初级银行从业资格证考试个人理财练习题（5）_第3页

　　21.根据《商业银行法》的规定，未经批准设立分支机构的由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得在——的，并处违法、所得一倍以上——罚款。(　　)

　　A.50万元以下;三倍以下

　　B.50万元以上;五倍以下

　　C.80万元以下;四倍以下

　　D.80万元以下;五倍以下

　　答案：B

　　解析：《商业银行法》第七十四条规定：未经批准设立分支机构的由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法、所得一倍以上五倍以下罚款;没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处五十万元以上二百万元以下罚款;情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证;构成犯罪的，依法追究刑事责任。

　　22.下列关于受益人的权利和义务叙述有误的是(　　)。

　　A.受益人是在信托中享有信托受益权的人

　　B.受益人自信托生效之日起享有信托受益权

　　C.受益人不得放弃信托受益权

　　D.共同受益人按照信托文件的规定享受信托利益

　　答案：C

　　解析：关于受益人的权利和义务，《信托法》第四十三条规定，受益人是在信托中享有信托受益权的人。受益人可以是自然人、法人或者依法成立的其他缀织。委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人。受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。第四十四条规定，受益人自信托生效之日起享有信托受益权。信托文件另有规定的，从其规定。第四十五条规定，共同受益人按照信托文件的规定享受信托利益。信托文件对信托利益的分配比例或者分配方法未作规定的，各受益人按照均等的比例享受信托利益。第四十六条规定，受益人可以放弃信托受益权。

　　23.操纵市场的手段不包括(　　)。

　　A.与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券交易价格或证券交易量

　　B.在未知的情况下购买优势的股票

　　C.在自己实际控制的账户之间进行证券交易，影响证券交易价格或证券交易量

　　D.单独或通过合谋，集中资金优势、持股优势或利用信息优势联合或连续买卖，操纵证券交易价格或证券交易量

　　答案：B

　　解析：操纵市场的手段主要包括：(1)单独或通过合谋，集中资金优势、持股优势或利用信息优势联合或连续买卖，操纵证券交易价格或证券交易量。(2)与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券交易价格或证券交易量。(3)在自己实际控制的账户之间进行证券交易，影响证券交易价格或证券交易量。(4)其他手段操纵证券市场。

　　24.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，下列关于商业银行个人理财的资金使用与核算的说法错误的是(　　)。

　　A.商业银行应按季度准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息

　　B.商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应按照理财合同的约定管理和使用

　　C.商业银行应在理财计划开始时，向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告

　　D.在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况

　　答案：C

　　解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行个人理财的资金使用与核算有以下要求：(1)商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应按照理财合同的约定管理和使用。(2)在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。(3)商业银行应按季度准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。(4)商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告。(5)商业银行应根据个人理财业务的性质，按照国家有关法律法规的规定，采用适宜的会计核算和税务处理方法。

　　25.按《保险法》规定，人寿保险以外的其他保险的被保险人或者受益人，向保险人请求赔偿或者给付保险金的诉讼时效期间为(　　)。

　　A.六个月

　　B.一年

　　C.两年

　　D.三年

　　答案：C

　　解析：按照我国《保险法》第二十六条规定：人寿保险以外的其他保险的被保险人或者受益人，向保险人请求赔偿或者给付保险金的诉讼时效期间为两年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。

　　26.根据客户对待投资中风险与收益的态度，可以将客户分为三种类型，下列(　　)不属于三种类型之一。

　　A.风险淡漠型

　　B.风险中立型

　　C.风险厌恶型

　　D.风险偏爱型

　　答案：A

　　解析：根据客户对待投资中风险与收益的态度，可以将客户分为三种类型，即风险厌恶型、风险偏爱型和风险中立型。

　　27.邮票的收藏和投资同收藏艺术品、古玩相比较，其特点是(　　)。

　　A.流动性高 B.价格波动较大

　　C.较平民化 D.保管难

　　答案：C

　　解析：邮票的收藏和投资同收藏艺术品、古玩相比较，其特点是较为平民化，每个人都可以根据自己的财力进行投资。

　　28.进行基金投资，投资者首先需要开立基金交易账户和(　　)。

　　A.基金理财账户

　　B.基金TA账户

　　C.基金FOF账户

　　D.基金信息账户

　　答案：B

　　解析：基金投资，投资者首先需要开立基金交易账户和基金TA账户。

　　29.理财产品的销售起点金额不得低于(　　)万元人民币(或等值外币)。

　　A.三

　　B.五

　　C.八

　　D.十

　　答案：B

　　解析：理财产品的销售起点金额不得低于五万元人民币(或等值外币)。

　　30.商业银行设立分支机构的资本，应当按照《商业银行法》和银行章程的规定向分行拨付营运资金，拨付给分支机构的营运资金额的总和，不得超过商业银行总行资本金总额的(　　)。

　　A.30%

　　B.50%

　　C.60%

　　D.80%