2018年初级银行从业资格考试个人理财专项试题(6)

　　一、单项选择题(共90题，每题0.5分，共45分。以下选项中只有一个符合要求，不选，错选均不得分)

　　1.根据客户类型，下列哪一项不属于对银行理财业务的分类?(　　)

　　A.投资管理业务

　　B.理财业务

　　C.财富管理业务

　　D.私人银行业务

　　参考答案：A

　　2.下列哪一项不属于合格理财师的标准?(　　)

　　A.品德

　　B.资格认证

　　C.专业

　　D.服务

　　参考答案：B

　　3.根据《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》中的规定，境外理财资金汇回后，(　　)。

　　A.商业银行一律以外汇支付给投资者

　　B.投资者以外汇投资的，商业银行结汇后支付给投资者

　　C.投资者以外汇投资的，商业银行将外汇直接划入投资者任一账户

　　D.商业银行应将投资本金和收益支付给投资者

　　参考答案：D

　　4.下列哪一项不属于代理的特征?(　　)

　　A.代理人在代理权限内实施代理行为

　　B.代理人行为必须是具有法律效力的行为

　　C.代理人以自己的名义实施代理行为

　　D.代理行为须直接对被代理人发生效力

　　参考答案：C

　　5.下列哪一项不是债务人或第三人有权出质的权利?(　　)

　　A.汇票、支票、本票

　　B.债券、存款单

　　C.仓单、提单

　　D.应付账款

　　参考答案：D

　　6.销售保单利益不确定的保险产品，保费交费年限与投保人年龄数字之和达到或超过(　　)的，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。

　　A.50

　　B.55

　　C.60

　　D.65

　　参考答案：C

　　7.作为金融市场的重要组成部分之一，债券市场是有效衔接资金剩余方和资金需求方的重要场所，是资源有效配置的重要渠道。政府、工商企业等债券发行人通过发行债券方式可以迅速筹集资金，用于国家和企业相应的建设项目中。这说明的是债券市场的(　　)特征。

　　A.融资功能

　　B.价格发现功能

　　C.资源配置功能

　　D.宏观调控功能

　　参考答案：A

　　8.下列哪一项属于期货合约的特征?(　　)

　　A.非标准化合约

　　B.柜台交易

　　C.履约大部分通过对冲方式

　　D.合约的价格有最大变动单位和浮动限额

　　参考答案：C

　　9.下列哪一项不属于社会保险产品?(　　)

　　A.养老保险

　　B.医疗保险

　　C.教育保险

　　D.工伤保险

　　参考答案：C

　　10.按照投资对象不同，下列哪一项不属于基金的分类?(　　)

　　A.股票型基金

　　B.证券型基金

　　C.混合型基金

　　D.货币市场基金

　　参考答案：B

　　11.基金资产中，(　　)以上基金资产投资于股票的，为股票基金。

　　A.20%

　　B.30%

　　C.60%

　　D.80%

　　参考答案：C

　　12.按信托财产的不同，下列不属于信托财产的分类?(　　)

　　A.资金信托

　　B.动产信托

　　C.不动产信托

　　D.票据信托

　　参考答案：D

　　13.基金子公司为多个客户办理特定资产管理业务的，单个资产管理计划的委托人不得超过(　　)人，但单笔委托金额在300万元人民币以上的投资者数量不受限制。

　　A.50

　　B.100

　　C.150

　　D.200

　　参考答案：D

　　14.合伙制私募基金管理费的提取方式不包括(　　)。

　　A.一年

　　B.半年

　　C.按季

　　D.按周

　　参考答案：D

　　15.商业银行销售理财产品，应当遵循的原则不包括(　　)。

　　A.诚实守信、勤勉尽责、如实告知

　　B.公平、公开、公正

　　C.风险匹配、风险提示、加强投资者教育

　　D.微笑营销、时效服务、收益优先

　　参考答案：D

　　16.李某是一个不借钱，不用信用卡，理财比较单纯的人。该客户可定位为(　　)。

　　A.修道者

　　B.储藏者

　　C.积累者

　　D.逃避者

　　参考答案：D

　　17.下列哪一项不属于理财规划中了解客户方法?(　　)

　　A.开户资料

　　B.调查问卷

　　C.亲友询问

　　D.电话沟通

　　参考答案：C

　　18.现有理财保险产品为增长型永续年金性质，第一年将分红3000元，并得以3%的速度增长下去，年贴现率为6%，那么该产品的现值为多少?(　　)

　　A.100000

　　B.50000

　　C.10000

　　D.1000

　　参考答案：A

　　19.国华集团从2006年到2013年每年年底存入银行100万元，存款利率为5%，问2013年底可累计多少金额?(　　)(n/r=9.549)

　　A.961.9

　　B.954.9

　　C.896.5

　　D.864.8

　　参考答案：B

　　20.如果客户双臂紧抱，说明他们(　　)。

　　A.是放松的

　　B.紧张

　　C.不信任规划师

　　D.愿意继续交谈

　　参考答案：C

　　21.下列哪一项不属于黄金T+D产品具有的特点?(　　)

　　A.交易渠道多样化

　　B.交易时间灵活

　　C.保证金模式——利益杠杆方式，较实物黄金投入资金少

　　D.无交割时间限制，减少了操作成本

　　参考答案：A

　　22.中小企业私募债的发行人是非上市中小微企业，发行利率不超过同期银行贷款基准利率的(　　)倍，且期限在1年以上。

　　A.2

　　B.3

　　C.4

　　D.5

　　参考答案：B

　　23.在理财规划中，客户的经济目标不包括(　　)。

　　A.现金与债务管理

　　B.家庭财务保障

　　C.子女教育与养老投资计划

　　D.职业规划

　　参考答案：D

　　24.根据年龄层可以把生涯规划比照家庭生命周期分为六个阶段，理财活动侧重于偿还房贷和筹集教育金的是(　　)。

　　A.建立期

　　B.稳定期

　　C.维持期

　　D.高原期

　　参考答案：B

　　25.从理财规划的角度分类，下列哪一项属于定量信息?(　　)

　　A.客户基本信息

　　B.个人兴趣爱好

　　C.客户财务信息

　　D.客户的个人生涯规划

　　参考答案：C

　　26.银行业销售人员应当以对客户高度负责的态度执业，认真履行各项职责是(　　)原则的内容。

　　A.诚实守信

　　B.专业胜任

　　C.勤勉尽责

　　D.守法合规

　　参考答案：C

　　27.李小姐曾将一笔资金存入银行，若将它投入到利率为3%的基金产品中，10年后得到的终值为68万元，那么她存人银行大概多少资金?(　　)

　　A.42

　　B.45

　　C.50

　　D.52

　　参考答案：C

　　28.赵先生8年后退休，他打算为退休后准备一笔旅游基金。理财经理为他推荐一款固定收益率为7%的基金产品，赵先生决定每年存入5000元。那么赵先生退休后能获得多少旅游基金?(　　)

　　A.63455

　　B.56789

　　C.51299

　　D.49833

　　参考答案：C

　　29.理财规划服务合同宜采用(　　)。

　　A.书面形式

　　B.默示形式

　　C.见证形式

　　D.口头形式

　　参考答案：A

　　30.理财规划师应保持对环境因素变化的持续关注，这些变化主要包括外部因素变化和自身因素变化两方面，以下(　　)属于外部因素变化。

　　A.工作情况

　　B.子女状况

　　C.收入状况

　　D.社会保障制度

　　参考答案：D