考点2 个人理财业务相关主体
1.个人客户
个人客户是个人理财业务的需求方,也是金融机构如商业银行个人理财业务的服务对象。在具体的服务过程中,金融机构一般会按照一定的标准,如客户资产规模、风险承受能力等,将客户进行分类,通过调查不同类型客户的需求,提供个人理财服务。
2.商业银行
商业银行是个人理财业务的供给方,是个人理财服务的提供商之一。
3.非银行金融机构
除银行外,证券公司、基金公司、信托公司、保险公司以及一些独立的投资理财公司(如第三方理财公司等)等其他金融机构也为个人客户提供理财服务。
4.监管机构
监管机构负责制定理财业务的行业规范,对业务主体以及业务活动进行监管,以促进个人理财业务健康有序发展。个人理财业务相关的监管机构包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、国家外汇管理局等。
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