2017年银行从业资格考试个人理财试题及答案3完整版

　　一、单选

　　1、根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、(D)等管理制度。

　　A、实践指导 B、跟踪分析 C、定期交流 D、跟踪评价

　　2、关于信托财产，下列说法错误的是(C)。

　　A、受托人以其固定财产先行支付的，对信托财产享有优先受偿权

　　B、受托人因处理信托事务所支出的费用，对第三人所负债务，以信托财产承担

　　C、受托人可以再其固定财产和信托财产之间进行交易，或在不同委托人的信托财产之间进行交易

　　D、受托人利用信托财产为自己谋利时，所得利益归入信托财产

　　3、证券投资基金课以通过有效的资产组合最大限度地(B)。

　　A、降低不可分散风险 B、降低非系统风险

　　C、降低系统风险 D、规避通货膨胀风险

　　4、理财师的工作流程和方法包括以下几个步骤：

　　(1)收集、整理和分析客户的家庭财务状况

　　(2)制定理财规划方案

　　(3)接触客户、建立信任关系

　　(4)明确客户的理财目标

　　(5)理财规划方案的执行

　　(6)后续跟踪服务

　　正确的顺序为(B)。

　　A、(3)(1)(4)(5)(2)(6)

　　B、(3)(1)(4)(2)(5)(6)

　　C、(1)(3)(6)(5)(4)(2)

　　D、(3)(5)(2)(1)(6)(4)

　　5、金融期货合约的特征不包括(C)。

　　A、可以通过对冲进行履约

　　B、合约价格有最小变动单位和浮动限额

　　C、非标准化合约

　　D、由期货交易所或结算公司提供担保

　　6、下列选项中不属于家庭收支管理核心内容的是(C)。

　　A、建立应急基金 B、现金管理 C、投资管理 D、增收节支

　　7、《民法通则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况作如下分类(B)。

　　A、完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人

　　B、完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人

　　C、完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人

　　D、完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人

　　8、境外个人对境内机构提供贷款或担保，应当符合(A)的有关规定。

　　A、资本管理 B、贸易管理 C、外债管理 D、外汇管理

　　9、客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应(D)。

　　A、将客户带到理财专区并自行为其办理

　　B、在持有理财是专业证书的理财业务人员指导下为其办理

　　C、在持有理财是专业证书的理财业务人员配合下为其办理

　　D、将客户移交持有理财师专业证书的理财业务人员

　　10、王先生从第四年开始每年末存入2000元，连续存入7年后，于第十年末取出，若利率为10%，则相当于现在存入(B)元。(取最接近数值)

　　A、7315 B、9736 C、6650 D、12290

　　11、民事法律行为是公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。下列叙述不正确的是(A)。

　　A、民事行为的委托代理只能用书面形式

　　B、合同是当事人之间设立、变更、终止民事关系的协议

　　C、无效民事行为包括违反法律或者社会公共利益的行为

　　D、当事人一方违反合同的赔偿责任，应当相当于另一方因此所受到的损失

　　12、假定年利率为10%，每半年计息一次，则有效年利率为(D)。

　　A、11.15% B、10.35% C、10.25% D、10.5%

　　13、下列不属于黄金T+D交易时段的是(A)。

　　A、周五21:00-02:30

　　B、周三13:30-15:30

　　C、周四21:00-02:30

　　D、周二09:00-11:30

　　14、民事活动中最核心、最基本的原则是(D)。

　　A、等价有偿 B、自愿 C、公平 D、诚实信用

　　15、金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，这体现了金融市场的(D)。

　　A、资产配置功能

　　B、焦聚功能

　　C、调节功能

　　D、反映功能

　　16、人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为(D)。

　　A、投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人

　　B、投保人是被保险人，也是受益人、

　　C、投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人

　　D、投保人是被保险人，受益人是其指定的人

　　17、下列银行个人理财业务从业人员的行为符合信息保密准则要求的是(C)。

　　A、任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露

　　B、将长期没有业务往来的客户名单透露给其他合作机构

　　C、在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案

　　D、只与本机构同事谈论客户的社会地位

　　18、在理财产品销售过程中商业银行应当定期或不定期地采用当面或(C)方式对客户进行风险承受能力持续评估。

　　A、电子邮件 B、电话银行 C、网上银行 D、短信

　　19、商业银行往往根据客户类型进行理财业务分类，按照客户资产规模等级由低向高，个人理财业务可分为(C)。

　　A、财富管理业务、理财业务、私人银行业务

　　B、理财业务、私人银行业务、财富管理业务

　　C、理财业务、财富管理业务、私人银行业务

　　D、私人银行业务、财富管理业务、理财业务

　　20、一般而言，保本类理财产品适合特定投资风险承受程度为(B)或风险承受能力更高的客户。

　　A、成长型 B、保守型 C、稳健型 D、进取型