银行从业资格考试《个人理财》复习要点：生命周期理论

　　个人理财基础

　　2.1 生命周期与个人理财规划

　　2.1.1 生命周期理论

　　1. 生命周期概念

　　生命周期理论是由F.莫迪利尼亚与宾夕法尼亚大学的R. 布伦博格，A.安多共同创造的。该理论指出，一个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费的最佳配置。

　　在理财领域，个人的生命周期与家庭的生命周期紧密相连。家庭的生命周期是指家庭形成期，家庭成长期，家庭成熟期和家庭衰老期的整个过程。

　　2. 家庭生命周期在金融理财方面的运用

　　(1) 金融理财师可以帮助客户根据其家庭生命周期设计适合客户的保险，信托，信贷理财套餐。

　　(2) 金融理财师可以帮助客户根据其家庭生命周期的流动性，收益性和获利性需求给予资产配置建议。