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初级银行从业资格考试个人理财考点辅导资料:个人理财相关定义

来源:考试网  [2017年11月6日]  【

  第一章 个人理财概述

  第一节 个人理财相关定义

  考点1 个人理财相关定义

  1.个人理财定义

  最早给个人理财定义的有国际理财规划师协会(IAFP),它认为个人理财就是“在分析个人和财务现状、能力的基础,作为有偿服务给其提供具体的计划、建议行动策略和方案以实现财务目标”;美国注册理财规划师协会(ICFP)的定义是:“个人财务规划就是整理财务和个人信息,制订一个策略方案,建设性地管理收入、资产和债务,从而实现短期、长期的目标。个人理财规划过程成功的关键是注重和定期检查计划执行情况,保证实现客户的目标。”美国注册理财规划师标准委员会则认为,个人理财的关键是“确定是否能够和如何通过科学管理财务资源,实现个人人生目标的过程”。

  综上所述,个人理财就是在了解、分析客户情况的基础上,根据其人生、财务目标和风险偏好,通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出,实现理财目标的过程。

  2.财富管理与个人理财

  (1)投资与财富管理

  投资或投资管理是为了实现资产保值、增值或当前收益进行资产配置和投资工具选择的过程,而财富管理包含的范围要广,除资产配置外,财富管理还包含财富积累、财富保障和财富分配等内容。因此,财富管理包含投资管理。

  (2)个人理财与财富管理

  中国银行业监督管理委员会在其《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中给个人理财业务的定义是:商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

  财富管理也有相同的两层含义,一是指专业化服务的工具、方法包括流程;二是指财富管理业务。就前者而言,即在专业化服务的工具和方法上,个人理财与财富管理两个定义很难区分,本质上是一致的。

  (3)个人理财业务与财富管理业务

  个人理财业务涉及的市场较为广泛,包括货币市场、债券市场、股票市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场、贵金属市场、房地产市场、收藏品市场等。这些市场具有不同的运行特征,可以满足不同客户的理财需求。

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