2018年银行从业资格考试个人理财章节强化试题：第四章

　　一、单项选择题

　　1.根据股东享有权利和承担风险大小不同，股票可分为( )

　　A、流通股和限售股 B、记名股票和无记名股票

　　C、优先股和普通股 D、法人股，国家股和社会公众股

　　2.下列关于我国上市公司的股票的表述，不恰当的是( )。

　　A、股票是一种权益性工具 B、股票持有人有优先受偿权

　　C、股票发行市场又被称为股票一级市场 D、证券交易遵循时间优先和价格优先的原则

　　3、下列关于股票的表述正确的是( )

　　A、引起股票价格变动的直接原因是公司盈利水平

　　B、股票是股份公司发行的有价证券，其实质是公司的产权证明书

　　C、目前我国投资者购买股票最主要是为了获得股息

　　D、 优先股的股利发放先于普通股，但不是定额的

　　4、关于股票的风险，下列表述错误的是( )

　　A、 非系统性风险可以通过组合投资进行分散

　　B、 如果某种风险影响到股票市场上的所有股票，则这种风险就属于系统性风险

　　C、 股票的风险包括系统性风险和非系统性风险

　　D、 政策风险属于非系统性风险

　　二、多项选择题

　　1. 按股票持有者分类，股票可分为( )。

　　A、法人股 B、限售股 C、流通股 D、国家股 E、社会公众股

　　2. 下列关于股票的表述，正确的有( )。

　　A、股票的实质是公司产权证明书 B、股票能够给持有者带来利息收益

　　C、股票表明投资者的投资份额及其权利和义务 D、股票是一种债权凭证

　　E、股票是股份公司发行的有价证券

　　3、下列选项中，属于普通股股东按其所持有股份比例享有的基本权利有( )。

　　A、公司决策参与权 B、优先分配权 C、利息分配权

　　D、剩余资产分配权 E、优先求偿权

　　一、单项选择题

　　1. 下列关于证券投资基金的说法，正确的是( )。

　　A、投资基金按投资目标不同分为开放式基金和封闭式基金

　　B、证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险

　　C、证券投资基金的特点包括专业管理、分散化投资、规模经营等

　　D、基金托管人负责管理和运用基金资产

　　2. 下列说法中，正确的是( )。

　　A、债券的发行条件不包括其发行票面金额 B、企业债券的持有人无权参与公司的经营决策

　　C、凭证式国债可以流通并转让 D、记账式国债不能上市流通转

　　3. 证券投资基金通过发行基金收益凭证聚集资金，形成集合财产，降低交易成本，从而获得收益的好处，体现了证券投资基金( )的特点。

　　A、分散投资 B、专业化管理 C、规模经营 D、费用低

　　4. 商业银行开展代销证券投资基金属于商业银行的( )。

　　A、资产业务 B、存款业务 C、负债业务 D、中间业务

　　5.下列属于基金的特点的是( )。

　　A、组合投资、分散投资 B、严格监管、信息透明

　　C、分散理财、综合管理 D、利益共享、风险共担

　　6.下列选项中，不属于特殊类型基金的是( )。

　　A、基金中的基金 B、交易型开放式指数基金

　　C、上市开放式基金 D、认股权证基金

　　7.基金产品的风险是( )。

　　A、通货膨胀风险和流动性风险 B、政策风险和价格波动风险

　　C、价格波动风险和流动性风险 D、银行信用风险和通货膨胀风险

　　8.下列选项中，不属于基金子公司产品特征的是( )。

　　A、产品收益率相对较高 B、抗风险能力低

　　C、募集资金用途灵活 D、产品参与人相对较多

　　9.稳健性投资者为了获得稳定的现金流，应当投资于( )。

　　A、创业基金 B、对冲基金 C、收益性基金 D、成长型基金

　　10.( )是有限合伙制私募基金的实际运作者

　　A、有限合伙人 B、 第三方专业人 C、全体合伙人 D、普通合伙人

　　11.下列有关股票与债券特征的比较，表述错误的是( )。

　　A、股票不具有偿还性，而债券一般情况下应偿还本金

