2017银行从业资格考试初级个人理财各章节讲义详解20

　　第八章 个人理财业务管理

　　一、开展个人理财业务的基本条件：

　　A、商业银行申请需批准的个人理财业务应该向中国银行业监督管理委员会提交以下材料(一式三份)：

　　1、 由商业银行负责人签署的申请书

　　2、 拟申请业务介绍，包括业务性质、目标客户群以及相关分析预测

　　3、 业务实施方案，包括拟申请业务的管理体系、主要风险以及拟采取的管理措施

　　4、 商业银行内部相关部门的审核意见

　　5、 中国银行业监督管理委员会要求的其他文件和资料

　　B、商业银行申请不需要审批的个人理财业务，应将以下资料按照相关规定及时向中国银行业监督管理委员会或其他派出机构报告：

　　1、 理财计划的可行性评估报告，包括产品属性、目标群体、等等

　　2、 内部相关部门审核文件

　　3、 相关负责人的尽职报告，签署的法律文件、联系方式

　　二、业务制度建设要求

　　1、商业银行应建立健全综合理财服务的内部控制和定期检查制度

　　2、 商业银行应对理财计划的研发、定价、风险管理、销售、资金管理运用等进行全面规范

　　3、商业银行开展个人理财业务，应建立健全的风险管理体系，并将个人理财业务的风险管理纳入商业银行风险管理体系中

　　等等等等……

　　商业银行对个人理财业务人员的要求：

　　1、 资格要求(理财业务人员要做到)

　　a、 对相关法律法规等有充分认识

　　b、 遵守职业道德标准和行为守则

　　c、 掌握所推介产品还有市场的特性

　　d、 具备相关学历水平和工作经验

　　e、 具备监管部门所要求的行业资格

　　f、 具备银监会所要求的其他资格条件

　　2、 培训要求

　　每个业务人员每年培训不少于20小时(还要详细记录每个业务人员的培训方式、时间、及考核结果

　　3、 考核要求

　　商业银行开展个人理财业务政策限制：

　　A业务的政策监管

　　B理财产品(计划)的政策监管

　　C业务的检查监管