银行从业资格考试《法律法规》考点速记：风险管理的组织架构与流程

　　银行从业资格考试《法律法规》考点速记：风险管理的组织架构与流程

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　　一、风险管理的组织架构

　　1.风险管理组织架构

　　商业银行根据不同的经营环境、经营制度和不同的风险管理要求，设置各自的风险管理组织架构，一般由董事会及其专门委员会、监事会、高级管理层、风险管理部门及其他风险控制部门等组成。

　　(1)董事会是商业银行的最高风险管理和决策机构。

　　(2)监事会负责监督董事会和高级管理层是否尽职履职，并对银行承担风险水平和风险管理体系的有效性进行独立的监督、评价。

　　(3)高级管理层是商业银行风险管理的执行机构。

　　2.风险管理的“三道防线”

　　第一道防线：业务团队。负责识别、评估、缓释和监控各自业务领域的风险，对管理和控制其经营活动承担的风险负有首要、直接的责任。

　　第二道防线：风险管理团队。主要职能包括建立银行的风险政策制度体系，对各个业务单元的风险管理提供专业咨询和指导，并通过风险偏好和限额等方式，监控、评估和管理全行风险，有效防止系统性风险的发生。

　　第三道防线：内部审计团队。负责对全行风险管理体系有效性进行监督和评估。

　　二、风险管理流程

　　(1)风险识别，风险管理的最基本要求，包括感知风险和分析风险两个环节。

　　(2)风险计量，是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础，发达国家的银行不断开发出针对不同风险种类的量化方法成为现代金融风险管理的重要标志。

　　(3)风险监测，风险监测包含两层含义：一是监测各种可量化的关键风险指标以及不可量化的风险因素的变化和发展趋势，确保可将风险在进一步加大之前识别出来;二是报告银行所有风险的定性、定量评估结果，以及所采取的风险管理和控制措施的质量与效果。

　　(4)风险控制，对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等策略和措施，进行有效管理和控制的过程。