银行从业资格考试

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银行从业资格考试《个人理财》复习要点:个人理财业务涉及的相关部门规章

来源:考试网  [2016年12月2日]  【

  7.3 个人理财业务活动涉及的相关部门规章及解释

  7.3.1 《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》

  1、代客境外理财业务基本概念

  商业银行代客境外理财业务,是指具有代客境外理财资格的商业银行,受境内机构和居民个人的委托,以其投资在境外进行规定的金融产品投资的经营活动。

  代客境外理财产品具有以下特点:

  第一,资金投资市场在境外。第二,可投资的境外产品和境外金融市场有限。第三,可以直接用人民币投资。

  投资代客境外理财产品主要面临市场风险和信用风险。

  市场风险是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格等波动的不确定性而造成的风险。

  信用风险是指以信用关系规定的交易过程中,交易一方不双胞胎履行给付承诺而给另一方造成损失的可能性。

  2、个人理财业务活动相关的重要内容

  (1)业务准入管理 (2)资金流出入管理

  商业银行境外理财投资,应当委托经中国银监会批准具有托管业务资格的其他境内商业银行作为托管人托管其用于境外投资的全部资产。

  除中国银监会规定的职责外,托管人还应当履行下列职责:详见教材P223。

  (3)信息披露与监督管理

  7.3.2 《证券投资基金销售管理办法》

  中国证监会制定了《证券投资基金销售管理办法》,自2007年7月1 日起施行。

  1、证券投资基金销售的概念

  证券投资基金销售,包括基金管理人或者基金管理人委托的其他机构宣传推介基金,发售基金份额,办理基金份额申购、赎回等活动。

  2、商业银行从事基金代销业务的准入标准

  商业银行申请基金代销业务资格,应当具备以下条件:详见教材P225。+9

  3、关于基金宣传推介材料的具体要求

  (1)基金宣传推介材料的界定。所谓基金宣传推介材料,是指为推介基金向公众或者公布,使公众可以普遍获得的书面、电子或其他介质的信息。

  (2)事前报备程序。

  基金管理人和基金代销机构的基金宣传推介材料,应当事先经基金管理人的督察长检查,出具合规意见书,并报中国证监会备案。

  (3)关于宣传推介材料内容 具体要求。

  ①禁止性规定

  ②关于登载基金业绩及风险提示的规定

  首先,要依据基金合同的已生效期确定所登载基金的过往业绩年度。

  其次,应当按照有关法律、行政法规的规定或者行业公认的准则计算基金的业绩表现数据;引用的统计数据和资料应当真实、准确。最后,基金宣传推介材料应当含有明确、醒目的风险提示和警示性文字。

  ③对基金宣传推介材料内容的其他要求。

  4、基金销售行为规范

  (1)关于建立健全基金销售相关管理制度的规定。

  ①原则要求。②账户制度。③档案管理制度。

  (2)关于基金销售的强制性和禁止规定

  ①关于签订书面代凄婉协议和公示业务资格证明文件的要求。②关于申购、赎回的规定。

  ③关于收取销售费用的规定。

  ④其他有关基金销售的禁止性规定。基金管理人、代销机构从事基金销售活动。

  5、法律责任

  明确规定了违规行为的处罚条款,规定了责令整改、暂停办理相关业务、监管谈话、出具警示函、记入诚信档案、暂停履行职务、认定为不适宜担任相关职务等行政监管措施和警告、罚款等行政处罚措施,加强了可操作性。

  7.3.3 《保险兼业代理管理暂行办法》和《关于规范银行代理保险业务的通知》

  于2000年8月4日颁布实施了《保险兼业代理管理暂行办法》。

  中国保监会和中国银监会于2006年6月15日联合发布了《关于规范银行代理保险业务的通知》。

  2006年12月1日中国保监会发布实施了《保险兼业代理机构管理试点办法》

  1、保险兼业代理人的概念2、保险兼业代理资格管理

  (1)保险兼业代理市场准入条件。(2)保险兼业代理的核准程序。

  3、保险兼业代理关系管理

  4、保险兼业代理执业管理

  (1)一般规定(2)禁止规定(3)有关保险兼业代理合同的规定(4)有关保费及代理手续费的规定

  (5)其他方面的规定

  5、法律责任

  7.3.4 《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》

  《个人外汇管理办法》自2007年2月1日起施行。

  《个人外汇管理办法实施细则》,对我国的个人外汇管理政策进行了较为重大的调整和改进。

  1、《个人外汇管理办法》和个人理财相关的重要内容

  (1)个人外汇业务的分类和管理 (2)经常项目外个人外汇管理

  (3)资本项目个人外汇管理 (4)个人外汇账户及外币现钞管理

  2、《个人外汇管理办法实施细则》和个人理财业务相关的重要内容

  (1)结汇和境内个人购汇实行年度总额管理 (2)经常项目个人外汇管理

  (3)资本项目个人外汇管理 (4)个人外汇帐户及外币现钞管理

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