2017年银行从业考试《个人理财》精选习题及答案5_第2页

　　第11题.关于债券的流动性，下面判断错误的是( )。

　　A. 债券的流动性好于股票

　　B. 国债的流动性好于公司债券

　　C. 短期国债的流动性好于长期国债

　　D. 债券的流动性弱于货币基金

　　正确答案：A

　　解析：一般而言，债券市场交易不活跃，因此债券的流动性弱于股票，也弱于货币市场的货币基金。

　　第12题.客户主动要求了解或购买有关与衍生交易相关的投资产品时，商业银行应(　　)。

　　A. 向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，然后销售

　　B. 直接销售

　　C. 向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品

　　D. 以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品，然后销售

　　正确答案：C

　　解析：客户主动要求了解或购买有关与衍生交易相关的投资产品时，商业银行应向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品。

　　第13题.国债发行中，财政部直接对特定投资者发行国债的方式属于(　　)。

　　A. 代销发行

　　B. 直接发行

　　C. 承购包销发行

　　D. 招标拍卖发行

　　正确答案：B

　　解析：直接发行包含三种情况：①各级财政部门或代理机构销售国债，单位和个人自行认购;②摊派方式，属带有强制性的认购;③财政部直接对特定投资者发行国债。故选B。

　　第14题.由期货交易所统一制定的、规定买方有权在将来某一时间以特定价格买入或者卖出约定标的物的标准化合约是(　　)。

　　A. 远期合约

　　B. 期货合约

　　C. 期权合约

　　D. 即期合约

　　正确答案：C

　　解析：由期货交易所统一制定的、规定买方有权在将来某一时间以特定价格买人或者卖出约定标的物的标准化合约是期权合约。

　　第15题.银行业金融机构的(　　)是指，国务院银行业监督管理机构在银行业金融机构已经或可能发生信用危机，严重影响存款人利益的情况下，对该银行采取的整顿和改组措施。

　　A. 重组

　　B. 撤销

　　C. 接管

　　D. 依法宣告破产

　　正确答案：C

　　解析：银行业金融机构的接管是指在金融机构已经或可能发生信用危机的情况下，对该银行采取的整顿和改组措施，故选C。

　　第16题.假定李某2010年投资一个项目，该项目预计2012年年初投产运营，从投产之日起每年年末可以获得收益l00000元，按年利率l0%计算，假定该项目可以一直经营下去，那么该项目未来所有收益在2010年初的总现值为(　　)元。

　　A. 100000

　　B. 859642

　　C. 210000

　　D. 826446

　　正确答案：D

　　解析：总现值是：(100 000÷10%)÷(1+10%)2=826 446(元)。故选D。

　　第17题.下列有关个人理财业务风险管理基本要求的说法，错误的是(　　)。

　　A. 商业银行对各类个人理财业务的风险管理，都应同时满足个人理财顾问服务相关风险管理的基本要求

　　B. 商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施

　　C. 商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度

　　D. 商业银行应就个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，积极主动地与上级部门沟通

　　正确答案：D

　　解析：商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度，并就个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，以及其他涉及风险管理的重大问题，积极主动地与监管部门沟通。

　　第18题.与个人理财业务相关的行政法规有(　　)。

　　A. 《商业银行法》

　　B. 《信托法》

　　C. 《个人外汇管理办法》

　　D. 《外资银行管理条例》

　　正确答案：D

　　解析：根据《立法法》的规定，涉及个人理财的法律、法规从法律法规制定的主体来分，可以分为三个层次，即由全国人大或全国人大常委会制定和修改的法律、由国家最高行政机关即国务院制定的行政法规和由国务院组成部门及直属机构在它们的职权范围内制定的部门规章。

　　个人理财业务活动涉及的相关法律包括《民法通则》《合同法》《商业银行法》《银行业监督管理法》《证券法》《证券投资基金法》《保险法》《信托法》《个人所得税法》;个人理财业务活动涉及的相关行政法规包括《外资银行管理条例》《期货交易管理条例》;个人理财业务活动涉及的相关部门规章及解释包括《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》《证券投资基金销售管理办法》《保险兼业代理管理暂行办法》《关于规范银行代理保险业务的通知》《个人外汇管理办法》《个人外汇管理办法实施细则》。

　　第19题.由于对人身进行保险时保险金额太小或保险期限太短，造成保险事故发生，不能获得较为充分的补偿的风险是( )。

　　A. 不必要保险风险

　　B. 过分保险的风险

　　C. 未充分保险的风险

　　D. 信用风险

　　正确答案：C

　　解析：由于对人身进行保险时保险金额太小或保险期限太短，造成保险事故发生，不能获得较为充分的补偿的风险是未充分保险的风险。

　　第20题.商业银行应根据有关规定建立健全个人理财人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价 等管理制度，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于(　　)。

　　A. 10小时

　　B. 20小时

　　C. 30小时

　　D. 40小时

　　正确答案：B

　　解析：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十条规定,商业银行应根据有关规定建立健全个人理财人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度。保证个人理财业务人员每年的培切I时间不少于20小时。