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2018年银行从业资格考试个人理财基础试题(3)

中华考试网   [ 2018年6月11日 ]  【

  一、单选题 (共90题,每小题0.5分,共45分。以下各小题所给出的四个选项中,只有一项符合题目要求,请选择相应选项,不选、错选均不得分。)

  1 某农场向一食品加工厂提供黄豆,为防止黄豆价格出现波动,他们签订了一份半年后以某一价格交割一定数量黄豆的协议,该协议是( )合约。

  A .期权

  B .期货

  C .远期

  D .互换

  您的答案:未作答 正确答案:C

  参考解析: 金融远期合约是指双方约定在未来的某一确定时问,按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约。金融远期合约的优点是规避价格风险。在生产周期比较长的现货交易中,未来价格波动可能很大。远期合约正是为满足买卖双方控制价格不确定性的需要而产生的。

  2 下列关于艺术品投资的说法,不正确的是( )。

  A .一般是中长期投资

  B .价格波动较大

  C .流通性好

  D .保管难

  您的答案:未作答 正确答案:C

  参考解析: 艺术品投资具有较大的风险,主要体现在流通性差、保管难、价格波动较大。投资者不应抱有即时获利的心态,亦不要因投资艺术品而影响正常的生活。

  3 下列投资产品中,较适合年轻的风险规避者投资的金融产品是( )。

  A .平衡型基金

  B .未上市股票

  C .上市高科技股票

  D .债券

  您的答案:未作答 正确答案:A

  参考解析: 平衡型基金的资产构造既要获得一定的当期收入,又要追求组合资产的长期增值。对于年轻的风险规避者来说,BC两项风险太大,不适合风险规避者投资;D项安全性好,但是盈利性较差,不适合年轻的投资者。

  4 银行在其渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务,这种业务是( )业务。

  A .银行代理服务类

  B .银行理财产品

  C .银行主营

  D .其他

  您的答案:未作答 正确答案:A

  参考解析: 银行代理服务类业务,指银行在其渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务。随着近年来我国经济的持续发展,商业银行业务更多地涉及代理销售投资产品及产品的售后服务,为投资者提供广阔的金融平台。

  5 以下选项中,( )不属于无效合同。

  A .恶意串通损害第三人利益的合同

  B .以合法的形式掩盖非法目的的合同

  C .违反行政法规的强制性规定的合同

  D .一方以欺诈、胁迫的手段使对方在违背真实意思的情况下订立的合同

  您的答案:未作答 正确答案:D

  参考解析: 根据《合同法》第五十二条规定,有下列情形之一的,合同无效:①一方以欺诈、胁迫的手段订立合同,损害国家利益;②恶意串通,损害国家、集体或者第三人利益;③以合法形式掩盖非法目的;④损害社会公共利益;⑤违反法律、行政法规的强制性规定。D项属于可撤销的合同,受损害方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销。

  6 在收集客户信息的过程中,属于定性信息的是(  )。

  A .投资偏好

  B .奖金收入

  C .资产与负债额

  D .客户的投资规模

  您的答案:未作答 正确答案:A

  参考解析: 客户信息包括了定量信息和定性信息。A项属于定性信息,其他三项属于定量信息。

  7 假定年利率为10%,每半年计息一次,则有效年利率为( )。

  A .5%

  B .10%

  C .10.25%

  D .11%

  您的答案:未作答 正确答案:C

  参考解析: 有效年利率EAR=(1+r÷m)m-1=(1+10%÷2)2-1=10.25%。其中,r是指名义年利率,EAR是指有效年利率,m指一年内复利次数。

  8 商业银行申请需要批准的个人理财业务,应向中国银行业监督管理委员会报送有关材料。下列不属于报送材料的是( )。

  A .商业银行的财务报告

  B .银行负责人签署的申请书

  C .拟申请业务介绍,包括业务性质、目标客户群以及相关分析预测

  D .业务实施方案,包括拟申请业务的管理体系、主要风险及拟采取的管理措施等

  您的答案:未作答 正确答案:A

  参考解析: 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第四十九条的规定,商业银行申请需要批准的个人理财业务,应向中国银行业监督管理委员会报送以下材料(一式三份):①由商业银行负责人签署的申请书;②拟申请业务介绍,包括业务性质、目标客户群以及相关分析预测;③业务实施方案,包括拟申请业务的管理体系、主要风险及拟采取的管理措施等;④商业银行内部相关部门的审核意见;⑤中国银行业监督管理委员会要求的其他文件和资料。

  9 李先生将1000元存入银行,银行的年利率是5%,按照单利计算,5年后能取到的总额为(  )元。

  A .1250

  B .1200

  C .1276

  D .1050

  您的答案:未作答 正确答案:A

  参考解析: 5年后能取到的总额为:1 000 1000×5%×5=1250(元)。

  10 根据银监会《关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知》,商业银行保证收益理财计划业务的市场准入,应适用( )。

  A .备案制

  B .报告制

  C .审批制

  D .注册制

  您的答案:未作答 正确答案:B

  参考解析: 根据《国务院关于第四批取消和调整行政审批项目的决定》(国发[2007]33号)的有关规定,取消原《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中对商业银行发行保证收益性质的理财产品需要向中国银监会申请批准的相关规定,改为实行报告制。

  11 理财师的工作流程六个步骤依次是( )。

  (1)执行理财规划方案

  (2)收集、整理和分析客户的家庭财务状况

  (3)制订理财规划方案

  (4)后续跟踪服务

  (5)明确客户的理财目标

  (6)接触客户,建立信任关系

  A .(6)、(2)、(3)、(5)、(1)、(4)

