2018年银行从业资格考试个人理财精选练习题（4)

　　一、单选题

　　第1题

　　在国际通用的伦敦交割标准金条，最常用的是( )。

　　A.350盎司

　　B.380盎司

　　C.400盎司

　　D.430盎司

　　【正确答案】：C

　　第2题

　　当前社会流行的“月光族”，即每月的工资基本全部用来消费，对这类客户的投资建议是( )。

　　A.购买平衡型投资基金组合，购买养老险或投资型保单

　　B.购买单一指数型基金，购买基本需求养老保险

　　C.购买中短期比较看好的基金，购买短期储蓄险或房贷寿险

　　D.购买中长期表现稳定基金，购买子女教育基金

　　【正确答案】：B

　　第3题

　　证券投资基金可分为开放式基金和封闭式基金，是根据( )。

　　A.收益凭证是否可赎回

　　B.法律地位不同

　　C.投资目标不同

　　D.投资对象不同

　　【正确答案】：A

　　第4题

　　在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供应不少于______次，并且至少每______提供一次。( )

　　A 1;周

　　B 2;周

　　C 1;月

　　D 2;月

　　【正确答案】：D

　　[答案解析] 在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次(商业银行与客户另有约定的除外)。

　　第5题

　　在基金认购时，一般采用的原则是( )。

　　A 份额认购、金额发行

　　B 份额认购、份额发行

　　C 金额认购、份额发行

　　D 金额认购、面额发行

　　【正确答案】：D

　　[答案解析] 基金认购采用“金额认购、面额发行”的原则，即认购以金额申请，认购的有效份额按实际确认的认购金额在扣除相应的费用后，以基金份额面值为基准计算。

　　第6题

　　下列不属于证券投资基金特点的是( )。

　　A 独立托管

　　B 分散投资

　　C 专业管理

　　D 没有风险

　　【正确答案】：D

　　[答案解析] 证券投资基金具有以下几个特点：①集合理财、专业管理;②组合投资、分散风险;③利益共享、风险共担;④严格监管、信息透明;⑤独立托管、保障安全。证券投资基金是一种利益共享、风险共担的金融产品，因此不能认为其无风险。

　　第7题

　　刘先生是某公司特聘的一个高级工程师，2011年1月的工资类收入为65000元。现在有两种可能：①刘先生和该公司存在稳定的雇佣与被雇佣关系;②刘先生和该公司不存在稳定的雇佣与被雇佣关系。则两种可能中，节税的是______，且可节税______元。( )

　　A ①;1875

　　B ①;1975

　　C ②;1875

　　D ②;1975

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] 情形①：存在稳定的雇佣与被雇佣关系，则应按工资、薪金所得缴税，其应纳所得税额=(65000-2000)×35%-6375=15675(元);情形②：不存在稳定的雇佣与被雇佣关系，则应按劳务报酬所得缴税，其应纳税额=65000×(1-20%)×40%-7000=13800(元)，可节税1875元(=15675-13800)。

　　第8题

　　下列黄金种类中，通常被称为“黄金存折”的是( )。

　　A 纯金币

　　B 纪念金币

　　C 条块现货

　　D 纸黄金

　　【正确答案】：D

　　[答案解析] 银行纸黄金让投资者免除了储存黄金的风险，也让投资者有随时提取所购买黄金的权利，或按当时的黄金价格，将账户里的黄金兑换成现金，通常也称为“黄金存折”。

　　第9题

　　银行业从业人员处理客户投诉时，下列做法最妥当的是( )。

　　A 对客户错误的投诉与建议不必理会

　　B 应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必再答复客户

　　C 若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见，就不必向客户反馈情况

　　D 应当认真处理客户的投诉，并将处理的进展和结果适时地告诉客户

　　【正确答案】：D

　　[答案解析] 银行业从业人员应当耐心、礼貌、认真地处理客户的投诉，不得轻慢任何投诉和建议;并应当在明确的时限或者遵循行业惯例或口头承诺的时限内向客户反馈情况，若在反馈时限内无法拿出意见，应当告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一次反馈时限。可见，ABC三项均违反了客户投诉原则。

　　第10题

　　下列商业银行的做法，正确的是( )。

　　A 将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售

　　B 将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售

　　C 将结构性储蓄产品中的基础资产与衍生交易部分相分离

　　D 禁止销售无条件承诺低于同期储蓄存款利率的保证收益率产品

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] 商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售;商业银行禁止销售无条件承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率产品。

