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2018年银行从业资格考试个人理财试题及答案第七套

中华考试网   [ 2018年7月11日 ]  【

  一、单项选择题(共89题,合计45分)

  1适用( )的理财产品,商业银行应在开展个人理财业务前按规定报中国银行业监督管理委员会或其派出机构批准。

  A. 报告制

  B. 审批制

  C. 核准制

  D. 注册制

  2禁止商业贿赂是《中国银行业从业人员职业操守》中( )基本准则的要求。

  A. 勤勉尽职

  B. 专业胜任

  C. 保护商业秘密与客户隐私

  D. 公平竞争

  3《保险法》第十七条规定:订立保险合同,保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容,并可以就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问,投保人应当如实告知。下列关于如实告知的理解中,不正确的是( )。

  A. 投保人故意隐瞒事实,不履行如实告知义务的,保险人有权解除保险合同B.

  投保人因过失未履行如实告知义务,足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的,保险人有权解除合同

  C. 投保人故意不履行如实告知义务的,保险人对于保险合同解除前发生的事故,不承担赔偿或者给付保险金的责任,但需退还保险费

  D. 投保人因过失未履行如实告知义务,对保险事故的发生有严重影响的,保险人对于保险合同解除前发生的保险事故,不承担赔偿或者给付保险金的责任,但可以退还保险费

  4下列有关保险产品的叙述,正确的是( )。

  A. 保险产品是具有法律效力的合同

  B. 具有短期性的特点

  C. 签订保险合同后,双方可以协商更改

  D. 投保人可以在购买保险产品后,逐步了解该保险产品的内容

  5下列关于看涨期权和看跌期权的说法,正确的是( )。

  A. 若预期某种标的资产的未来价格会下跌,应该购买其看涨期权

  B. 若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和,应当选择执行该看涨期权

  C. 看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和时执行期权,获得一定收益

  D. 看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同

  6( )是企业最主要的日常生产性活动,即直接与企业生产、销售商品或提供劳务相关的经济活动。

  A. 投资活动

试题来源:[银行从业2018年银行从业《个人理财(初级)》考试题库

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  B. 管理活动

  C. 经营活动

  D. 筹资活动

  7 ( )是指根据期货交易所公布的结算价格对交易双方的交易盈亏状况进行的资金清算和划转。

  A. 交割

  B. 结算

  C. 持仓限额

  D. 平仓

  8充当理财顾问的银行从业人员,要有扎实的金融知识基础,对相关的金融市场和交易机制有清晰的认识等,强调了理财顾问服务的( )特点。

  A. 综合性

  B. 专业性

  C. 制度性

  D. 顾问性

  9商业银行在个人理财业务中,超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的,其民事责任( )。

  A. 完全由商业银行承担

  B. 完全由客户承担

  C. 由客户承担,商业银行承担连带责任

  D. 由商业银行承担,客户承担连带责任

  10中资商业银行(不包括城市商业银行、农村商业银行)开办需要批准的个人理财业务,应由其法人统一向(

  )申请,由其审批。

  A. 中国人民银行

  B. 中国银行业监督管理委员会

  C. 中国银行业协会

  D. 各级人民政府

  11 对格式条款有两种以上解释的,应当做出( )的解释。

  A. 有利于提供格式条款一方

  B. 不利于提供格式条款一方

  C. 不利于非提供格式条款一方

  D. 公平、互利或者折中的

  12 ( )有助于建立健康的银行企业文化和信用文化,维护银行的良好信誉,促进银行健康发展。

  A. 掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性

  B. 严格遵守职业道德标准与行为准则

  C. 较高的个人资质能力与工作业绩

  D. 了解和掌握与个人理财业务相关的法律法规和监管要求,熟悉本行各项个人理财业务规章制度

