2017年银行从业初级个人理财考前备考习题及答案5

　　第1题.对贪污犯罪的，依据情节轻重，分别依照《刑法》规定处罚，下列处罚决定错误的是(　　)。

　　A. 个人贪污数额在十万元以上的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，可以并处没收财产

　　B. 个人贪污数额在五万元以上不满十万元的，处五年以上有期徒刑，可以并处没收财产

　　C. 个人贪污数额在五千元以上不满五万元的，处一年以上七年以下有期徒刑

　　D. 对多次贪污未经处理的，按贪污数额最大的那次处罚

　　正确答案：D

　　解析：依据《刑法》第三百八十三条规定，对多次贪污未经处理的，按照累积贪污数额处罚。

　　第2题.所谓流动性资产和流动性负债，其中的“流动性”期限标准是(　　)。

　　A. 一个月

　　B. 两个月

　　C. 半年

　　D. 一年

　　正确答案：A

　　解析：流动性资产，一般专指银行的流动资产，主要包括：现金、黄金、超额准备金存款、一个月内到期的同业往来款项轧差后资产方净额、一个月内到期的应收利息及其他应收款、一个月内到期的合格贷款、一个月内到期的债券投资、在国内外二级市场上可随时变现的债券投资、其他一个月内到期的可变现资产(剔除其中的不良资产)。流动性负债，一般专指银行的流动负债，主要包括：活期存款(不含政策性存款)、一个月内到期的定期存款(不含财政性存款)、一个月内到期的同业往来款项轧差后负债方净额、一个月内到期的已发行债券、一个月内到期的应付利息及各项应付款、一个月内到期的中央银行借款、其他一个月内到期的负债。因此，“流动性”期限标准是一个月。

　　第3题.下列行为属于中国银行业监督管理委员会负责的是(　　)。

　　A. 直接审批、监管商业银行

　　B. 监督商业银行执行有关人民币管理规定的行为

　　C. 监督商业银行代理中国人民银行经理国库的行为

　　D. 监督商业银行执行有关反洗钱规定的行为

　　正确答案：A

　　解析：其他各项均属于中国人民银行对商业银行的监督管理行为。

　　第4题.下列理财目标中属于短期目标的是(　　)。

　　A. 按揭买房

　　B. 退休

　　C. 子女教育储蓄

　　D. 休假

　　正确答案：D

　　解析：客户在与银行从业人员接触的过程中会提出他所期望达到的目标。这些目标按时间的长短可以划分为：①短期目标(例如休假、购置新车、存款等);②中期目标(例如子女的教育储蓄、按揭买房等);③长期目标(例如退休、遗产等)。

　　第5题.对追求高投资回报的投资者来说，比较适合的基金类型是(　　)。

　　A. 收入型基金

　　B. 债券型基金

　　C. 成长型基金

　　D. 封闭型基金

　　正确答案：C

　　解析：成长型基金比较适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者，而收入型基金则比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者，投资者应当根据自身的投资目标、风险偏好、所处的生命周期阶段、税收状况以及其他约束条件等做出决策。

　　第6题.某上市银行的一位董事涉及巨额贪污，可能对该银行的股票价格造成重大打压，银行业从业人员小张的做法不属于利用内幕消息进行交易的是(　　)。

　　A. 将自己所持有的该银行的股票全部清仓

　　B. 将董事贪污的信息告诉了自己的家人

　　C. 一个客户打算买该银行的股票，向其咨询，小张建议他投资要谨慎但没提及到贪污事件

　　D. 建议他的一个大客户将持有的该银行的股票卖掉一半

　　正确答案：C

　　解析：C选项不属予利用内幕消息进行的证券交易活动。

　　第7题.相信市场有效的投资人通常会采取(　　)。

　　A. 主动投资策略

　　B. 被动投资策略

　　C. 积极投资策略

　　D. 技术分析投资策略

　　正确答案：B

　　解析：投资者的投资策略的制定与市场是否有效有密切的关系。相信市场有效的投资人通常采取被动投资策略。因为他们认为主动管理基本上是白费精力，该策略不试图战胜市场，取得超额收益，而是建立一个充分分散化的证券投资组合，以取得市场的平均收益，如常见的指数基金。

　　第8题.我国商业银行可以从事的业务有(　　)。

　　A. 信托投资

　　B. 股票投资

　　C. 企业股权投资

　　D. 购买国债

　　正确答案：D

　　解析：根据《商业银行法》第四十三条规定，我国金融业实行分业经营原则。商业银行不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资。

　　第9题.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地(　　)。

　　A. 降低系统风险

　　B. 降低非系统风险

　　C. 消除系统风险

　　D. 降低市场风险

　　正确答案：B

　　解析：证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低非系统风险。故选B。

　　第10题.收藏品的投资在国内越来越盛行，下列关于收藏品投资的说法，不正确的是(　　)。

　　A. 流动性较差

　　B. 价格波动主要受市场偏好的影响

　　C. 需要投资者有相当高程度的鉴别能力

　　D. 收益率较高，适合普通投资者的投资理财

　　正确答案：D

　　解析：古玩、字画、玉器和陶瓷等收藏品的价值一般都比较高，投资人要具有相当的经济实力，不适合普通投资者的投资理财。