2017年银行从业资格《公司信贷》模拟预测试卷及答案13_第3页

　　二、多项选择题

　　1.贷款发放中.对于借款合同，应着重审查的必备条款有(　　)。

　　A.贷款种类

　　B.附加条款

　　C.贷款利率

　　D.还款方式

　　E.还款期限

　　【答案】ACDE。解析：贷款发放中借款合同条款的审查应着重于合同核心部分即合同必备条款的审查，借款合同中的必备条款有：①贷款种类;②借款用途;③借款金额;④贷款利率;⑤还款方式;⑥还款期限;⑦违约责任和双方认为需要约定的其他事项。

　　2.银行对借款人管理风险的分析内容包括(　　)。

　　A.产品的经济周期

　　B.经营规模

　　C.产品市场份额

　　D.企业文化特征

　　E.管理层素质

　　【答案】DE。解析：银行可以从借款人的组织形式、企业文化特征、管理层素质和对风险的控制能力、经营管理作风等方面来考察借款人的管 理风险。并且关注借款人遇到的一些经济纠纷及法律诉讼对贷款偿还的影响程度。故 D、E 符合题意。产品的经济周期属于行业风险分析的内容，经营规模、产品市 场份额是经营风险分钎的内容，故 A、B、C 项不符合题意。

　　3.最常见的产品组合策略有(　　)。

　　A.产品扩张策略

　　B.产品集中策略

　　C.全线全面型

　　D.市场专业型

　　E.产品线专业型

　　【答案】AB。解析：商业银行必须根据客户需求、市场环境和自身资源的变化不断调整产品组合结构，优化产品组合。最常见的产品组合策略如：产品扩张策略、产品集中策略。C、D、E 项是产品组合策略的形式。

　　4.决定质押率的主要因素包括(　　)。

　　A.质物适用性、变现能力

　　B.质物(权利)价值变动趋势

　　C.质物新旧

　　D.质物市场价格

　　E.质物产权范围

　　【答案】AB。解析：确定质押率的依据主要有：①质物的适用性与变现能力，对变现能力较差的质押财产应适当降低质押率;②质物、质押权利价值的变动趋势，一般可从质物的实体性贬值、功能性贬值及质押权利的经济性贬值或增值三方面进行分析。

　　5.在编制行业风险评估表时应注意(　　)。

　　A.在确定行业定义的时候。应尽可能地明确行业的性质，在必要情况下，将行业划分为细分市场

　　B.某些企业的主营业务可能不仅仅局限于一个行业

　　C.不同的评估人员在评定风险级别时也许会有不同的意见

　　D.当评估人员无法精确地判断风险级别时，可以同时用两个级别，并且在风险评估表中同时标记出两个级别

　　E.在确定行业整体风险的时候，并不是简单地将评估出来的七项风险进行平均，而是应当根据所有风险级别作出整体评价

　　【答案】ABCDE。解析：编制行业风险评估表的注意事项包括以下几点：①在确定行业定义的时候，应尽可能地明确行业的性质，在必要情 况下，将行业划分为细分市场。②某些企业的主营业务可能不仅仅局限于一个行业。这时，商业银行应当对涉及的每个行业均使用独立的风险评估表。③不同的评估 人员在评定风险级别时也许会有不同的意见。④当评估人员无法精确地判断风险级别时，可以同时用两个级别，并且在风险评估表中同时标记出两个级别。⑤在确定 行业整体风险的时候，并不是简单地将评估出来的七项风险进行平均，而是应当根据所有风险级别作出整体评价。

　　6.公司信贷风险预警的理论和方法主要包括(　　)。

　　A.评级方法

　　B.统计理论

　　C.统计模型

　　D.专家判断法

　　E.信用评分方法

　　【答案】ACDE。解析：风险预警的理论和方法近年来在世界范围内取得了显著进展。依托 IT 技术，许多金融机构将非结构化的逻辑回归分 析和神经网络技术引入了预警模型，通过监测一套先导指标体系来预测危机发生的可能性。主要方法有：专家判断法、评级方法、信用评分方法、统计模型。

　　7.按贷款经蓿模式划分，贷款可分为(　　)。

　　A.自营贷款

　　B.委托贷款

　　C.一次还清贷款

　　D.分期偿还贷款

　　E.特定贷款

　　【答案】ABE。解析：C、D 项属于按贷款偿还方式划分的类别。

　　8.在客户法人治理结构评价中，对客户控股股东行为评价需考虑的关键因素有(　　)。

　　A.控股股东与其他股东间是否存在关联交易

　　B.控股股东及其客户是否占有其他客户资源

　　C.控股股东是否为客户及其关联方提供连环担保

　　D.股东之间是相互独立还是利益关系人

　　E.股东之间最终的所有者是否为同一人

　　【答案】DE。解析：在客户法人治理结构评价中，对控股股东行为分析主要考虑以下几个关键要素：控股股东与客户之间是否存在关联交易： 控股股东及其关联方是否占有客户资金：客户是否为控股股东及其关联方提供连环担保;股东之间是相互独立还是利益关系人，或最终的所有者为同一人。

　　9.订立保证合同时，最高贷款限额包括(　　)。

　　A.最高取款额

　　B.最高贷款累计额

　　C.单笔贷款限额

　　D.贷款余额

　　E.法定的数额

　　【答案】BD。解析：订立保证合同时，最高贷款限额包括贷款余额和最高贷款累计额，保证人与商业银行订立合同时需明确。以免因理解不同发生纠纷。

　　10."实贷实付”的现实意义在于(　　)。

　　A.有利于加快信贷流程

　　B.有利于将信贷资金引入实体经济

　　C.有利于加强贷款使用的精细化管理

　　D.有利于银行管控信用风险和法律风险

　　E.有利于保证银行盈利

　　【答案】BCD。解析：“实贷实付”的现实意义在于：①有利于将信贷资金引入实体经济;②有利于加强贷款使用的精细化管理;③有利于银行管控信用风险和法律风险。