2017年银行从业考试《个人理财》精选习题及答案4_第2页

　　第1题.下列(　　)没有参与生命周期理论的创建。

　　A. R·布伦博格

　　B. 哈里·马柯维茨

　　C. F·莫迪利安尼

　　D. A·安多

　　正确答案：D

　　解析：生命周期理论是由F·莫迪利安尼与R·布伦博格、A·安多共同创建的。

　　第2题.关于金融市场的分类，下列描述错误的是( )。

　　A. 金融市场可以分为一级市场和二级市场。其中，一级市场又称为发行市场，二级市场又称为交易市场

　　B. 按照交易场所划分，金融市场可分为交易所市场和场外交易市场。我国的股票交易主要在场外进行

　　C. 证券交易所包括公司制证券交易所和会员制证券交易所两类

　　D. 典型的场外交易市场包括柜台交易市场、第三市场和第四市场等

　　正确答案：B

　　解析：我国的股票主要在证券交易所集中交易。故选B。

　　第3题.兼顾当期收入和未来长期增值的证券投资基金被称为(　　)。

　　A. 收入型基金

　　B. 成长型基金

　　C. 平衡型基金

　　D. 稳健型基金

　　正确答案：C

　　解析：根据投资目标的不同，可以将基金分为成长型基金、收入型基金和平衡型基金。成长型基金以追求资本增值为基本目标，主要以具有良好增长潜力的股票为投资对象;收入型基金以追求稳定的经常性收入为基本目标，主要以大盘蓝筹股、公司债、政府债券等稳定收益证券为投资对象;平衡型基金兼顾当期收入和未来长期增值，因此C选项正确。

　　第4题.设立商业银行，应当经(　　)审查批准。

　　A. 中国银行业协会

　　B. 国务院银行业监督管理机构

　　C. 中国人民银行

　　D. 财政部

　　正确答案：B

　　解析：《商业银行法》第十一条规定：设立商业银行，应当经同务院银行业监督管理机构审查批准，未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。

　　第5题.不考虑其他因素的影响，预期未来利率水平下降，以下关于个人理财策略变化的描述，错误的是(　　)。

　　A. 增加基金配置，增加房产配置

　　B. 减少储蓄配置，增加股票配置

　　C. 增加储蓄配置，增加基金配置

　　D. 增加外汇配置，增加债券配置

　　正确答案：C

　　解析：不考虑其他因素的影响，在预期未来利率水平下降的情况下，减少储蓄配置是因为收益将减少;增加基金、股票、债券是因为面临上涨机会，增加房产配置是因为贷款成本降低。

　　第6题.银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是( )。

　　A. 当有急事需要处理时，将规定自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管

　　B. 未经内部职责调整或批准不为其他岗位人员代为履行职责

　　C. 不打听与自身工作无关的信息

　　D. 未经内部职责调整或批准，不将本人工作委托他人代为履行

　　正确答案：A

　　解析：根据银行业从业人员岗位职责规定“不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员”，故选A。

　　第7题.个人理财业务人员的下列行为中，没有遵循《中国银行业从业人员职业操守》中“忠于职守”规定的是( )。

　　A. 举报商业贿赂

　　B. 向客户透露本行理财产品设计全过程

　　C. 当他人诋毁本行理财产品时坚决制止

　　D. 遵守银行个人理财业务的规章制度

　　正确答案：B

　　解析：举报商业贿赂是自觉遵守法律法规的行为，故A选项遵循了“忠于职守”的规定;当他人诋毁本行理财产品时坚决制止是自觉维护所在机构形象和声誉的行为，故C选项遵循了“忠于职守”的规定;D选项也是遵循“忠于职守”规定的行为。B选项的做法泄漏了所在机构的商业秘密，未尽到保护义务。故选B。

　　第8题.3个月国库券(假定90天)，面值为i00元，价格为96元，则该国库券的年贴现率为(　　)。(假定年天数以360天计算)

　　A. 4%

　　B. 4.2%

　　C. 10.8%

　　D. 16%

　　正确答案：D

　　解析：年贴现率=(100—96)÷100×(360÷90)=16%。故选D。

　　第9题.个人理财业务是商业银行为个人客户提供的一系列专业化服务活动，这些专业化服务活动不包括( )。

　　A. 投资顾问

　　B. 财务规划

　　C. 财务分析

　　D. 外部审计

　　正确答案：D

　　解析：个人理财业务是商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动。

　　第10题.假定目前银行两年期定期存款利率为3.96%，则两年期保证收益理财计划可以承诺的无附加条件保证收益率是( )。

　　A. 3%

　　B. 4%

　　C. 5%

　　D. 6%

　　正确答案：A

　　解析：商业银行不得承诺或变相承诺保证收益以外的任何可获得收益。因此，两年期保证收益理财计划可以承诺的无附加条件保证收益率不得高于3.96%，故选A。