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银行从业资格考试初级公司信贷章节试题:贷后管理

中华考试网   [ 2017年12月27日 ]  【

  第十章 贷后管理

  一、单选题(在以下各题所给出的4个选项中,只有1个选项符合题目要求,请将正确选项的代码填入括争内。)

  1.下列关于贷款档案管理期限的说法,不正确的是( )。

  A.贷款档案的保管期限自贷款结清(核销)当年起计算.

  B.一般短期贷款结清后原则上再保管5年

  C.一般中长期贷款结清后原则上再保管20年

  D.经风险管理部及业务经办部门认定有特殊保存价值的项目可列为永久保存

  2.依法收贷的对象是( )。

  A.展期贷款

  B.到期贷款

  C.正常贷款

  D.不良贷款

  3.下列关于利用国外借入资金对国内转贷的贷款展期的说法,正确的是( )。

  A.“脱钩”方式指按照与国外银行签订的贷款协议规定的条件对内转贷

  B.“挂钩”方式指在借款人接受和总行同意的情况下,按照不同于国外贷款协议规定的条件对内进行转贷。

  C.采用“挂钩”方式转贷的贷款,一般是允许展期的

  D.采用“挂钩”方式转贷的借款人在国内转贷协议规定的每期还款到期时未能偿还的款项,均应按逾期贷款处理

  4.红色预警法重视( )。

  A.定量分析

  B.定性分析

  C.定量分析与定性分析相结合

  D.警兆指标循环波动特征的分析

  5.( )监控的特点是对“人及其行为”的调查。

  A.经营状况

  B.管理状况

  C.财务状况

  D.与银行往来情况

  6.采用“脱钩”方式转贷的,每次展期最长不超过( )。

  A.3个月

  B.6个月

  C.1年

  D.2年

  7.( )预警法侧重定量分析。

  A.黑色

  B.红色

  C.黄色

  D.蓝色

  8.关于抵押贷款的展期,下列说法正确的是( )。

  A.抵押合同期限自动顺延

  B.银行可不核查抵押物的价值

  C.抵押物价值不足的,应要求抵押人按原有贷款余额补充抵押物

  D.应要求借款人及时到有关部门办理抵押续期登记

  9.在银行转贷款中,国内借款人向银行提前还款以银行向国外贷款行提前还款为前提的业务模式称为( )。

  A.挂钩

  B.脱钩

  C.补充

  D.间接还款

  10.对于出现( )情况的,应及时报告授信审批行风险资产管理部门或信贷管理部门,调整客户分类和授信方案。

  A.客户未来2个月内无法改变的较大风险

  B.客户无法在3个月内自行控制和化解的较大风险

  C.客户无法在未来3个月内在银行辅助下化解的较大风险

  D.客户无法在未来6个月内在银行辅助下化解的较大风险

  一、单选题参考答案

  1. A [解析]贷款档案的保管期限自贷款结清(核销)后的第二年起计算。其中包括:(1)5年期:一般适用于短期贷款,结清后原则上再保管5年;(2)20年期:一般适用于中长期贷款,结清后原则上再保管20年;(3)永久:经风险管理部及业务经办部门认定有特殊保存价值的项目可列为永久保存。故A 选项说法不正确,B、C、D选项说法正确。

  2.D[解析]依法收贷的对象,是不良贷款。故D选项符合题意。

  3. D[解析]凡利用国外借入资金对国内转贷的贷款展期问题,应按“挂钩”和“脱钩”两种方式区别处理。。。挂钩,,方式指按照与国外银行签订的贷款协议规定的条件对内转贷;“脱钩”方式指在借款人接受和总行同意的情况下,按照不同于国外贷款协议规定的条件对内进行转贷。故A、B选项说法不正确。凡采用“挂钩’,方式转贷的,一般不允许展期。借款人在国内转贷协议规定的每期还款到期时未能偿还的款项,均应按逾期贷款处理。故C选项说法不正确,D选项说法正确。

  4. C[解析]红色预警法重视定量分析与定性分析相结合,故C选项符合题意。

  5. B[解析]管理状况监控是对企业整体运营的系统情况调查,尤其是对不利变化情况的调查。此部分调查的特点是对“人及其行为”的调查。故8选项符合题意。

  6.D[解析]凡采用“脱钩”方式转贷的,在国内贷款协议规定的每期还款期限到期前,经银行同意,视其具体情况允许适当展期,但每次展期最长不超过2年,且展期后国内转贷协议规定的每期还本付息额和累计还本付息额不得低于同期国外贷款协议规定的每期还本付息额和累计还本付息额;展期后的

  贷款最终到期日不得迟于国外贷款协议规定的最终到期日。

  7.D[解析]蓝色预警法侧重定量分析,根据风险征兆等级预报整体风险的严重程度,具体分为两种模式:①指数预警法,即利用警兆指标合成的风险指数进行预警。②统计预警法,是对警兆与警素之间的相关关系进行相关分析,确定其先导长度和先导强度,再根据警兆变动情况,确定各警兆的警级,结合警兆的重要性进行警级综合,最后预报警度。

  8.D [解析]对于抵押贷款的展期,银行为减少贷款的风险应续签抵押合同,同时做到:①核查抵押物的账面净值或委托有相关资格和专业水平的资产评估机构评估有关抵押物的重置价值,并核查其抵押率是否控制在一定标准内;②如果抵押物价值不足,抵押人应根据银行的要求按现有贷款余额补充落实抵押物,重新签订抵押合同;③抵押贷款展期后,银行应要求借款人及时到有关部门办理续期登记手续,使抵押合同保持合法性和有效性;④切实履行对抵押物跟踪检查制度,定期检查核对抵押物,监督企业对抵押物的占管,防止抵押物被变卖、转移和重复抵押。

  9. A[解析]对于银行转贷款而言,国内借款人向银行的提前还款与银行作为借款人向国外银行的提前还款,通常有“挂钩”和“脱钩”两种业务模式:前者即国内借款人向银行的提前还款,以银行向国外贷款行提前还款为前提,同步进行;后者即或者国内借款人向银行提前还款,或者银行向国外贷款行提前还款,二者不同步。

  10·B[解析]在风险预警处置流程中,对于出现的较大风险,客户部门无法自行在3个月内控制和化解处置的,应视贷款金额的大小及风险状况及时报告授信审批行风险资产管理部门或信贷管理部门,由授信审批部门调整客户分类和授信方案,介入风险认定和处置。

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