初级银行从业资格考试个人理财考点：个人理财业务相关法律法规

　　第7 章 个人理财业务相关法律法规

　　考点7.1《人民共和国民法通则》(171-175)★

　　1.民事法律行为：公民或法人设立、变更、终止民事权利和义务的合法行为。

　　2.民事法律关系主体：

　　①公民(自然人)

　　②法人(成立条件：依法成立、有必要的财产和经费、有自己的名称、组织机构和场所、能够独立承担民事责任)

　　③非法人组织

　　3.个人理财业务的客户应当是完全民事,以及限制民事和无民事行为能力人的法定代理人;个人理财业务活动中的民事法律

　　关系主体包括商业银行和客户。

　　4.民事代理制度

　　代理的特征：①代理人须在代理权限内实施代理行为

　　②代理人须以被代理人的名义实施代理行为

　　③代理行为须直接对被代理人发生效力

　　代理的类别：委托代理、法定代理和指定代理。

　　5.代理的终止：

　　①有下列情形之一的，委托代理终止：代理期间届满或代理实务完成;被代理人取消委托或者代理人辞去委托;代理人死亡;代理人丧失民事行为能力;作为被代理人或者代理人的法人终止。

　　②有下列情形之一的，法定代理或者指定代理终止：被代理人取得或者恢复民事行为能力;被代理人或者代理人死亡;

　　理人丧失民事行为能力;指定代理的人民法院或者指定单位取消指定;由其他原因引起的被代理人和代理人之间的监护关系关系消灭。

　　考点7.2 《人民共和国合同法》(175-177)

　　1.格式条款合同

　　格式条款理解有争议的，应当按照通常理解来理解;有两种以上解释的，应当作出不利于格式条款提供方的解释。

　　2.无效合同的情形

　　①一方以欺诈、胁迫手段订立的合同;

　　②恶意串通、损害国家、集团或第三方利益的合同;

　　③以合法目的掩盖非法目的的合同;

　　3.合同中免责条款无效：①造成对方人身伤害的;②因故意或者重大过失造成对方财产损失的。

　　4.可撤销合同：①因重大误解订立的;②在订立合同时显失公平的。

　　5.合同的履行：

　　①同时履行抗辩权，一方在对方履行之前有权拒绝其履行要求，一方在对方履行债务不符合约定时，有权拒绝其相应的履行要求;

　　②先履行抗辩权，先履行一方履行债务不符合约定的，后履行一方有权拒绝其相应的履行要求;

　　③不安抗辩权，可以中止履行情形：经营状况严重恶化;转移财产、抽逃资金，以逃避债务;丧失商业信誉;有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。

　　6.违约的承担形式：①违约金;②赔偿损失;③强制履行;④定金责任;⑤采取补救措施

　　考点7.3 《人民共和国商业银行法》(177-183)★

　　1.商业银行的性质：有限责任和股份有限公司。

　　银行股份有限公司的股东以其所持股份对银行承担责任，银行以全部资产对外承担责任。

　　商业银行是吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人;商业银行可以设立分支机构，分支机构不具法人资格;总行对其各分支机构实行全行统一核算、统一调度资金、分级管理的财务制度;分支机构要开展个人理财业务需向所在地银监会派出机构报告;总行拨付给分支机构的营运资金总和，不得超过商业银行总行资本金总额的60%。

　　【设立商业银行应当经国务院银行业监督管理机构审查批准】

　　2.商业银行的经营原则：安全性【第一要旨】、流动性和效益性原则。

　　3.商业银行的主要业务

　　①负债业务：包括吸收公众存款(最主要)、发放金融债券、从事同业拆借等。

　　②资产业务：发放贷款(最主要)、票据贴现与承兑、买卖外汇等。

　　③中间业务：办理结算、代理发行、兑付、承销政府债券、代理买卖外汇、提供信用证服务及担保、代理收付款项及保险、个人理财业务等。

　　4.商业银行不得从事证券和信托业务，不得向非自用不动产投资或向非银行金融机构和企业投资，国家规定的除外。

　　考点7.4 《人民共和国银行业监督管理法》(183-185)

　　银行业监管措施

　　①要求银行金融机构报送报表、资料;

　　②现场检查;

　　③与银行业金融机构高管人员谈话制度;

　　④责令银行业金融机构披露信息(财务会计报告、风险管理状况、高级管理人员变动);

　　⑤对违规行为进行处理、处罚;

　　⑥对有信用危机的银行业金融机构实行接管或重组;

　　⑦对有严重违法经营、经营管理不善的银行业金融机构予以撤销;

　　⑧查询、申请冻结有关机构及人员的账户。

　　考点7.5 《人民共和国证券法》(185-193)★

　　1.证券机构主要有：证券交易所;证券公司;证券登记结算机构;证券服务机构;证券业协会;证券监督管理机构。

　　【证券公司应当妥善保存客户开户资料、委托记录、交易记录和内部管理、业务有关的资料不得少于20 年】

　　2.证券交易的相关规定：

　　①证券交易以现货方式进行交易，不得融资或融券

　　②内幕信息：指涉及公司的经营、财务或者对该公司证券的市场价格有重大影响的尚未公开的信息。