  13下列固定收益证券中,风险最低的是( )。

  A. 公司债券

  B. 企业债券

  C. 商业票据

  D. 国库券

  14现代资产组合理论是由美国经济学家( )提出的。

  A. A·安多

  B. 迈克尔·波特

  C. F·莫迪利安尼

  D. 哈里·马柯维茨

  15按金融商品交易的交割方式,金融市场可以分为( )。

  A. 股票市场和债券市场

  B. 资本市场和货币市场

  C. 发行市场和流通市场

  D. 现货市场和衍生市场

  16货币市场工具往往被当做( )的替代品。

  A. 基金

  B. 债券

  C. 股票

  D. 现金

  17若预计我国将出现持续的国际收支顺差,则投资者应做出的相应理财决策是( )。

  A. 增加外汇配置

  B. 增加国内基金配置

  C. 减少国内股票配置

  D. 减少国内房产配置

  18货币市场基金的购买和赎回价格依据( )不变。

  A. 基金净值

  B. 基金份额

  C. 费率

  D. 以上答案都对

  192008年,包括中国在内的全球很多国家CPl上涨,则债券投资者承担的风险是( )。

  A. 价格风险

  B. 再投资风险

  C. 通货膨胀风险

  D. 违约风险

  20下列关于投资型保险产品的说法,错误的是( )。

  A. 收益水平可以事先确定

  B. 当合同规定的保险事故发生时,保险公司即按照事先约定标准给付保险金

  C. 该类产品同时具有保障功能和投资功能

  D. 该类产品的费用较高,流动性相对较弱

  21 封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金( )标准进行的分类。

  A. 按投资基金的组织形式

  B. 按投资基金能否赎回

  C. 按投资基金的投资对象

  D. 按投资基金的风险大小

  22以募满发行额为止,所有投标商的最低中标价格为最后单一的中标价格,全体投标商的中标价格一致,这采取的是( )的发行方式。

  A. 以收益率为标的的美国式招标

  B. 以价格为标的的美国式招标

  C. 以收益率为标的的荷兰式招标

  D. 以价格为标的的荷兰式招标

  23下列关于证券投资基金的说法,错误的是( )。

  A. 投资基金适合作短期投机炒作

  B. 投资基金适合作中长期投资

  C. 投资者购买基金时需要支付一定的费用

  D. 资本利得是证券投资基金收益的重要组成部分之一

  24下列对于影响股票价格波动的微观因素,理解错误的是( )。

  A. 增加股息派发往往比股票分割对股价上涨的刺激作用更大

  B. 通常,股价与公司派发的股息成正比

  C. 公司资产净值增加,股价上升

  D. 公司股价的涨跌和公司盈利的变化并不是同时发生的

  25某客户于T日申购基金成功后,正常情况下,基金注册登记人于 日为该客户增加权益并办理注册登记手续,该客户于 日起可赎回该部分基金份额。( )

  A. T+1:T+2

  B. T;T+2

  C. T+1;T+3

  D. T;T+1

  26张先生存入银行10 000元2年期定期存款,年利率为5 ,那么按照单利终值和复利终值的两种计算方法,张先生在两年后可以获得的本利和分别为( )元。(不考虑利息税)

  A. 11000;11000

  B. 11000;11025

  C. 10500;11000

  D. 10500;11025

  27 经济环境的变化对个人投资理财策略产生影响,一般而言,( )可能导致减少储蓄增加基金股票配置。

  A. 预期未来通货紧缩

  B. 预期未来本币贬值

  C. 预期未来利率上升

  D. 预期未来经济处于景气周期

  28 投资工具依其风险由低至高排列,正确的是( )。

  A. 投机股、绩优股、有担保公司债券、国库券

  B. 增长型基金、平衡型基金、有担保公司债券、定期存款

  C. 定期存款、有担保公司债券、认股权证、平衡型基金

  D. 国库券、有担保公司债券、平衡型基金、期货

  29保险代理人、保险经纪人在办理保险业务活动中,下列行为符合规定的是( )。

  A. 隐瞒与保险合同有关的重要情况

  B. 承诺向投保人、被保险人或者受益人给予保险合同规定的利益

  C. 出于为投保人的利益考虑,阻碍投保人履行保险法规定的如实告知义务,并使投保人获得额外收益

  D. 利用亲戚在其所在单位的领导地位,和单位的所有员工成功订立保险合同

  30对投资需求增长有刺激作用的财政政策是( )。

  A. 政府购买增加

  B. 政府引入销售税

  C.

  再贴现率从2 调整到1.5

  D. 政府在市场上出售外汇基金票据

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