第十章 贷后管理
10.1 对借款人的贷后监控
10.1.1 经营状况监控
10.1.2 管理状况监控
10.1.3 财务状况监控
10.1.4 与银行往来情况监控
10.2 担保管理
10.2.1 保证人管理
(1)审查保证人的资格。
(2)分析保证人的保证实力。
(3)了解保证人的保证意愿。
10.2.2 抵(质)押品管理
10.2.3 担保的补充机制
1.追加担保品，确保抵押权益
2.追加保证人
10.3 风险预警
10.3.1 风险预警程序
1.信用信息的收集和传递
2.风险分析
3.风险处置
4.后评价
10.3.2 风险预警方法
1.黑色预警法
2.蓝色预警法
3.红色预警法
10.3.3 风险预警指标体系
1.有关财务状况的预警信号
2.有关经营者的信号
3.有关经营状况的信号
10.3.4 风险预警的处置
①列入重点观察名单。
②要求客户限期纠正违约行为。
③要求增加担保措施。
④暂停发放新贷款或收回已发放的授信额度等。
10.4 信贷业务到期处理
10.4.1 贷款偿还操作及提前还款处理
1.贷款偿还的一般操作过程
(1)业务操作部门向借款人发送还本付息通知单。
(2)业务操作部门对逾期的贷款要及时发出催收通知单。
2.借款人提前归还贷款的操作过程
10.4.2 贷款展期处理
1.贷款展期的申请
2.贷款展期的审批
(1)分级审批制度。
(2)贷款展期的担保问题。
(3)转贷款的展期问题。
3.展期贷款的管理
(1)贷款展期的期限。
(2)贷款展期后的利率。
4.展期贷款的偿还
10.4.3 依法收贷
1.依法收贷的含义
广义的依法收贷指银行按规定或约定，通过催收、扣收、处理变卖抵押物，提前收回违约使用的贷款，加罚利息等措施，以及通过仲裁、诉讼等途径依法收贷。狭义的依法收贷指按照法律、法规的规定，采用仲裁、诉讼等手段清理收回贷款的活动。
2.依法收贷的对象、程序与内容
3.依法收贷应注意的几个问题
(1)信贷人员应认真学习和掌握法律知识。
(2)要综合运用诉讼手段和非诉讼手段依法收贷。
(3)既要重视诉讼，更要重视执行。
(4)在依法收贷工作中要区别对待。
10.4.4 贷款总结评价
①贷款基本评价。
②贷款管理中出现的问题及解决措施。
③其他有益经验。
10.5 档案管理
10.5.1 档案管理的原则和要求
档案管理的原则主要有：管理制度健全、人员职责明确、档案门类齐全、信息充分利用、提供有效服务。
1.信贷档案实行集中统一管理原则
2.信贷档案采取分段管理，专人负责，按时交接，定期检查的管理模式
10.5.2 贷款文件的管理
1.贷款文件分类
2.贷款文件管理
(1)一级文件(押品)的管理
①保管。
②交接。
③借阅。
④结清、退还。
(2)二级文件的管理
①保管。
②交接。
③借阅。
10.5.3 贷款档案的管理
1.保管期限分类
①5年期。
②20年期。
③永久。
2.贷款档案管理
3.贷款档案的销毁
10.5.4 客户档案的管理
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