　　B、股票的收益一定比债券的收益高

　　C、股票没有期限，债券通常有确定的到期日

　　D、普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者通常无比权利

　　12.基金认购采用( )的原则。

　　A、面额认购、面额发行 B、金额认购、面额发行

　　C、面额认购、金额发行 D、金额认购、金额发行

　　13.证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中公募是指( )推销证券。

　　A、事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开

　　B、虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开

　　C、发行公司支队特定的发行对象

　　D、事先确定特定的发行对象，向社会公开

　　二、多项选择题

　　1. 基金子公司产品的特征包括( )

　　A、产品收益率相对较高 B、产品参与人相对较少 C、产品的流动性极低

　　D、产品标准化程度不高 E、抗风险能力低

　　2. 投资基金子公司产品要注意( )。

　　A、了解产品类型和风险收益特征 B、确定资金最终流向和投资标的物

　　C、了解信息披露方式和项目进展情况 D、充分了解产品发行人的情况

　　E、了解产品的风险管理措施

　　3、下列产品属于外汇理财产品的有( )。

　　A、个人外汇买卖 B、个人外汇期权 C、个人外汇远期 D、黄金

　　4、下列对不同理财产品的收益性，论述正确的有( )。

　　A、基础金融衍生产品的风险很高，其预期收益也很高

　　B、股权类产品的收益主要来自于股利和资本利得

　　C、在各类基金中，收益最高的是股票型基金

　　D、信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人所有

　　E、优先股的收益固定，普通股收益波动大

　　5、下列对不同理财产品的流动性，论述正确的有( )。

　　A、活期存款的流动性强于现金

　　B、债券的流动性一般会低于股票

　　C、房地产投资品的流动性随着其价格的提高而提高

　　D、信托产品是为了满足特定投资者的要求而设计的，所以其流动性比较差

　　E、外汇产品的流动性取决于外汇投资形态、汇率预期、外汇市场的管理情况等

　　6、下列说法正确的有( )。

　　A、股票的直接收益取决于发行公司的经营效益

　　B、债券的直接收益取决于债券利率

　　C、债券的利率是不确定的

　　D、基金主要投资于有价证券，能满足那些不能直接参与股票、债券投资的个人和机构的需要

　　E、国债不存在违约风险

　　7、下列对不同理财产品风险性的论述，正确的有( )。

　　A、储蓄类理财产品适合厌恶风险的个人，收益稳定，但是受到通货膨胀水平影响

　　B、基金管理公司内部发生“老鼠仓”事件，给基金造成的风险属于系统性风险

　　C、投资者做外汇保证金交易时，选择高倍杠杆交易，能“以小博大”。可以降低风险

　　D、信托产品的风险绝大部分是由信托业务人承担

　　E、商业银行设计外汇理财产品时，需要考虑最主要的风险是汇率风险

　　8、基金的特点包括( )。

　　A、集合理财、专业管理 B、独立托管、保障安全 C、利益共享、风险共担

　　D、严格监管、信息透明 E、组合投资、分散投资

　　9、一般而言，下列关于影响股价的因素表述正确的有( )

　　A、股价与股息的变化正相关

　　B、公司资产净值增加，股价上升

　　C、股票分割对股价上涨的影响要小于增加股息派发的影响

　　D、宏观经济衰退，所有公司股价都会大幅下跌

　　E、股票价格与公司盈利能力正相关

　　10、商业银行代理理财产品销售应遵循( )原则。

　　A、避免利益冲突 B、适当性 C、客观性

　　D、行内员工优先 E、高收益

　　11、基金子公司业务比较灵活，变化速度较快，目前主要业务包括( )