  B .(6)、(2)、(5)、(3)、(1)、(4)

  C .(3)、(2)、(6)、(1)、(5)、(4)

  D .(3)、(4)、(6)、(2)、(5)、(1)

  您的答案:未作答 正确答案:B

  参考解析: 理财师的工作流程可以概括为如下六个方面:①接触客户,建立信任关系;②收集、整理和分析客户的家庭财务状况;③明确客户的理财目标;④制订理财规划方案;⑤理财规划方案的执行;⑥后续跟踪服务。

  12 商业银行销售的各类投资产品介绍,根据相关规定都必须包含(  )。

  A .产品历史收益

  B .风险揭示内容

  C .产品设计方法

  D .投资团队介绍

  您的答案:未作答 正确答案:B

  参考解析: 商业银行向客户提供的所有可能影响客户投资决策的材料,商业银行销售的各类投资产品介绍,以及商业银行对客户投资情况的评估和分析等,都应包含相应的风险揭示内容。风险揭示应当充分、清晰、准确,确保客户能够正确理解风险揭示的内容。

  13 下列关于债券特征的描述,错误的是( )。

  A .偿还性是指债券有规定的偿还期限,债务人必须按期向债权人支付利息和偿还本金

  B .流动性是指债券持有人可按自己的需要和市场的实际状况,灵活地转让债券

  C .安全性是指债券持有人的收益相对固定,并且一定可按期收回投资

  D .收益性是指债券能为投资者带来一定的收入,即债权投资的报酬

  您的答案:未作答 正确答案:C

  参考解析: 安全性是指债券持有人的收益相对固定,但是债券投资也存在风险,包括:①债务人不履行债务风险;②流通市场风险。

  14 下列关于家庭资产负债表的表述中,正确的是(  )。

  A .可以显示一个时点的家庭资产与负债状况

  B .可以显示一段时间的家庭收支状况

  C .可以显示一段时间的家庭资产与负债状况

  D .可以显示一个时点的家庭现金流量状况

  您的答案:未作答 正确答案:A

  参考解析: 资产负债为存量的观念,显示一个时点的状况。

  15 下列哪一项不属于客户个人兴趣及人生规划和目标的内容?( )

  A .客户性格特征

  B .职业和职业生涯发展

  C .受教育程度和投资经验

  D .家庭的收支与资产负债状况

  您的答案:未作答 正确答案:D

  参考解析: 客户个人兴趣及人生规划和目标的内容包括:职业和职业生涯发展,客户性格特征、风险属性、个人兴趣爱好和志向,客户的生活品质及要求,受教育程度和投资经验、人生观、财富观等。D项属于客户的财务信息。

  16 假如你有一笔资金收入,若目前领取可得10000元,而3年后领取可得15000元。如果当前你有一笔投资机会,年复利收益率为20%,每年计算一次,则下列表述正确的是( )。

  A .目前领取并进行投资和3年后领取没有区别

  B .目前领取并进行投资更有利

  C .无法比较何时领取更有利

  D .3年后领取更有利

  您的答案:未作答 正确答案:B

  参考解析: 若将10000元领取后进行投资,年利率为20%,每年计息一次,3年后的终值为:FV=10000×(1+0.2)3=17280(元)。将10000元领取后进行投资3年,比3年后领取可得的15000元更多,因此应该目前领取并进行投资。

  17 我国的国债指__________代表__________发行的国家公债。( )

  A .中国人民银行;中央政府

  B .中国人民银行;国务院

  C .财政部;中央政府

  D .财政部;国务院

  您的答案:未作答 正确答案:C

  参考解析: 我国的国债专指财政部代表中央政府发行的国家公债,由国家财政信誉作担保,信誉度非常高,其收益率一般被看做是无风险收益率,是金融市场利率体系中的基准利率之一。

  18 下列关于保险市场在个人理财中的运用,说法错误的是( )。

  A .保险产品可以帮助人们解决疾病、意外事故所致的经济困难等问题

  B .很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入

  C .个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分

  D .目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐

  您的答案:未作答 正确答案:B

  参考解析: B项,保险产品可以帮助人们解决死亡、疾病、意外事故等所致的经济困难等问题,同时很多产品还能为客户带来不错的保险金收入,但并不是稳定的保险金收入。

  19 关于债券的利率风险,以下说法错误的是( )。

  A .债券到期时间越长,利率风险越大

  B .持有债券到期,则无任何损失

  C .利率上升,债券价格下降

  D .利率风险属于市场风险

  您的答案:未作答 正确答案:B

  参考解析: 利率风险也叫价格风险,是指市场利率变化对债券价格的影响。债券价格与利率变化成反比。利率风险属于市场风险。除了利率风险外,债券投资还面临着再投资风险、违约风险、赎回风险、提前偿付风险和通货膨胀风险等其他风险,即使持有债券到期,也会受到利率风险外的其他风险因素的影响。

  20 根据《个人外汇管理办法实施细则》,个人当日提取外币现钞累计等值(  )美元以下(含)的,可以在银行直接办理。

  A .5000

  B .1500

  C .10000

  D .20000

  您的答案:未作答 正确答案:C

  参考解析: 个人提取外币现钞当日累计等值1万美元以下(含)的,可以在银行直接办理;超过上述金额的,凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备。银行凭本人有效身份证件和经外汇局签章的《提取外币现钞备案表》为个人办理提取外币现钞手续。

试题来源:[2018银行从业资格(公共基础)考试宝典[免费下载] 。银行从业资格考试要一次通关? 2018年银行从业资格直播押题密训。查看试题答案,请扫描二维码,立即获得本题库手机版
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