2018年初级银行从业资格考试个人理财专项复习试题(1)

　　1、理财产品对应的由于信托财产变现不及时等原因造成理财产品不能按时支付理财资金，理财期限将相应延长的风险是 ( )

　　A.提前终止风险

　　B.销售风险

　　C.操作风险

　　D.延期风险

　　【正确答案】：D

　　[解析]延期风险，指理财产品对应的信托财产变现不及时等原凶造成理财产品不能按时支付理财资金，理财期限将相应延长的风险。提前终止风险，指如果在投资期内，如信托融资项目用款人提前全部或部分还款或者发生商业有权提前终止理财产品，客户可能面临不能按预期期限取得预期收益的风险。销售风险，指不实或夸大宣传、以模拟测算的收益替代预期收益、隐瞒市场重大变化、营销人员素质不高等问题都有可能造成对投资者的误导和不当销售。操作风险，指在办理理财业务的过程中所发生的不当操作导致的损失。

　　2、关于商业银行高级管理层进行风险管理的做法，下列说法错误的是 ( )

　　A.定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析评估

　　B.要求内部审计部门提供独立的风险评估报告

　　C.只建立个人理财业务管理部门内部调查一个层面的内部监督机制

　　D.应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险等的重要性

　　【正确答案】：C

　　[解析]商业银行高级管理层应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险和声誉风险等的重要性，应至少建立个人理财业务管理部门内部调查和审计部门独立审计两个层面的内部监督机制，并要求内部审计部门提供独立的风险评估报告，定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析与评估。

　　3、商业银行对信用风险限额进行管理，( )应当根据理财计划所涉及的交易工具的实际结算方式计算。

　　A.期权限额

　　B.交易限额

　　C.结算信用风险限额

　　D.结算前信用风险限额

　　【正确答案】：C

　　[解析]结算信用风险限额应根据理财计划所涉及的交易工具的实际结算方式计算。

　　4、从业人员依法合规为客户提供个人理财服务的基本保障是 ( )

　　A.具备相应的学历水平和工作经验

　　B.具备相关监管部门要求的行业资格

　　C.掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性

　　D.了解和掌握与个人理财业务活动相关的法律法规，熟悉本行各项个人理财业务的规定

　　【正确答案】：D

　　[解析]解和掌握与个人理财业务活动相关的法律法规和监管要求，熟悉本行各项个人理财业务规章制度，这是从业人员依法合规为客户提供个人理财服务的基本保障。

　　5、银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是 ( )

　　A.不打听与自身工作无关的信息

　　B.未经内部职责调整或批准，不为其他岗位人员代为履行职责

　　C.当有急事需要处理时，将规定自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管

　　D.未经内部职责调整或批准，不将本人工作委托他人代为履行

　　【正确答案】：C

　　[解析]从业人员应做到不打听与自身工作无关的信息，未经批准不为其他岗位人员代为履 行职责或将本人工作委托他人代为履行;不违反 内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的 印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有 关的物品或信息交与或告知其他人员。(此知识 点在新版教材中已删除)

　　6、国家审计人员按法定程序对某公司的账户进行检查，银行业务人员因和该公司有很好的业务合作关系，在审计人员检查前帮助该公司进行了资产的转移。此行为违反了《中国银行业从业人员职业操守》中( )的规定。

　　A.协助执行

　　B.内幕交易

　　C.信息披露

　　D.保护商业秘密和隐私

　　【正确答案】：A

　　[解析]“协助执行”要求银行业从业人员应当按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。

　　7、下列违规行为中，不受银行业监督管理机构处罚的是 ( )

　　A.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的

　　B.提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的

　　C.未按规定进行风险揭示和信息披露的

　　D.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的

　　【正确答案】：D

　　[解析]题干中的行为应由商业银行承担民事责任，而业务人员不受银行业监督管理机构处罚。

　　8、按照《个人外汇管理办法》的规定，对经常项目项下的个人外汇管理的描述错误的是( )

　　A.经常项目项下的外汇管理按照可兑换原则管理

　　B.境外个人在境内取得的经常项目项下的合法人民币收入，不可以在银行办理购汇及汇出

　　C.个人进行工商登记后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理进出口项下的外汇资金收付、划转、结汇

　　D.从事货物进出口的个人对外贸易经营者，在商务部门办理对外贸易经营权登记备案后，其贸易外汇资金的收支按照机构外汇收支进行管理

　　【正确答案】：B

　　[解析]境外个人在境内取得的经常项目项下的合法人民币收入，可以凭本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出。选项B说法错误。

　　9、李女士的孩子小静是初三学生，今年16岁，未经李女士的许可，从家中拿走现金3 000多元，到珠宝店买了一条白金项链，李女士拒绝认可，那么小静的购买行为 ( )

　　A.无效

　　B.有效

　　C.效力待定

　　D.不可撤销

　　【正确答案】：A

　　[解析]李女士女儿今年16岁，尚在校就读，显然应属限制民事行为能力人，同时，购买3 000多元的白金项链超出了女儿的购买能力，与其年龄、智力不相适应，并不具有相应的民事行为能力，那么在这种情况下，小静未经父母(法定代理人)的同意擅自购买项链，其父母(法定代理人)拒绝认可，则该民事行为无效。

　　10、某公司1年前取得了保险兼业代理许可证，由于经营不善，现已解散，据此，其保险兼业代理许可证应当 ( )

　　A.继续有效

　　B.自动失效

　　C.由该公司在1个月之内交回中国保监会

　　D.如果该公司在3个月之内没有交回中国保监会，中国保监会有权宣告该证书失效

　　【正确答案】：C

　　[解析]保险兼业代理人在发生合并或撤销、解散等事宜而不再具备保险兼业代理资格时，应在1个月内向中国保监会交回保险兼业代理许可证。