　　A、类信托业务 B、资产证券化业务 C、股权质押业务

　　D、主动投资业务 E、通道业务

　　12、投资型保险产品的功能主要包括( )。

　　A、价格发现功能 B、套期保值功能 C、资金增值功能

　　D、投机功能 E、基本保障功能

　　13、客户甲在A银行某网点认购了由B基金管理有限公司发行的一只基金，下列表述正确的有( )。

　　A、A银行是基金受托人 B、A银行是基金管理人 C、A银行是基金托管人

　　D、B基金公司是基金管理人 E、客户甲是基金持有人

　　14、下列关于基金的前端收费与后端收费的表述，正确的有( )。

　　A、前端收费是指投资人在申购基金时缴纳申购费用，按投资金额划分费率

　　B、某些基金甚至规定如果在持有基金超过一定期限后才卖出，后端收费的申购费可以完全免除

　　C、前端收费与后端收费只是针对申购费而言的

　　D、前端收费与后端收费是针对申购费而言的，也适用于赎回费

　　E、后端收费是指投资人在赎回时缴纳申购费率，以持有时间划分费率档次

　　三、判断题

　　1、普通合伙人转让合伙企业的出资可以分为自行转让和委托转让两种形式。( )

　　2、银行代理理财产品销售时，应遵循适合性原则，即要有适合的产品，适合的客户，适合的网点和适合的销售人员。( )

　　3、对于银行代销产品，银行无需向客户揭示产品风险。( )

　　4、获得衍生品业务许可的银行可以发行商品类挂钩产品。( )

　　一、单项选择题

　　1.答案 C 3.答案B 4.答案D

　　2.答案 B 【参考解析】只有满足所有债权偿付要求及优先股股东的收益权与求偿权要求后，普通股股东对企业的盈利和剩余财产才享有索取权。

　　二、多项选择题

　　1.答案 ADE【参考解析】按股票持有者分类，股票可分为：国家股、法人股、社会公众股

　　2.答案 ACE【参考解析】股票是股份公司发行的，表明投资者投资份额及其权利和义务的所有权凭证，是一种能够给持有者带来收益的有价证券，其实质是公司的产权证明书。 3.答案ACD

　　一、单项选择题

　　1.答案C【参考解析】投资基金按投资目标不同分为成长型基金、收入型基金和平衡型金，故A错;证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低非系统风险，故B错;基金管理人负责管理和运用基金资产，基金托管人负责保管基金财产，故D错。

　　2.答案 B【参考解析】债券发行需要确定的要素包括发行金额、发行期限、发行利率、发行价格、付息频率、发行费用、是否含权、有无担保等诸多条件，其中最为重要的三大条件是发行利率、发行期限和发行价格，故A错;凭证式国债不能流通转让，故C错;记账式国债可以上市流通转让，故D错。

　　3.答案 C

　　4.答案 D【参考解析】中间业务是商业银行不运用自己的资金，而代理客户承办支付和其他委托事项并从中收取手续费的业务。主要包括办理国内外结算、代理发行、代理兑付、承销政府债券、代理买卖外汇、提供信用证服务及担保、代理收付款项及代理保险业务等。

　　5.答案C【参考解析】基金的特点的有：集合理财、专业管理;组合投资、分散投资;严格监管、信息透明;独立托管、保障安全;利益共享、风险共担

　　6.答案 D【参考解析】特殊类型基金包括：基金中的基金FOF、交易型开放式指数基金ETF、上市开放式基金LOF、QDII基金和“一对多”专业理财等 7.答案C

　　8.答案 D【参考解析】特殊类型基金包括：基金中的基金FOF、交易型开放式指数基金ETF、上市开放式基金LOF、QDII基金和“一对多”专业理财等

　　9.答案C【参考解析】属于中低风险的理财产品，适合稳健型投资者

　　10.答案D 11.答案B 12.答案B 13.答案A

　　二、多项选择题

　　1.答案ADE【参考解析】基金子公司产品的特征包括产品收益率相对较高、产品参与人相对较多、产品标准化程度不高、抗风险能力低。

　　2.答案ABCDE 3.答案ABC 4.答案ABCDE 5.答案BDE 6.答案ABD 7.答案ADE 8.答案ABCDE

　　9.答案ABE 10.答案ABC 11.答案ABCDE 12.答案CE 13.答案CDE 14.答案CDE

　　三、判断题

　　1.答案 × 2.答案 √ 3.答案 × 4.答案 √