事项委托第三方完成。

　　99、目前，个人基础数据库信息查询主体主要包括()。

　　A：商业银行

　　B：中央银行

　　C：公民个人

　　D：县级以上司法机关

　　E：其他依据法律法规规定有查询权限的行政部门

　　正确答案：ACDE

　　答案解析：目前，个人基础数据库信息查询主体主要有三方面：①商业银行;②县级以上司法机关和其他依据法律法规规定有查询权限的行政部门;③公民个人

　　100、可作为个人质押贷款的质物主要有()

　　A：汇票、支票、本票

　　B：债券、存款单

　　C：可以转让的基金份额、股权

　　D：可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权

　　E：应收账款

　　正确答案：ABCDE

　　答案解析：根据《物权法》第二百二十三条的规定，可作为个人质押贷款的质物主要有汇票、支票、本票;债券、存款单;仓单、提单;可以转让的基金份额、股权;可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权;应收账款;法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。

　　101、根据对客户不同的定位，网点机构营销渠道分为()

　　A：专业性网点机构营销渠道

　　B：全方位网点机构营销渠道

　　C：零售型网点机构营销渠道

　　D：高端化网点机构营销渠道

　　E：低端化网点机构营销渠道

　　正确答案：ABCD

　　答案解析：检测网点机构营销渠道分类内容

　　102、按照客户集中程度，将个人贷款营销渠道分为()。

　　A：定向营销

　　B：现场营销

　　C：高位营销

　　D：媒体营销

　　E：系统营销

　　正确答案：ABCD

　　答案解析：按照客户集中程度，将个人贷款营销渠道分为定向营销、现场营销、高位营销、媒体营销。选项E为干扰选项。

　　103、贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查，重点关注调查人的职责情况和借款人的()等。

　　A：偿还能力

　　B：诚信状况

　　C：担保情况

　　D：抵押比率

　　E：风险程度

　　正确答案：ABCDE

　　答案解析：贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查，重点关注调查人的职责情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵(质)押比率、风险程度等。

　　104、不同的个人贷款产品风险度高低不一，需要充分了解产品特点，甄别产品所面临的()等特定风险。

　　A：信用违约风险

　　B：利率风险

　　C：期限风险

　　D：系统风险

　　E：组合风险

　　正确答案：ABC

　　答案解析：不同的个人贷款产品风险度高低不一，需要充分了解产品特点，甄别产品所面临的信用违约风险、利率风险、期限险等特定风险，确定产品风险度，并以此指导产品定价。

　　105、个人贷款申请应具备的条件包括()

　　A：借款人只能是具有完全民事行为能力的人民共和国公民

　　B：贷款用途明确合法

　　C：贷款申请数额、期限和币种合理

　　D：借款人具备还款意愿和还款能力

　　E：借款人信用状况良好，无重大不良信用记录

　　正确答案：BCDE

　　答案解析：个人贷款申请应具备的条件包括:第一，借款人是具有完全民事行为能力的人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人;第二、贷款用途明确合法;第三、贷款申请数额、期限和币种合理;第四、借款人具备还款意愿和还款能力;第五、借款人信用状况良好，无重大不良信用记录;第六贷款人要求的其他条件。

　　106、押品管理的原则包括()

　　A：合法性原则

　　B：有效性原则

　　C：审慎性原则

　　D：差别化原则

　　E：平衡制约原则

　　正确答案：ABCDE

　　答案解析：押品管理的原则包括合法性原则;有效性原则;审慎性原则;差别化原则;平衡制约原则

　　107、在个人住房贷款的贷前调查环节，对开发商资信审查的内容包括()。

　　A：房地产开发商资质

　　B：企业资信等级或信用程度

　　C：企业法人代表的个人信用程度和管理层的决策能力

　　D：项目资金到位情况

　　E：借款申请人偿还能力

　　正确答案：ABC

　　答案解析：开发商资信审查内容具体包括：①房地产开发商资质审查;②企业资信等级或信用程度;③经国家工商行政管理机关核发的企业法人营业执照;④税务登记证明;⑤会计报表;⑥开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况;⑦企业法人代表的个人信用程度和管理层的决策能力。D项属于对项目本身的审查;E项属于对借款人审查的内容。

　　108、除参照个人贷款调查内容外，个人住房贷款还应重点调查()

　　A：审核首付款证明

　　B：审核购房合同或协议

　　C：审核担保材料

　　D：审核贷款真实性

　　E：审核贷款额度

　　正确答案：ABCD

　　答案解析：个人住房贷款还应重点调查1、审核首付款证明;2、审核购房合同或协议;3、审核担保材料;4、审核贷款真实性

　　109、下列可以开办国家助学贷款的银行是()

　　A：中国工商银行

　　B：中国农业银行

　　C：中国银行

　　D：中国建设银行

　　E：中国农业发展银行

　　正确答案：ABCD

　　答案解析：中国工商银行、中国农业银行、中国银行和中国建设银行为中国人民银行批准的国家助学贷款经办银行，负责办理国家助学贷款的审核、发放和回收等工作。

　　110、下列关于国家助学贷款的说法，正确的有()。

　　A：国家助学贷款是由教育部门设立“助学贷款专户资金”给予财政贴息的贷款

　　B：国家助学贷款采取借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放的方式

　　C：学生可使用国家助学贷款在校外自租房

　　D：学生办理国家助学贷款不需提供担保

　　E：则政贴息是指国家承担国家助学贷款的全部利息

　　正确答案：ABD

　　答案解析：则政贴息是指国家承担国家助学贷款的全部利息