2017年银行从业考试《个人理财》精选习题及答案3_第2页

　　第11题.(　　)是投资基金正常运作的基础性法律文件。

　　A. 基金募集方案

　　B. 招募说明书

　　C. 基金合同

　　D. 基金发行计划

　　正确答案：C

　　解析：基金合同为制定投资基金其他相关文件提供了依据，包括招募说明书、基金募集方案及发行计划等。如果这些文件与基金合同发生抵触，则必须以基金合同为准。因此，基金合同是投资基金正常运作的基础性法律文件。故选C。

　　第12题.由于银行资产负债或表外业务到期日的不同或是重定价的时间不同而产生的风险是(　　)。

　　A. 基差风险

　　B. 收益率曲线风险

　　C. 重新定价风险

　　D. 选择权风险

　　正确答案：C

　　解析：重新定价风险是最主要的利率风险，它产生于银行资产、负债和表外项目头寸重新定价时间(对浮动利率而言)和到期日(对固定利率而言)的不匹配。

　　第13题. 《反洗钱法》规定，对不能排除洗钱嫌疑。同时资金可能转往境外的，经中国人民银行负责人批准，可以采取临时冻结措施，临时冻结的时间不得超过(　　)。

　　A. 24小时

　　B. 48小时

　　C. 72小时

　　D. 96小时

　　正确答案：B

　　解析： 《反洗钱法》规定，对不能排除洗钱嫌疑，同时资金可能转往境外的，经中国人民银行负责人批准，可以采取临时冻结措施，临时冻结的时间不得超过48小时。在这48小时内未接到侦查机关继续冻结通知的，必须立即解除。故选B。

　　第14题.下列关于远期利率协议的说法，正确的是(　　)。

　　A. 利率按差额结算

　　B. 资金流动量大

　　C. 需要交付本金

　　D. 不存在信用风险

　　正确答案：A

　　解析：远期利率协议不交付本金，利率按差额结算，资金流动量较小，故选A。

　　第15题.下列有关投资的说法，错误的是( )。

　　A. 经济繁荣时，应适当减持存款、债券，增加股票、房产等投资

　　B. 经济衰退时，增加长期储蓄和债券

　　C. 经济繁荣时，增加长期储蓄和债券

　　D. 萧条期面临转折时，应适当减少储蓄，逐步转向股票、房产等投资

　　正确答案：C

　　解析：略。

　　第16题.投保人最基本的义务是(　　)。

　　A. 预防危险

　　B. 出险通知

　　C. 交付保费

　　D. 索赔举证

　　正确答案：C

　　解析：投保人、被保险人的义务主要包括：①投保人应按照约定交付保险费，这是投保人最基本的义务;②投保人、被保险人应履行出险通知、预防危险、索赔举证的义务;③被保险人应履行危险增加通知、施救的义务。

　　第17题.下列不属于金融机构反洗钱义务的是(　　)。

　　A. 建立客户身份资料和交易记录保存制度

　　B. 建立客户身份识别制度

　　C. 建立反洗钱监测分析中心

　　D. 执行大额交易和可疑交易报告制度

　　正确答案：C

　　解析：根据《金融机构反洗钱规定》第六条的规定，中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心，并依法履行反洗钱职责，不属于金融机构反洗钱义务。

　　第18题.在个人理财从业人员销售理财产品的环节中，开发客户的首要环节是(　　)。

　　A. 客户回访

　　B. 向客户销售产品

　　C. 向客户推介产品

　　D. 选择目标客户

　　正确答案：C

　　解析：选择目标客户，实际上就是发现客户的过程，即银行可以通过客户的账户情况发现潜在客户，通过对客户账户的使用情况进行分析，可以知道客户的收入和资金运用情况，从而可以判断出客户是否需要理财服务，以及哪些理财产品适合客户。故选D。

　　第19题.为了弥补客户临时性资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户开立( )。

　　A. 扣款账户

　　B. 定期存款账户

　　C. 信用卡账户

　　D. 交易账户

　　正确答案：C

　　解析：为了控制费用与投资储蓄，银行从业人员应该建议客户在银行开设三种类型的账户：①定期投资账户，达到强迫储蓄的功能;②扣款账户，若有贷款本息要缴，则在贷款行开一个扣款账户，方便客户随时掌握贷款的本息交付状况;③信用卡账户，弥补临时性资金不足，减少低收益资金的比例。

　　第20题.商业银行向客户提供的所有可能影响客户投资决策的材料以及对客户投资情况的评估和分析等，都应按照(　　)规定，包含相应的风险揭示内容，并以通俗的语言和适当的举例对各种风险进行解释。

　　A. 《商业银行个人理财业务风险管理指引》

　　B. 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》

　　C. 《银行业从业人员职业操守》

　　D. 《金融违法行为处罚办法》

　　正确答案：B

　　解析：理财产品(计划)的风险揭示应充分、清晰和准确。商业银行向客户提供的所有可能影响客户投资决策的材料以及对客户投资情况的评估和分析等，都应按照《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，包含相应的风险揭示内容，并以通俗的语言和适当的举例对各种风险进行解释。