　　第11题

　　“信息披露”中所需要披露的信息是指( )。

　　A.从业人员推荐的产品所涉及的风险

　　B.本机构在代理销售产品过程中的责任和义务

　　C.银行过去5年的财务报表

　　D.银行下一年度的战略发展方向

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] 信息披露的要求主要是针对所在机构代理销售的产品。应当提示的内容包括被代理人的名称、产品性质、产品风险和产品的最终责任承担者、本银行在本产品销售过程中的责任和义务等必要的信息。A项应当提示的是代理销售产品的风险，不包括银行自担风险产品的风险。

　　第12题

　　投保人或被保险人对( )应当具有法律上承认的经济利益。

　　A.保险事故

　　B.保险责任

　　C.保险标的

　　D.保险风险

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] 即《保险法》中的可保利益原则。

　　第13题

　　对个人投资者而言，房地产投资的方式不包括( )。

　　A.房地产购买

　　B.房地产租赁

　　C.房地产信托

　　D.购买房地产公司的股票

　　【正确答案】：D

　　[答案解析] 购买房地产公司的股票属于股票投资。

　　第14题

　　在相同保额和投保条件下，( )保费最低。

　　A.年金保险

　　B.终身寿险

　　C.两全保险

　　D.定期寿险

　　【正确答案】：D

　　第15题

　　属于金融服务建议书应包含的内容是( )。

　　A.客户的基本资料

　　B.已开发客户的文件资料

　　C.本银行的基本资料

　　D.本银行不提供的产品和服务

　　【正确答案】：A

　　[答案解析] 对于再次拜访的客户，制作金融服务建议书是沟通前的准备工作之一，应当根据初访和其他渠道收集的资料编制。这份建议书应当包括客户的基本资料，要清楚地列出客户的金融需求，本行的优势及所提供的服务等。

　　第16题

　　从本质上说，回购协议是一种( )。

　　A.以证券为抵押品的抵押贷款

　　B.融资租赁

　　C.信用贷款

　　D.金融衍生产品

　　【正确答案】：A

　　[答案解析] 回购协议是指在出售证券时，与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按原价或约定价格购回所卖证券，从而获得即时可用资金的一种交易行为。由于回购协议中出售的证券，只是在约定期间内短期由买入方支配，到期后又由回购协议的卖方买回，所有权只是短期转移，因而，回购协议是一种短期融资行为。从本质上说，它是一种以证券为抵押品的抵押贷款。

　　第17题

　　根据监管的规定和所在机构风险控制的要求，从业人员应对客户所在区域的信用环境、所处的行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录( )。

　　A.进行调查、审查、授信后管理

　　B.向社会公众披露

　　C.向上级管理层报告

　　D.进行收集保存

　　【正确答案】：A

　　[答案解析] 见《银行业从业人员职业操守》第二十二条授信尽职。

　　第18题

　　下列选项中，哪项没有遵守银行业从业人员公平对待所有客户的行为准则?( )

　　A.为VIP客户提供单独的服务区域

　　B.热情对待身体有残障的客户

　　C.为外国客户提供更多便利的服务

　　D.因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差异

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] 这个题很明显。外国友人来了我们要欢迎，但是给予其国民待遇就可以了，对外国客户比对本国客户还要好，显然说不过去。

　　行为准则中明确规定，不得因国籍方面的差异而歧视客户。如果为外国客户提供更多便利的服务，就相当于歧视了本国客户，违反了准则规定。A项属于准则中所说的根据所在机构与客户之间的契约而产生的服务方式、费率等方面的差异，不应视为歧视。

　　第19题

　　下列属于在沟通中打破客户自我设防的有效途径是( )。

　　A.有一个好的开场白

　　B.以诚相待

　　C.封闭性问题

　　D.观察有效的信息来源

　　【正确答案】：D

　　[答案解析] 观察有效的信息来源是指通过观察对方的反应，迅速知道哪个话题对他重要，他对哪些事情特别敏感等。从而有助于切入客户感兴趣的话题，打破客户的自我设防。

　　第20题

　　引发金融产品系统风险的因素不包括( )。

　　A.货币与财政政策

　　B.金融市场发展状况

　　C.战争

　　D.操作风险

　　【正确答案】：D

　　[答案解析] 操作风险是指由于不完善或有问题的内部操作过程、人员、系统或外部事件而导致的直接或间接损失的风险。例如：银行办理业务或内部管理出了差错，必须作出补偿或赔偿;法律文书有漏洞，被人钻了空子;内部人员监守自盗，外部人员欺诈得手;电子系统硬件软件发生故障，网络遭到黑客侵袭;通信、电力中断;地震、水灾、火灾、恐怖袭击;等等。操作风险是个别机构面临的风险，不会影响整个市场，因而不是引发金融产品系统性风险的因素。