参考答案
1A【解析】银行报出的外汇牌价包含两个价格，买入价和卖出价。注意这里的买入价和卖出价是指银行买入和卖出外汇的价格。银行的买入价低于卖出价，其差额为银行外汇交易的收益。客户向银行买入外汇时使用的是银行的卖出价，或者记为按银行报出的两个价格中较高的那个交易。
2A【解析】官方干预只能暂时性或短期的改变利率，不会影响到利率的长期走向。根据汇率决定的国际收支理论、购买力平价理论和利率平价理论，其余三项都是影响长期利率的因素。
3B【解析】牛市、正常和熊市的市场预期收益率分别为17.65%(6000/5100-1)、9.8%(5600/5100-1)和-15.69%(4300/5100-1)，而三种市场状况发生的概率分别为0.2、0.6和0.2，因此，市场组合预期收益率=17.65%×0.2+9.8%×0.6+(-15.69%)×0.2=6.27%。
4D【解析】A项，外汇市场交易以即期外汇交易占主要地位。B项，中央银行应当在外汇市场上买入外汇，以增加外汇需求。C项，远期外汇交易的交割期一般按月计算。
5C【解析】可转换债券是可转换公司债券的简称。它是一种可以在特定时间、按特定条件转换为普通股票的企业债券。可转换债券兼有债券和股票的特征。
可转换债券的风险主要有：
一、可转债的投资者要承担股偷波动的风险。
二、利息损失风险。当股价下跌到转换价格以下时，可转债投资者被迫转为债券投资者。因可转债利率一般低于同等级的普通债券利率，所以会给投资者带来利息损失。
三、提前赎回的风险。许多可转债都规定了发行者可以在发行一段时间之后，以某一价格赎回债券。提前赎回限定了投资者的最高收益率。最后，强制转换风险。
综合来看，可转换债券的风险高于普通债券，但低于股票。国债是债券中风险最低的，储蓄产品的风险低于债券。
6B【解析】一般而言，高风险总是伴随着高收益。国债的风险最小，其收益也最低;股票风险最大：收益最高。
7C【解析】可转换债券转换为股票后就具备了股票的一切特点，获得股票的收益。
8C【解析】考虑货币的时间价值，不能把3个目标简单相加得到200万元。正确的方法是，将吴女士的3个理财目标分别折为现值后，再将折现值相加。
购房：100万元复利现值系数(n=8,r=8%)=200万元×0.540=108万元;
教育：50万元复利现值系数(n=10,r=8%)=60万元×0.463=27.78万元;
退休：30万元复利现值系数(n=20,r=8%)=40万元×0.215=8.6万元;
目标现值总计=108万元+27.78万元+8.6万元=144.38万元;
若吴女士目前已有144.38万元可用于投资的财富净值，只要以后实质投资报酬率可达到8%，应可顺利实现上述3项理财目标。
9A【解析】考查推销观念与营销观念的根本不同：前者以现有产品(即卖主)为中心，以推销和销售促进为手段，刺激销售，从而达到扩大销售、取得利润的目的;后者是以企业的目标顾客(即买主)及其需要为中心，并且以集中企业的一切资源和力量、适当安排市场营销组合为手段，从而达到满足目标客户的需要、扩大销售、实现企业目标的目的，因此，A项正确，B项错误;推销、市场营销均可以采取不同的形式，因此C、D两项错误。
10A【解析】实际风险承受能力是客户的风险特征之一，反映的是风险客观上对客户的影响程度。同样的10万元，如果退休人员损失了就失去了生活来源，而对富翁来说则仅仅是一笔小额损失，还可以通过以后的投资收益弥补。
风险认知和风险偏好也是客户的风险特征。风险偏好反映的是客户主观上对风险的态度，风险认知反映的是客户主观上对风险的度量。本题不能选择B、D，因为二者反映的是主观看法，而不是客观事实。退休人员的风险偏好和认知程度有可能和富翁相同。
11C【解析】银行业从业人员不得利用内幕信息获取个人利益，也不得基于内幕信息为他人提供理财或投资方面的建议。
12B【解析】首先，投资方(买方)买入证券，肯定是提供资金的一方，D项排除;再则，回购交易中卖方卖出证券的同时承诺未来买回证券，证券最终的归属是卖方，债券的本金和利息都归卖方所有，A、C排除;实际上，回购交易相当于投资方以债券为担保发放了一笔低风险贷款，贷款的利息率是在回购协议中约定的，即回购协议利率。
13B【解析】本题考查结构性理财计划的分类。从字面上看，仅保证本金安全，即保本不保收益，显然A、C不符合;浮动收益即收益不固定，也就是不保证收益，所以B正确。保本浮动收益理财计划是商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担。
14A【解析】这是先付年金的计算。李先生今年生日(第一期初)存入的10 000元，按照复利计算，到退休时变为10 000×(1+3%)15元，同理，第N期初存入的10 000元，退休时变为10 000×(1+3%)16-N元;各项累加，退休时全部银行存款=10 000×∑(1+3%)T，T=1，…，15，用等比数列求和即可计算出，总额=10 000×1.03×(1-1.0315)÷(1-1.03)=191 568.813≈191 569(元)。
15D【解析】客户信息可分为财务信息和非财务信息。财务信息是指客户当前的收支状况，财务安排以及这些情况的未来发展趋势等。非财务信息是指其他相关的信息，比如客户的社会地位、年龄、投资偏好和风险承受能力等。非财务信息帮助银行从业人员进一步了解客户，对个人财务规划的制定有直接的影响。
16C【解析】通过多样化投资，基金的非系统风险是降低了，但是还是存在，因为基金选择的投资对象不可能风险是可以完全抵消的。
17D【解析】高风险一般伴随着高收益。如：债券为固定收益证券，股票的收益是不定的，股票的收益和风险通常都高于债券。
18D【解析】本题的前提假定是消费是平均进行的，李先生全年消费所需金额不需要全部持有在手中，而可以分成若干个消费期间，每次取款相同金额，以减少持有货币的利息损失;但分次取款又涉及到手续费用，这样求最佳取款额的问题实际上就是选择最优的取款额，使成本最小化。设李先生下一年共取款n次，则每次取款额为100 000/n，n次取款的手续费是20n，第i次取出的款项所损失的利息金额为100 000/n×r×(n-i/n)，总成本C=20n+∑100 000/n×r×(n-i/n)，i=1，2，…，n;根据不等式原理求上式的最小值，可知当n=1118 时，成本最小，最佳取款额=100 000/n=8 944(元)。
19C【解析】这道题目只要知道了选项中的各种年金的定义就不难了，但大家还应当掌握各种年金，尤其是普通年金和永续年金的相关计算。
年金现值是每期等额支付的金额数按一定折现率折合成现在的价值，而年金终值是每期等额支付的金额数按复利计算到期所得的金额。永续年金没有到期日，因此它没有终值。
20D【解析】“月光族”挣钱能力不弱，应该把挣来的钱用于投资。投资规划是根据客户投资理财目标和风险承受能力，为客户指定合理的资产配置方案，构建投资组合来帮助客户实现理财目标的过程。
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