初级银行从业资格证考试个人理财练习题（5）_第2页

　　11.投资者买进看跌期权，若期权费为C，执行价格为X，则当标的资产的市场价格

　　为(　　)时.该投资者盈亏平衡。

　　A.X B.C—X

　　C.X—C D.C

　　答案：C

　　解析：看跌期权买方收益的公式：买方的收益=X一P-C，若使投资者盈亏平衡，即X一P一C=0，所以P=X-C

　　12.外资独资银行及其分行开办需要批准的个人理财业务，应按照有关外资银行业务审批程序的规定.报(　　)审批。

　　A.中国人民银行 B.中国银监会

　　C.中国证监会 D.国家外汇管理局

　　答案：B

　　解析：外资银行的经营业务范围都要经过国务院银行业监督管理机构(即银监会)审批。

　　13.金融资产首次出售给公众时形成的交易市场是(　　)。

　　A.证券发行市场 B.证券次级市场

　　C.现货市场 D.第三市场

　　答案：A

　　解析：首次出售的市场是发行市场，交易已发行证券的市场为二级市场;第三市场是证券交易所外的上市证券交易市场。

　　14.引发金融产品系统性风险的因素不包括(　　)。

　　A.货币与财政政策

　　B.金融市场发展状况

　　C.战争

　　D.操作风险

　　答案：D

　　解析：操作风险是指由于不完善或有问题的内部操作过程、人员、系统或外部事件而导致的直接或间接损失的风险。例如：银行办理业务或内部管理出了差错，必须做出补偿或赔偿;法律文书有漏洞，被人钻了空子;内部人员监守自盗，外部人员欺诈得手;电子系统硬件软件发生故障，网络遭到黑客侵袭;通信、电力中断;地震、水灾、火灾、恐怖袭击，等等。操作风险是个别机构面临的风险，不会影响整个市场，因而不是系统性风险因素。

　　15.按照职业操守准则规定，符合公平对待客户的是(　　)。

　　A.对不熟悉业务流程的客户表现出不耐烦

　　B.轻慢办理小额业务的客户

　　C.为语言存在障碍的客户尽可能地提供便利

　　D.热情周到地对待女性客户

　　答案：C

　　解析：按照公平对待客户的要求，银行业从业人员不得因客户的国籍、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、健康或残障及业务的繁简程度和金额大小等方面的差异而区别对待客户。

　　16.金融服务建议书不必包括(　　)。

　　A.客户的金融服务需求

　　B.客户的基本资料

　　C.本银行的产品的独特性

　　D.其他银行金融产品的说明

　　答案：D

　　解析：本银行的金融服务建议书当然不必也不能包含其他银行金融产品的说明，金融服务建议书应当包括客户的基本资料，要清楚地列出客户的金融需求，本行的优势及所提供的服务等。

　　17.标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：l.收集客户资料及个人理财目标：Ⅱ.综合理财计划的策略整合; Ⅲ .客户关系的建立;IV.分析客户现行财务状况;V.提出理财计划：Ⅵ.执行和监控理财计划。正确的次序应为(　　).

　　A.I，Ⅲ，Ⅵ，V，Ⅳ，Ⅱ

　　B.Ⅲ，I，Ⅳ，V。Ⅵ，Ⅱ

　　C.Ⅲ，V，Ⅱ，I，Vl，IV

　　D.Ⅲ，I，Ⅳ，Ⅱ，V，Ⅵ

　　答案：D

　　解析：执行和监控理财计划肯定是理财规划的最后一步，所以本题只能选D。

　　18.属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是(　　)。

　　A.资产负债表

　　B.损益表

　　C.现金流量表

　　D.利润分配表

　　答案：A

　　解析：资产负债表是静态报表，反映某一时点上的资产负债情况。损益表(又称利润表)和现金流量表都是动态报表，反映一段时间内的流量。

　　19.证券公司在个人理财中应当妥善保存客户开户资料、委托记录、交易记录和与内部管理、业务经营有关的各项资料，任何人不得隐匿、伪造、篡改或者毁损。上述资料的保存期限(　　)。

　　A.不得少于10年

　　B.不得少于20年

　　C.15年以上

　　D.30年以上

　　答案：B

　　解析：《证券法》第一百四十七条规定：证券公司应当妥善保存客户开户资料、委托记录、交易记录和与内部管理、业务经营有关的各项资料，任何人不得隐匿、伪造、篡改或者毁损。上述资料的保存期限不得少于二十年。

　　20.《商业银行法》中的流动性资产是指在——内能够变现的放款和国债资产，流动性负债是指在——内要偿还的负债。(　　)

　　A.1个月;1个月

　　B.1个月;5个月

　　C.2个月;5个月

　　D.2个月;1个月

　　答案：A

　　解析：流动性资产是指在1个月内能够变现(收回来)的放款和国债资产，流动性负债是指在1个月内要偿还的负债。