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2018年银行从业资格考试个人理财基础试题(7)

中华考试网   [ 2018年6月14日 ]  【

一、单选题

1、下列哪项不属于国债投资的特征( )。

A、 安全性高

B、 免税待遇

C、 流动性强

D、 收益率高

正确答案:D

国债的收益率一般来说并不高。

2、陈君投资100元,报酬率为10%,累计10年可积累多少钱( )。

A、 复利终值为229.37元

B、 复利终值为239.37元

C、 复利终值为249.37元

D、 复利终值为259.37元

正确答案:D

此题考查多期中终值的计算:FV=FV*(1+r)^t=100*(1+10%)^10=259.37(元)。

3、下列不属于制定保险规划的原则的是( )。

A、损失最小化

B、量力而行

C、分析客户保险需要

D、转移风险

正确答案:

制定保险规划的主要原则有:转移风险;量力而行;分析客户保险需要。

4、外国银行分行可以吸收中国境内公民每笔不少于( )万元人民币的定期存款。

A、 10

B、 50

C、 100

D、 200

正确答案:

《中华人民共和国外资银行管理条例》第三十一条:外国银行分行可以吸收中国境内公民每笔不少于100万元人民币的定期存款。

5、半年期的无息政府债券(182天)面值为1000元,发行价为982.35元,则该债券的投资年收益率为( )。 (按一年365天计算)

A、 3.6%

B、 1.80%

C、 3.40%

D、 1.765%

正确答案:A

投资收益率为: (1000—982.35)/982.35*365/182=3.6%。

6、市场价格出现不利的变化而导致的风险属于( )。

A、市场风险

B、流动性风险

C、销售风险

D、违约风险

正确答案:A

市场风险的定义。

7、下列各项中,属于个人资产负债表中流动资产的是( )。

A、股票

B、房地产

C、保险费

D、定期存款

正确答案:D

定期存款是个人资产负债表中流动资产。

8、( )理财产品的特点是收益不高,但非常稳定,一般投资期限固定,不得提前支取。

A、利率挂钩类

B、债券挂钩类

C、股票挂钩类

D、基金挂钩类

正确答案:B

考察债券挂钩类理财产品的特点。

9、( )即人民币普通股。

A、A股

B、B股

C、H股

D、N股

正确答案:A

A股即人民币普通股。

10、为了控制费用与投资储蓄,银行从业人员应该建议客户在银行开立三种类型的账户,以下哪项不是( )。

A、定期投资账户

B、扣款账户

C、信用卡账户

D、储蓄账户

正确答案:D

为了控制费用与投资储蓄,银行从业人员应该建议客户在银行开立三种类型的账户:一个是定期投资账户,达到强迫储蓄的功能;若有房贷本息要缴,则在贷款行开一个扣款账户,方便随时掌握房贷的本息交付状况;开立信用卡账户,弥补临时性资金不足,减少低收益资金的比例。

11、下列关于保险代理人和保险经纪人的表述中,错误的是( )。

A、 保险代理人是根据保险人的委托,代为办理保险业务

B、 保险代理人和保险经纪人都只能是个人,不能是机构

C、 保险代理机构包括专门从事保险代理业务的保险专业代理机构和兼营保险代理业务的保险兼业代理机构

D、 保险经纪人是基于投保人的利益,为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务,并依法收取佣金的机构

正确答案:B

保险代理人可以是机构或者个人,保险经纪人是机构。

12、凭证式国债提前兑取时,除偿还本金外,利息按实际持有天数及相应的利率档次计算,经办机构按兑付本金的( )收取手续费。

A、千分之一

B、千分之二

C、千分之三

D、千分之四

正确答案:B

经办机构按兑付本金的千分之二收取手续费。

13、下列关于客户遗产继承的表述,错误的是( )。

A、 有遗嘱的,按照遗嘱继承

B、 客户的父母是第一序列继承人

C、 法定继承优先于遗嘱继承

D、 客户的兄弟是第二序列继承人

正确答案:C

理财客户遗产继承。第一顺序:配偶、子女、父母。第二顺序:兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。继承开始后,按照法定继承办理;有遗嘱的,按照遗嘱继承或者遗赠办理。

14、根据我国《中国人民共和国保险法》的规定,下列表述错误的是( )。

A、 调整对象是保险组织和保险行为,其范围涵盖了在中华人民境内从事的保险活动

B、 人身保险的投保人在保险合同订立时,对被保险人应具有保险利益

C、 订立保险合同,保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的,投保人应如实告知

D、 保险人按照合同规定,认为有关的证明和资料不完整的,可分次通知投保人、被保险人或者受益人补充提供

正确答案:D

《中国人民共和国保险法》的规定。保险人按照合同规定,认为有关的证明和资料不完整的,应当及时一次性通知投保人、被保险人或者受益人补充提供。

15、风险承受能力强,追求高投资回报的投资者适合选择( )。

A、成长型基金

B、收入型基金

C、公司型基金

D、契约型基金

正确答案:A

成长型基金比较适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者;收入型基金则比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。

16、依据《中华人民共和国个人所得税法》,下列所得中应缴纳个人所得税的是( )。

A、养老金

B、国债利息

C、偶然所得

D、保险赔款

正确答案:C

其他三项不需要缴纳个人所得税。

17、银行从业人员向客户提供财务分析、财务规划的顾问服务时,需要掌握两类个人财务报表一一资产负债表和( )。

A、利润表

B、财务状况变动表

C、损益表

D、现金流量表

正确答案:D

个人财务报表一一资产负债表和现金流量表。

18、凭证式国债以“凭证式国债收款凭证”为债权,不上市流通。提前兑换时利息按实际持有天数及相应的利率档次计算,经办机构按兑付本金( )收取手续费。

A、 1%

B、 2‰

C、 3‰

D、 4‰

正确答案:B

凭证式国债以“凭证式国债收款凭证”为债权,不上市流通。提前兑换时利息按实际持有天数及相应的利率档次计算,经办机构按兑付本金2‰收取手续费。

19、房地产信托是指房屋所有者将房地产委托给信托公司,由信托公司按照委托人的要求进行( )。

A、管理、处分和收益

B、管理、处分

C、管理、收益

D、处分、收益

正确答案:A

考察房地产信托的含义。房地产信托是指房屋所有者将房地产委托给信托公司,由信托公司按照委托人的要求进行管理、处分和收益。

20、如果就业率持续走低,社会人才供过于求,失业人数增加,预期未来家庭收入存在不确定性,则个人理财策略最佳为( )。

A、 可以偏于平衡,配置中度风险产品

B、 可以配置能够博取最高收益的产品

C、 可以偏于进取,配置股票产品

D、 可以偏于保守,配置防御性资产,如储蓄产品

正确答案:D

如果就业率持续走低,社会人才供过于求,失业人数增加,预期未来家庭收入存在不确定性,则个人理财策略最佳为可以偏于保守,配置防御性资产,如储蓄产品。

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