2019年银行从业资格考试初级个人理财讲义：第一章第三节

　　第三节　理财师的执业资格和要求

　　一、理财师队伍状况

　　(一)理财师与理财从业人员

　　银行个人理财业务人员是指那些能够为客户提供理财规划服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员，而不是一般性的业务咨询人员。

　　这种专业化服务活动表现为两种性质：

　　一种是商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质;

　　另一种是商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。

　　由此可见，个人理财业务是建立在委托—代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。

　　(二)理财师队伍发展状况

　　1.理财师队伍扩张迅速

　　原因：理财服务需求大;理财师培养工作推动;行业自理和规范管理;收入稳定、受人尊敬;职业上升空间大;终身职业。

　　2.理财师素质水平参差不齐。

　　3.市场认可度有待提高。

　　二、理财师的职业特征

　　1.顾问性

　　在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。但如果涉及代客操作，一定要合乎有关规定，按照规定的流程并要签署必要的客户委托授权书和其他代理客户投资所必需的法律文件。

　　2.专业性

　　3.综合性

　　财务、法律、投资和债务管理、保险、税务等。

　　4.规范性

　　金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关的法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。

　　5.长期性

　　6.动态性

　　理财规划服务需根据客户的财务状况、理财目标、宏观经济和投资市场、工具等状况以及其他重要因素变化提供动态性的方案建议。理财师必须充分了解客户，不间断跟踪、评估和修正客户的理财方案、投资建议。

　　三、理财师执业资格

　　(一)4E执业资格

　　1.教育

　　2.考试

　　3.工作经验

　　4.职业道德

　　1)遵纪守法

　　2)保守秘密

　　3)正直守信：不要以诱导或夸大事实等方式销售，不要因为个人的利益而损害客户利益。

　　4)客观公正：公正对待每一位客户、委托人、合伙人或所在的机构。在提供服务过程中，不应受到经济利益、人情关系等影响，对可能发生的利益冲突要及时向有关方面披露。

　　5)勤勉尽职：勤恳周到、及时有效完成工作。保证勤勉尽职和专业胜任的有效方法就是把工作标准化、流程化，计划好工作，养成良好的工作习惯。

　　6)专业胜任

　　(二)合格理财师的标准

　　品德、服务、专业

　　5Cs：坚持以客户为中心(Client)、沟通交流能力(Communication)、协调能力(Coordination)、专业水平(Competence)和高尚的职业操守(Commitment to Ethics)。

　　(三)理财师的社会责任

　　1.理财师是国家金融政策和金融法规的重要传导者

　　2.理财师是正确的投资理念的重要宣导者

　　倡导健康的投资理念，引导客户设立切实可行的理财目标，不应只关注产品的收益性，而忽视投资的风险性。

　　尽量弱化追求短期的收益，树立长期投资的观念，引导客户根据自己的风险承受能力选择合适的投资产品，树立正确的投资理念，以避免投资损失给其生活造成较为严重的负面影响。

　　3.理财师是理财风险的揭示者

　　4.理财师是客户声音的反馈者

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