初级银行从业资格法律法规综合考点归纳7

　　考点  违反反洗钱规定的法律责任(P197-198)

　　对反洗钱行政主管部门和其他反洗钱监督管理职责部门、机构从事反洗钱工作人员有下列行为之一的依法给予行政处分：

　　1.违反规定进行检查、调查或采取临时冻结措施的;

　　2.泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或个人隐私的;

　　3.违反规定对有关机构和人员实施行政处罚的;

　　4.其他不依法履行职责的行为。

　　第六章 银行主要业务法律规定

　　考点 贷款业务的基本法律要求(P209-210)

　　借款人：不得在一个贷款人同一辖区内两个或两上以上同级分支机构贷款;不得提供虚假报表;不得用贷款从事股本权益性投资、有价证券和期货方面的投机经营、经营房地产业务、从事房地产投机、用于借贷牟取非法收入;不得违反国家外汇管理规定使用外币贷款;不得诈骗贷款。

　　贷款人：不得向关系人发放信用贷款，向关系人发放担保贷款条件不得优于其他人;不得向违规经营借款人发放贷款;未经人民银行批准不得对自然人发放外币贷款;自营贷款、特定贷款、委托贷款不得收取规定外其他任何费用;不得给委托人垫付资金;严格控制信用贷款，积极推广担保贷款。

　　规定：①资本充足率不低于8%;②贷款余额与存款余额的比例不得超过75%;③流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%;④对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%。